房地产融资、互联网垄断、民企贷款等六大热点 银保监会均作了回应

1月22日，银保监会在国新办举行发布会，银保监会副主席梁涛、银保监会首席风险官肖远企就2020年银行保险业改革发展情况进行了介绍，回应了公众关心的房地产融资集中度限制、互联网企业反垄断、名营企业融资、中小银行风险管控、公司治理等相关的问题。

热点一：密切监控房地产融资

肖远企在回答21世纪经济报道记者提问时表示，“对集中度的监管，不光是对房地产，还有对所有行业的企业，从银行的交易对手来看，从行业、从单一企业或单一集团，一直就有集中度监管的规定”。

肖远企表示，这个集中度是跟它的风险资产暴露和净资本挂钩的。比如我们过去要求对单一企业的集中度不能够超过资本的10%，对集团不能超过15%，对行业不能超过25%，都有这样的规定。

至于存量的业务是否需要整改，肖远企表示，“其实对房地产发的这个通知，不完全是个新的东西，过去集中度管理一直都有，所以我们今后还是要根据一直以来的集中度管理规定和这次发的通知的要求，密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序”。

2020年12 月 31 日，央行联合银保监会共同发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。《通知》规定，银行业金融机构的房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比不得高于相关要求上限。

至于是否会影响按揭贷款，肖远企表示，“对按揭贷款这一块应该影响不大，按揭贷款是非常分散的，无论是从规模还是从范围，在集中度里面影响都不是太大”。

肖远企也提到，我们也密切关注观察不同地区、不同城市房价变化的情况，因城施策，与其他部门和地方政府一起采取相应的措施，这些措施都是动态的，根据各个地方的情况随时调整。

热点二、美团互助关闭因偏离主业

1月15日，美团互助发布关停公告称：“因业务调整，美团互助将于1月31日24点正式关停。”这意味着美团互助将成为继百度灯火互助后，第二家关闭的互联网巨头旗下的互助计划。

就监管部门将如何对网络互助进行监管的问题，肖远企在发布会上表示，“我们觉得美团互助偏离美团主业和逆选择风险不断增加，是其关闭的主要原因。下一步，我们还将对网络公司做互助业务进一步的关注，了解其运行的方式和风险情况，再根据情况采取相应的措施”。

公开资料显示，2019年6月，美团互助上线。自上线以来，美团互助已公示分摊18期，共帮助382位患病会员获得互助金救治。其最高加入人数曾达到3400万人次，分摊人数大概维持在1500万人次左右。

热点三：反垄断不针对某一企业

近期，政府部门和监管机构对互联网平台企业实施了反垄断的措施是否会影响民企的融资？中国银保监会副主席梁涛在回答记者提问时表示，“金融管理部门约谈了蚂蚁集团等一些互联网平台企业，指出其在发展金融科技、提高金融服务效率和普惠性方面发挥了创新作用，提高了金融服务的效率和包容性。但是也指出了它们存在的违规监管套利、垄断经营、损害消费者合法权益等问题”。

梁涛表示，金融管理部门按照“强化反垄断和防止资本无序扩张”的基本要求，采取了规范性措施，开展了清理整顿。这些措施符合反垄断、反不正当竞争等市场经济发展规律和法治要求，符合人民群众和各类市场主体的根本利益，与支持民营企业长期稳定健康发展的目标完全是一致的。当然，有关举措不是针对民营企业，也不是针对某一家企业，不会影响相关企业的正常业务发展。

梁涛还强调，银保监会鼓励银行保险机构依法合规的与包括被约谈企业在内的互联网平台企业开展合作，金融支持政策不变、力度不减。他称，“我们注意到部分互联网平台企业被约谈后整改的态度较为积极，有了初步的效果，我们相信，经过自身的整改规范，互联网平台企业将坚守服务实体经济和人民群众的本源，维护公平竞争的市场意识，在服务实体经济和遵从审慎监管的前提下守正创新，成为支持国民经济发展、助推国内国际双循环的重要力量”。

热点四：首次对公司治理进行评级

近年来，监管部门对银行保险机构的公司治理改革和监管高度重视。

梁涛在发布会上还透露，银保监会首次完成了覆盖全部商业银行和保险机构的公司治理评估，这次参加评估的机构是1792家。总体来看，评级的结果主要集中在B级（较好）和C级（合格）水平，这两个级别合计起来是1400家，机构数量占比是78.12%，被评为D级的也就是较弱的机构是209家，占比11.66%，被评为E级也就是差的机构是182家，占比10.16%”。

梁涛指出，通过评估，监管部门及时全面掌握了银行保险机构的公司治理状况，并通过对问题的督促整改和基于评估结果的分类监管，切实推动银行保险机构持续提升公司治理的质效。

