华为曾声称“不会申领支付牌照”，为何买下第三方支付牌照?

3月29日，科技巨头华为近日全资入股深圳市讯联智付，拿下第三方支付牌照。此前，阿里、腾讯、苏宁、京东、百度、新浪、美团、唯品会、拼多多等均手握支付牌照。

当日，华为方对媒体回应称，希望通过此次收购，给消费者提供更丰富的数字生活服务，为消费者打造更安全、更便捷的全场景智慧体验。

对此，接受《21世纪经济报道》记者访问的业内人士表示，华为拿下支付牌照，首先应是监管合规考量，其次在合规的基础上再拓展业务。

一方面，App应用方进行资金清算，平台方收到钱后再分发涉嫌“二清”。另一方面，服务于自己的生态系统，华为正在自研生态系统，旗下应用市场AppGallery月活跃用户数量突破5.3亿。

首要目的或为合规

3月29日，科技巨头华为近日全资入股深圳市讯联智付，拿下第三方支付牌照，成为继小米后又一家拥有支付牌照的手机厂商。

“一直未找到合适的应用场景，而支付只能依附于场景才有价值，才能形成规模化效应，否则再强大的股东背景意义也不大。”一位证通股份公司内部人士对记者表示。讯联智付股权数易其手，曾先后隶属于中兴通讯、证通股份等“明星”股东。

据央行公告，讯联智付拥有互联网支付、移动电话支付业务资质，支付牌照有效期至2024年7月。讯联智付的法定代表人王关荣，曾任中国人民银行总行支付结算司副司长、上海农商银行副行长。

最新接手讯联智付的华为是国内第一大手机厂商。Canalys数据显示，华为2020年在中国智能手机出货量为1.233亿台，较上年出货量下降13%，但自2018年至今一直蝉联出货量冠军。华为智能手机预装华为钱包App，因此被业内认为极具市场想象力。而在此前，华为管理层多次宣称，不会去申请支付牌照，一个企业应该有边界意识。

此前，有不少分析人士对媒体表示，华为收购支付牌照，不仅是瞄准了支付业务，还有华为钱包以及背后整个金融服务生态系统。华为有天然的流量入口，可以支付服务为支点，打造消费金融业务。

不过，接受《21世纪经济报道》记者访问的业内人士表示，华为拿下支付牌照，首先应是监管合规考量，其次在合规的基础上再拓展业务。

“主要是App应用内支付，若为App应用方进行资金清算，涉嫌‘二清’。支付本身并无问题，但平台方收到钱后再分发就涉嫌‘二清’。”一位资深支付业内人士表示，仅拓展金融业务没有那么快获利，一般第三方支付等机构生存颇为艰难。

另一深圳支付业内人士表示，华为对支付业务曾考虑过多种方案，包括由于缺少金融业务经验，曾考虑与第三方支付机构合作运营支付业务，但最终方案是收购支付牌照后自己独立运营。

所谓“二清”，是一种无证经营支付业务。央行2017年《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》将“二清”定义为采取平台对接或“大商户”模式，客户资金先划转至网络平台，再由网络平台结算给该平台二级商户。

监管去年以来多次强调，金融是特许行业，必须持牌经营。央行副行长范一飞曾表示，支付业务属于金融业务，必须持牌经营接受监管。

手机厂商作何考量

手机厂商进军手机支付，始于2016年。当年，继Apple Pay、Samsung Pay之后，华为、小米两家国内手机厂商先后与中国银联、数十家银行合作发布移动支付业务。此后，小米、OPPO、VIVO三家手机厂商忙着进军金融时，华为一直不动声色。

手机厂商的金融打法，多通过其手机预装的钱包类App，与金融机构合作开展。例如，VIVO、OPPO等手机厂商金融依托内置的钱包App，服务包含贷款、理财、支付、保险等，贷款产品最初是与商业银行、消费金融合作互联网贷款。二者在2019年先后与银联合作推出VIVO Pay或OPPO Pay服务，主打全功能NFC功能，即无需解锁在手机息屏状态下就可唤醒Pay功能。

华为的金融业务，大多集中在B端，与金融机构合作从事金融科技研发，包括参与央行数字货币。其在C端客户的拓展，始自2018年底在手机预装自带不可卸载的“华为钱包”App。目前，华为已在钱包App与中信银行合作推出联名信用卡Huawei Card，与拉卡拉、通联支付合作上线“手机POS”移动收款产品。

目前，手机厂商中，拥有支付牌照的为华为、小米。小米的金融牌照更全，小米金融于2018年小米上市之际从集团中拆分出来。小米在内地参股设立新网银行，在香港发起设立天星银行，此外还包括小米保险经纪、小米消费金融、小米小贷、小米商业保理等。2020年12月，小米与北京金控、京东数科、旷视科技等成立朴道征信，为国内第二家个人征信机构。2020年小米金融重组为天星数科，主要聚焦在产业金融服务、个人金融服务、金融科技服务等三个方面。

“（手机厂商）做大手机生态，还是需要一个支付牌照。”一位资深业内人士表示，支付业务是天然的大数据来源，蚂蚁、腾讯等金融科技业务的核心仍然是支付。拿下支付牌照的首要考量或是合规，其次服务于自己的生态系统。

华为公布的最新数据显示，华为全新开发的自研生态系统旗下的应用市场AppGallery已经获得12万个带有HMS Core的应用，在全球范围内拥有230万注册开发者，月活跃用户（MAU）数量突破5.3亿。

去年以来，新兴的电商、直播平台掀起新一轮争夺第三方牌照的热潮。2020年11月，快手收购了易联支付。2020年1月，拼多多收购付费通。

不过，有机构指出，目前具有第三方支付牌照的互联网巨头包括阿里、腾讯、苏宁、京东、百度、新浪、美团、唯品会、拼多多等。虽然多个互联网巨头已获得互联网支付牌照，上线支付业务风生水起，但受限于用户数及使用场景，尚不能大规模推广。

移动支付仍在快速发展。央行数据显示，2020年，银行处理移动支付业务1232.20亿笔，金额432.16万亿元，同比分别增长21.48%和24.50%；非银行支付机构处理网络支付业务8272.97亿笔，金额294.56万亿元，同比分别增长14.90%和17.88%。

（作者：辛继召 编辑：曾芳）