中国互金协会秘书长陆书春：后疫情时代金融科技的发展趋势

11月11日，中国互联网金融协会秘书长陆书春出席了“第十五届21世纪亚洲金融年会”，并发表了题为《全球视野下金融科技发展与趋势》的主题演讲。

当今世界正经历百年未有之大变局，新一轮科技革命与产业变革对全球经济产生重要影响，作为科技驱动的金融创新，金融科技日益成为区域，乃至国际金融竞争的制高点。国际货币基金组织基于96个不同国家和地区的一份调查显示，32个受访地区充分认识到金融科技的价值，并在战略层面推动金融科技的发展，力求帮助金融科技行业提升融资创新和应用能力。

陆书春表示，“展望未来，后疫情时代，金融科技有几个发展趋势值得期待。”具体来看，一是关键技术应用加快落地；二是基础设施建设将加快推进；三是监管科技体系将加快完善；四是金融科技与数字经济的相互促进作用更为明显。

市场对我国金融科技的认可度处于全球领先水平

近期世界银行和剑桥大学新兴金融中心据114个司法管辖区的118个金融管理部门的调查显示，新冠肺炎疫情以来近2/3的新兴市场和发展中经济体的金融监管机构已提高了金融科技的政策优先级。

具体实践方面，在金融业务创新、技术应用探索、机构合作等方面的关注重点日益聚焦。新加坡、韩国、马来西亚、中国香港等有序推进数字银行、网络银行牌照申请，提升银行业竞争水平和创新服务能力，英国、巴西等通过上线开放银行服务平台，颁布《开放银行业务管理办法》等措施促进开放银行的发展。俄罗斯、新加坡等发布《人工智能金融应用相关指引框架和原则》，规范人工智能应用中的数据安全和隐私保护。欧盟、美国、新加坡等也在修订更新外包管理相关指引文件，引导规范金融科技公司与金融机构的业务合作。

与此同时，监管手段和工具日益发展成熟，资本市场创投生态持续丰富。陆书春指出，“以上可见，金融科技正成为世界经济数字化转型的新动力，国际金融合作治理的新领域，全球产业投融资的新焦点。”

从国内情况看，一是顶层设计规划日渐明确。近年来，人民银行等金融管理部门高度重视金融科技发展顶层设计，并取得显著进展。人民银行于2017年5月成立了金融科技委员会，致力于做好金融科技发展战略规划和政策指导。此后，于2019年8月发布了《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021）》，明确提出未来三年我国金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施，为我国金融科技发展指明了方向。

二是创新监管工具和规则不断完善。2019年12月，人民银行在北京启动金融科技创新监管试点，目前已扩围到上海、重庆、深圳、雄安、杭州、苏州、广州、成都等地区，允许持牌金融机构、科技公司申请创新测试。目前各地推出项目60个，涉及各类金融机构和科技公司80多家，其中超过65%的项目涉及小微企业融资、农村金融等领域。普惠金融导向非常明显。此外，相关技术应用规范陆续出台，为金融科技守正创新、行稳致远提供了坚实的标准规则支撑。

三是产业生态体系建设持续推进。涵盖金融机构、科技公司、研究机构和自律组织的金融科技生态体系不断完善，各金融机构相继制定金融科技战略规划。科技企业不断加强与金融机构合作，研究教育机构积极开展金融科技理论研究和人才培养，还有的院校与相关机构开展市场化的教育研究合作。中国互联网金融协会等金融行业自律组织积极推进行业基础设施建设，搭建交流平台，开展标准规范研制和金融消费者保护。

陆书春表示，“总体来看，我国金融科技发展成效显著，市场对金融科技的认可度处于全球领先水平。根据安永的调研，我国消费者金融科技采纳率和中小企业金融科技采纳率分别为87%和61%，均居首位。”

后疫情时代，金融科技发展的四个趋势

陆书春表示，“后疫情时代，金融科技有几个发展趋势值得期待。”

一是关键技术应用加快落地。互联网成为疫情期间获取金融服务的重要途径，为后疫情时代新技术创新在金融领域加快落地增强了信心。大数据技术将在金融机构、客户营销、银行信贷风险管理、信用评估等方面，进一步提升精准性和风险预警的时效性。人工智能在提高金融服务自动化、智能化方面的应用将更为广泛。区块链技术在分布共享数据等场景的应用将不断丰富，更好地发挥防篡改、可追溯、多方协同的优势，以上观点已得到行业各方的一致认可。

二是基础设施建设加快推进。经济金融加速向数字转型，对数据平台以及支付等基础服务设施提出了更高的要求。5G网络建设、互联网协议、IPv6规模部署将为金融服务提供更加高效、安全、稳定的网络基础设施。行业支付清算体系持续完善，金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等领域的数据加快融合，金融信息、信用信息基础设施数据库建设稳步加强，市场化征信作用进一步发挥。

三是监管科技体系加快完善。我国金融科技发展规划继续稳步落地，监管科技应用框架及数字化监管能力有望加速构建，风险态势的自动化、智能化感知分析能力将不断增强，金融科技创新监管试点不断深入，将带来创新的试错、容错和风险监控机制的持续完善。创新成果将更加多元。做好金融消费者保护的前提下，创新与监管的平衡机制会更加有效。

四是金融科技与数字经济的相互促进作用更为明显。一方面，金融科技已融入到数字经济的各类新业态、新模式当中，金融与科技公司将进一步深化供应链金融合作服务，推进产业链运营、供应链管理、交易风险管控等领域的数字化升级。金融科技支撑帮助支付、保险等金融服务无缝嵌入交通、医疗健康等城市生活服务中，推动城市治理数字化程度不断提高。另一方面，随着数字经济发展进入快车道，企业数字化、产业互联网、数字城市治理等数字经济领域积累了大量的数据，有望进一步推动金融科技在提升金融服务质量、防范金融风险防控等方面发挥更大的作用。

陆书春指出，“与此同时，我们也应该关注到金融科技发展过程中所带来的数据安全和隐私保护，以及技术性金融排斥、风险责任边界不清等问题，未来应继续立足服务实体经济，维护金融稳定，市场公平竞争以及金融消费者保护等方面，推动金融科技守正创新。”

她表示，中国互联网金融协会作为国家行业自律组织，将在金融管理部门指导下继续支撑金融科技规划和监管政策的落地，加强自律管理，搭建行业平台和桥梁，做好消费者教育服务，为行业发展和金融科技治理提供更强有力的支撑。

（作者：边万莉 编辑：曾芳）