梁涛称，在制度层面，银保监会着重加强公司治理监管规制的建设，研究制定了可供我国银行业保险业共同遵循的统一的公司治理准则，针对大股东行为、关联交易、薪酬扣回、董事监事履职评价、股权管理不良记录等若干重点问题，准备制定专项的监管规制。

梁涛还表示，以中小机构为重点，银保监会开展了公司治理的专项整治。“严厉整治资本不实、股权代持、股东直接干预公司经营和通过不当关联交易进行利益输送的违法违规行为，排查了4600家法人机构，查处了股权违规问题3000多个，分两批次向社会公开了违法违规情节严重、社会影响特别恶劣的47家银行保险机构股东名单，稳妥开展了高风险机构违规股东股权清理，有序清退问题股东”。

热点五：中小银行必须扎根当地 

近年来，中小银行的风险也逐步暴露，如何推进中小金融机构的改革也备受瞩目。

肖远企表示，去年，中小银行的改革作为重要的工作任务抓。比如，进一步优化了整个银行体系的结构，促成建立有不同规模、不同特色的主体，各主体之间能够相互支撑、相互互补的银行体系。在这个体系里面有非常大型的银行，也有中等规模的银行，更有一些非常小的区域性的，甚至是社区的、村镇的银行。

关于中小银行的发展方向。肖远企强调，中小银行、地区性的银行必须要做到：一是在本地发展，不能够全国各地到处跑，原则上它只能够在本地发展。二是应该聚焦小微企业和“三农”以及个人金融服务，满足当地企业和居民的金融需求。三是做普惠金融，特别是要把一些薄弱的环节和领域填补起来。

在风险化解方面，肖远企介绍，我们对高风险机构进行了更严格的排查，在这个过程中，把高风险机构的风险处置掉了。一批高风险的中小金融机构，大家可以看到像包商银行、锦州银行、恒丰银行以及一些信托公司、部分保险机构，风险都得到有效化解，有的已经轻装上阵。

热点六：民企融资六大原则 

近年来，银保监会出台了一系列支持民营经济发展的措施，银行的民营企业贷款规模也在持续上升。截止到2020年末，全国民营企业贷款余额是50万亿元，同比增长了14%，普惠型小微企业的贷款余额是15.3万亿元，增速高于各项贷款增速18.1个百分点。

梁涛坦言，民营企业是一个庞大的企业群体，涵盖着国民经济的各个领域，既有大中型企业，也有小微企业。民营企业融资难的原因，既有信息不对称的问题，也跟民营企业的自身经营管理有一定的关系。“部分大中型民营企业遭遇融资的困境，有的是因为公司治理的不健全、产权不明晰；有的是片面追求集团化、多元化，偏离主业；还有的是融资结构不合理，对资金来源、成本期限缺乏统筹考虑，稍有经营不慎或市场波动就会出现资金链的紧张”。

梁涛表示，支持民营企业的健康发展，要这样分类施策：

第一是对主业突出的、财务稳健的、大股东及实际控制人信用良好的民营企业，要求银行机构坚持审核第一还款来源，减轻对抵押担保的过度依赖，加大信用贷款投放力度。

第二是对先进制造业、战略性产业和产业链供应链自主可控的民营科技型企业，鼓励银行保险机构大幅增加中长期资金支持，积极发展科技保险，持续改进科技创新的金融服务，支持关键核心技术攻坚、基础研究、成果转化，支持创新无形资产的质押融资产品。

第三是对于依法合规展业，能承担科技创新责任的民营企业、民营互联网平台企业，支持银行保险机构一如既往地与其依法合规的开展业务合作，提供优质金融服务，更好的支持实体经济。

第四是对市场有前景、吸纳就业能力强的，符合普惠型小微企业标准的民营小微企业，延续普惠型小微企业贷款的延期还本付息政策和信用贷款支持计划，引导银行加大“首贷户”续贷、信用贷、中长期贷款的投放力度，将融资成本保持在合理水平。

第五是对于暂时遇到困难的民营企业，引导银行保险机构按照市场化、法治化的原则，“一企一策”采取支持处置措施，着力化解企业的流动性风险。对符合经济结构，优化升级方向有一定竞争力，但是暂时遇到困难的民营企业，鼓励银行金融机构组建债权人委员会，加强统一协调，不盲目停贷、压贷、抽贷，提供必要的融资支持，帮助企业维持和恢复正常的生产经营。

第六是对于出现风险的民营企业，要求企业把解困和发展相结合，积极的断臂自救，剥离非主业资产，集中精力缓释风险，同时依靠当地政府开展救助工作，鼓励银行保险机构在平等自愿的前提下，综合运用增资、扩股、财务重组、兼并重组或者市场化债转股等方式帮助企业优化负债结构，完善公司治理。

（作者：李玉敏 编辑：李伊琳）