调查︱广州多家银行停止“接力贷” 有大行取消跨行赎楼贷

2月4日，多位业内人士对《21世纪经济报道》记者表示，广州多家银行已经暂停“接力贷”形式的个人住房按揭贷款，显示按揭贷款仍在进一步收紧。

“接力贷”业务虽然颇为冷门，但并非新鲜事物，近年来开展接力贷业务的银行不多，银行亦是低调地开展这一业务。一位广州资金居间人士称，某四大行广州分行近年来在“接力贷”市场规模较大，近日已经取消直系亲属担保贷，即接力贷。此外，该大行目前仅受理户籍或工作单位在广州的客户，取消跨行赎楼贷。另一四大行广州分行人士否认该行开展接力贷业务。

一位中型股份行广州分行人士表示，该行接力贷也已于近期暂停。另一中型股份行人士表示，该行一直没有开展接力贷业务，目前重点是对房产增值部分贷款，对新评估房产的增值部分额度，支持小微企业发展。

接力贷的业务模式大略是，由父亲（或母亲）与一名具有完全民事行为能力的儿子（或女儿）两者作为共同借款人，向银行申请个人住房贷款。该模式可以通过指定子女作为共同借款人，以子女年龄测算贷款期限（即年龄+贷款期限不超过70岁的按揭贷款标准）。

接力贷备受质疑，在于其一直被质疑规避楼市限购限贷政策。因其在父母作为主借款人，子女承担共同还款责任的情况下，在限贷、限购政策下，已没有购房资格的年轻人，可以借父母的名义再度购房。另外，如果子女名下有房，父母名下无房，子女以父母（名下无房）的名义购房，则可以按照首套房利率来办理房贷。

接力贷模式曾在上海、杭州等多地出现，部分地区被监管叫停。早在2016年11月，上海全面叫停接力贷、合力贷，并且严禁前妻、前夫参与还贷。上海市市场利率定价自律机制发布的《关于切实落实上海市房地产调控精神促进房地产金融市场有序运行的决议》，要求加强居民收入证明等真实性的审核，注重把控第一还款来源。严禁通过成年子女、(双方)父母、前夫、前妻或其他第三方参与共同还款并承担还款责任等方式变相规避调控政策和住房信贷管理规定。

随着二代征信上线运行，以共同借款人名义从事按揭贷款的空间也渐趋消失。《21世纪经济报道》此前报道，二代征信报告新增“为个人其他相关还款责任汇总”，作为共同还款人，不是主贷款方的共同还款人，也会在二代征信显示还款标识、责任金额。

今年1月末，《21世纪经济报道》独家报道，工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp，而此前则是首套房为LPR+40bp，二套房则是LPR+60bp，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。

随后，四大行广州分行表态房贷称“按揭业务有序开展”。工商银行广州分行称“从未停止放贷，也从未暂停按揭业务受理。审批周期、放贷周期没有出现明显的变化”。中国银行广州分行表示“房贷业务正常开展，接单节奏与去年三、四季度相比基本相近。”农业银行广州分行称“将以符合贷款发放条件的时间先后顺序为准则，稳步、有序、有节奏地安排住房按揭业务投放。”建设银行广州分行称“今年1月的个人住房贷款投放量与去年四季度月均水平相比略有增长，不存在‘停贷’情况”。

对于下一步的房贷业务，农业银行广州分行个人金融部相关负责人表示，该行将严格核实贷款客户的信用记录、持有房屋套数及收入真实性等要素，严防“借名骗贷”、“代持购房”等行为。中国银行广州分行告诉记者，“我行将进一步加强对首付资金来源、收入等审核，确保住房贷款主要保障刚需人群，切实贯彻‘房住不炒’定位”。工商银行广州分行住房与个人信贷业务部负责人表示，“将继续坚持‘房住不炒’”定位，做好客户准入管理，加强贷款真实性、合规性审查，优先支持刚需及首次置业者需求”。建设银行广州分行表示，“我行将继续合理把控收件及放款节奏，做好刚需客户的正常购房服务。同时我行会密切关注国家及地区房地产政策，加强对房贷客户的准入审核”。

（作者：辛继召 编辑：曾芳）