11月11日，由21世纪经济报道主办的“第十五届亚洲金融年会”在北京举行。在主题为“成长路漫漫、突围必有时”的中小机构论坛上，多位银行业一线人士参与了“后疫情时代，中小银行的挑战与机遇”的讨论。
谈及中小银行面临的挑战，浙江稠州商业银行副行长程杰认为，挑战主要有三个方面：一是疫情影响下，很多中小企业倒闭；二是美国贸易战使得一些产业链中断，外向型企业生存困难；三是国有大行以极低的利率下沉到小微市场，中小银行的客户出现流失。
今年国有大行继续大规模介入小微业务。政府工作报告要求，今年国有大型商业银行小微企业贷款增长40%以上，这一目标相比去年提高了10个百分点。这对中小银行有何影响，中小银行如何与国有大行做好错位竞争？
程杰坦言：“国有大行下沉市场后，中小银行的市场被挤压，导致中小银行的盈利能力和抗风险能力下降。当中小银行盈利能力下降叠加资本补充渠道有限时，中小银行的生存就面临挑战。”
程杰指出，在银行体系中如果按照资产规模规模划分，中小银行也是银行业的中小企业。“从稠州银行几十年的发展历史来看，稠州银行一直跟中小企业一起成长。面对新的国内外各种政治经济形势挑战，我们当前的问题时如何坚持服务小微的战略，如何优化服务的问题。”
谈及机遇，程杰认为，一是疫情推动了中小银行的数字化转型。“数字化转型必须自上而下推动，作为企业的战略决策，稠州银行从2017年开始数字化转型，过程非常辛苦，但现在看成效显著。”程杰称，“我们要求所有的产品全部可以线上化，在所有渠道都可以轻易触达客户，营销、风控、内控均全面数字化重构，通过数字化手段重塑金融传统业务。”他介绍，前期的数字化转型为稠州银行带来新的业务增长点。今年2-5月疫情影响之下，稠州银行非接触式服务、线上客户、数字化营销井喷式增长。
二是使得中小银行更加聚焦特色业务。“在传统经营模式下，中小银行都说自己是本土银行，并没有太细分深耕本地的特色业务和长期经营多年的业务，没有过分强调突出自己的特色化。”程杰表示，“但今年疫情影响下，中小银行必须思考，如何才能具有自己独特的生存能力，避免同质化竞争下的市场流失。比如稠州银行依托数字化，深耕商贸业务、大力拓展跨境电商业务，并以此带动对整个产业链的服务。”
程杰还介绍，现在江浙的核心城市和乡镇，金融服务已经十分充足，甚至出现金融服务供给过剩。“但村里就不一样，农村金融服务不足，还有下沉的空间。稠州银行现在也在专注农村金融，依托数字化转型成果，对所有农村信用贷款进行数字化风控，实现了支持农村金融与保持资产质量稳定的平衡。
官网显示，浙江稠州商业银行初创于1987年，2005年完成股份制改造，2006年由地方城市信用社改建为商业银行。截至2018年末，该行注册资本35亿元，并在上海、浙江、江苏、福建、广东、重庆、四川、江西、云南等地设有分支机构及村镇银行网点192家，其中分行及管理部14家，发起设立了浙江稠州金融租赁有限公司及9家村镇银行。
年报显示，截至2019年末稠州银行资产总额2342亿，当年实现净利润18亿。
（作者：杨志锦 编辑：马春园）