机警理财日报 丨又有17家私募基金被注销！投资者的钱还安全吗？（2020年12月14日）

机警理财，机智投资

【风险预警】

1、17家私募基金管理人被注销

12月11日，中国证券基金业投资协会发布公告称，现有北京国投明安资本管理有限公司等17家机构达到公示期满三个月且未主动联系中基协并提供有效证明材料的注销条件，因此将注销该17家机构私募基金管理人登记，并将上述情形录入资本市场诚信档案数据库。

17家机构中，中金环球投资涉嫌“非吸”；北京国投明安伪造交易法律文件，恶意挪用2.3亿基金资产；盛京鼎辉或存在到期不兑付等情形；更有甚者，一些私募早已人去楼空，投资者无处寻觅。

公告还提到，已注销的私募基金管理人和相关当事人，应当根据相关规定以及基金合同约定，妥善处置在管基金财产，依法保障投资者的合法利益。同时，中基协还提醒投资者持续关注私募基金管理人的诚信合规情况，谨慎做出基金投资决策，通过基金合同约定的纠纷解决机制和相关法律渠道维护自身合法权益。

2、147名客户被骗27亿！民生银行航天桥“假理财”案宣判：张颖被判无期

此前备受瞩目的民生银行航天桥支行“假理财”案件二审宣判。判决书显示，张颖担任民生银行北京分行航天桥支行行长期间，自2013年以来，以高息为诱饵，诱骗被害人签订虚假的理财产品购买或转让协议，并将购买或受让虚假理财产品的钱款转入其控制的个人银行账户，骗取147名被害人共计人民币27.46亿余元。张颖将骗取的钱款用于购买房产、汽车、奢侈品，向个人、企业支付额外的存款好处费。

副行长肖野帮助张颖向被害人推销理财产品，违反规定未将客户资金存入银行理财金账户，并在理财产品转让协议上伪造出让人签名，加盖张颖指使航天桥支行员工何某伪造的民生银行航天桥支行储蓄业务公章，致使客户资金脱离银行监管。肖野参与销售理财转让产品 13.8 余亿元。

二审判决显示，张颖犯合同诈骗罪，被判处无期徒刑；副行长肖野犯吸收客户资金不入账罪，刑期为九年。

3、三季度浦发银行理财类业务投诉量第一

近日，银保监会消费者权益保护局发布《关于2020年第三季度银行业消费投诉情况的通报》，通报了银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉情况。

其中，浦发银行理财类业务投诉量列第一位，共有932件投诉，环比增长103.1%，占浦发银行投诉总量的22.4%。932件的投诉量远远超过其他国有大型商业银行和股份制商业银行。从投诉反映主要问题来看，浦发银行个人贷款业务投诉量也颇高为289件，环比增长19.9%，占浦发银行投诉总量的6.9%。 

4、齐鲁银行IPO过会：理财产品持有6.8亿违约债受问询

12月10日晚，证监会公布第十八届发审委2020年第175次会议审核结果，齐鲁银行成功过会。从发审委发布的公告内容来看，齐鲁银行的非保本理财产品持有违约债券规模、理财产品业务、无实际控制人和控股股东等问题被重点关注。

截至2020年6月30日，齐鲁银行非保本理财产品持有违约债券规模合计6.8亿元，在同业投资中存在兑付风险的非标投资共有9笔。发审委要求齐鲁银行说明9笔非标投资目前的诉讼及追偿情况。此外，发审委重点询问了“齐鲁智慧盈”产品与P2P的异同、7641支齐鲁智慧盈产品总规模、以及正在运营中66支产品具体情况。

此外，发审委要求齐鲁银行说明无实际控制人认定结论是否客观，济南市国资委是否对下属企业入股齐鲁银行进行过统筹安排以及对下属企业出具的发行人无实控人认定是否无异议等。

5、第二批银行保险机构重大违法违规股东名单公布

12月11日，银保监会向社会公开第二批银行保险机构共9名重大违法违规股东，分别是东营卓智软件有限公司、山东爱斯特国际贸易有限公司、西藏世纪鼎天投资管理有限公司、泰安市泰山祥盛技术开发有限公司、济南三望塑料有限公司、玄盛资本控股有限公司、内蒙古富新酒店有限责任公司、长沙红建置业有限公司、中国正通汽车服务控股有限公司。

本次公布股东的违法违规行为主要包括：一是入股资金来源不符合监管规定；二是编制提供虚假材料；三是关联持股超过监管比例限制；四是违规开展关联交易或谋取不当利益；五是股东或实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为；六是以不正当手段获得行政许可。

6、多家银行代销基金违规 提高门槛迫在眉睫

由于在基金销售中存在多项违规行为，日前，云南证监局对富滇银行与云南红塔银行实施了行政处罚。此次云南红塔银行涉及违规事项达11项之多，较为罕见。富滇银行的基金宣传推介材料既未经负责销售业务和合规的高级管理人员检查，也未出具合规意见书，因而构成违规。客观上，这样的违规本是可以避免的。

公募基金销售涉及面广，不仅会牵扯到基金公司的利益，也会涉及持有人的利益，更会波及基金行业与代销行业的发展。因此，只有完善制度建设，提高第三方代销机构的门槛，才能更好地保护各方的利益，并维护市场的公平原则。

7、“品今系”私募理财产品大量逾期无法兑付 基金财产去向成谜

据报道，品今（北京）投资基金管理有限公司、品今（北京）资产管理有限公司涉嫌以私募之名违规募集资金，侵占、挪用基金财产，导致巨额资金去向不明，大量理财产品逾期无法兑付。

品今的私募违规体现在“拼单代持”、虚假业绩承诺、产品不备案等方面。最关键的是，多位投资者反映，他们签署的协议上清楚地标明了投资方向大多为股票投资，甚至细化到中证腾安价值100指数成份股。但事实情况是他们的资金从一开始就被品今挪用和混用。从此前多位品今负责人和业务员的陈述以及品今方面对投资者的表态来看，公司出现兑付危机的原因很可能就是违规流向影视行业的资金没有回款。

8、苏宁股权质押风波，百亿债提前兑付

12月4日，据国家企业信用信息公示系统披露，苏宁控股集团股东张近东和其子张康阳，以及南京润贤企业管理中心（有限合伙），把苏宁控股集团全部股权质押给了淘宝（中国）软件有限公司。不仅如此，张近东还将其所持有的苏宁置业集团的65000股质押给了淘宝（中国）软件有限公司。

12月11日晚间，苏宁电器集团有限公司最新公告称，15苏宁01债券将于2020年12月16日开始支付债券本金和最后一个年度利息。公告显示，公司已于2020年12月11日将到期应兑付的全部本息金额，足额划入中国证券登记结算有限责任公司上海分公司结算备付金专用账户，以保障本期债券的按期兑付。苏宁债务压力有所缓解。

【市场机会】

1、 民生银行理财子公司获准筹建

12月10日，民生银行公告称，收到《中国银保监会关于筹建民生理财有限责任公司的批复》，同意该公司出资50亿元人民币筹建民生理财有限责任公司。筹建工作完成后，该公司将按照有关规定和程序向中国银行保险监督管理委员会提出开业申请。

2018年12月，《商业银行理财子公司管理办法》出台，银行系理财子公司加速扩容。据统计，加上民生银行理财子公司，目前，全国已有24家银行系理财子公司获批开业和筹建。

2、绿色金融债投资受推崇银行加大布局发行　　

近年来，市场对于绿色金融债的认可度逐渐提升。绿色金融债整体信用风险较低，且多为三年和五年的中短久期产品。今年以来，银行在负债端压力较大。绿色金融债的发行可以改善银行的资产负债配置，使其获得低息的大规模负债。

2020年12月9日至12月21日（非工作日除外），中国工商银行正面向个人和对公客户在柜台市场分销国家开发银行“长江大保护”专题绿色金融债券。2016年～2020年三季度末，工行主承销各类绿色债券近40只，发行规模超2600亿元。

不仅如此，近期银行理财子公司也在密集布局绿色金融债的投资。目前理财子公司发售的ESG主题固收类产品占全部已发售ESG产品的比重超过70%，结合理财子公司ESG主题产品投资策略来看，均投向ESG特征显著的企业。

3、紫光股份：使用不超过40亿元自有闲置资金进行委托理财

紫光股份(000938.SZ)发布公告，为提高公司资金使用效率，增加现金资产收益，在不影响公司正常经营及风险可控的前提下，公司使用不超过人民币40亿元自有闲置资金用于委托理财，投资于安全性高、流动性好的短期、低风险银行理财产品(风险评级低或有保本约定类型)、无本金损失条款的结构性存款和货币型基金，为公司与股东创造更大的收益。

4、长虹美菱：将利用自有闲置资金不超12亿元投资银行理财产品

长虹美菱(000521.SZ)公布，为提高公司资金使用效率，增加公司现金资产收益，实现股东利益最大化，在保证日常经营运作资金需求、有效控制投资风险的前提下，公司及下属子公司将利用自有闲置资金不超过12亿元人民币(该额度可以滚动使用)投资产品期限在一年之内的安全性高、流动性好、低风险、稳健型的银行理财产品，授权期限自公司股东大会审议通过之日起一年内有效。

【监管风向】

1、易纲：正在修订的《绿色债券支持项目目录》将传统化石能源项目移出支持范围 增加气候友好型项目

央行行长易纲在新加坡金融科技节视频演讲时表示，目前，人民银行正在修订《绿色债券支持项目目录》，将传统化石能源的生产、消费类项目移出支持范围，增加气候友好型项目，彰显我们坚定履行减排承诺的担当和决心。

【今日新品】

1、 业绩比较基准4.80% 邮储银行开售364天理财产品

邮储银行发行"2020年邮银财富·鸿业远图封闭式第11期"，该产品为非结构性，投资币种为人民币，认购起点为100万，产品期限为364天，销售起始日为2020-12-14，销售截止日为2020-12-17，风险评级为中低风险，收益类型为非保本浮动，发行地区为全国。

2、 业绩比较基准4.80% 邮储银行开售3652天理财产品

邮储银行发行"2020年邮银财富·鸿元一年定开10号人民币理财产品"，该产品为结构性，投资币种为人民币，认购起点为1万，产品期限为3652天，销售起始日为2020-12-14，风险评级为中风险，收益类型为非保本浮动，发行地区为全国。

  

（综自21世纪经济报道、中国基金报、中国基金报、中国证券报、中国经营网、经济导报、界面新闻、智通财经、中财网、新京报、腾讯网、央广网、南海网、格隆汇）

(作者：薛茹云,实习生林芷琦 编辑：汤懿兰）