4月23日，正在A股排队上市的东莞银行发布2020年财报。数据显示，去年该行实现营业收入、净利润分别为91.58亿元、28.76亿元，同比增速为0.82%、1.54%，均实现正增长，但较2019年增速均大幅下降。
截至2020年末，东莞银行总资产突破4000亿元至4163.26亿元，同比增长11.91%；贷款余额为2291.03亿元，同比增长20.45%；存款余额为2916.94亿元，同比增长10.61%；不良率、拨备覆盖率分别为1.19%、145.96%，较2019年末同时下降。
值得注意的是，东莞银行在总贷款余额实现近20%的增长下，公司贷款、个人贷款余额增速仅分别为0.41%、15.56%，而票据贴现余额大幅增长近17倍至295.17亿元，占全部贷款的比重也从0.86%大幅升至12.88%。
与此同时，其个人贷款中的个人住房贷款占比较高，占全行贷款比例超20%，超出监管上限标准；对公贷款中房地产贷款占比为6.72%，较2019年有所下降。
财报显示，截至2020年末，东莞银行全口径小微贷款（含小微企业、个体工商户、小微企业主）余额866.61亿元，较年初新增127.15亿元 ；小微贷款户数21665户，较年初新增112户。其中，全行普惠金融贷款余额222.05亿元，较年初新增49.08亿元；普惠金融贷款户数共20450户，较年初新增105户；普惠贷款平均利率为5.18%，顺利完成普惠金融贷款“两增两控”及“定向降准”目标。
所谓“两增两控”目标，即要求银行业普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于上年水平，合理控制贷款质量水平和综合成本水平。据悉，银保监会日前发布的《进一步推动小微金融服务高质量发展的通知》，对“两增”考核的具体实施细则，明确了剔除票据融资业务数据的口径。银保监会普惠金融部副主任丁晓芳解释称，个别银行为了完成监管考核的目标，存在着以做票据来“冲规模”、实现形式上“达标”的短期行为。
从营业收入结构来看，东莞银行去年利息净收入同比增长5.97%，非利息收入下降17.89%，其中手续费及佣金净收入增长18.14%。并披露，该行将信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费收入重分类至利息收入。
东莞银行还披露，该行严格执行老产品压降计划，积极推进理财业务转型。截至2020年末，存续的各类理财产品余额513.05亿元，较上年末增加186.88亿元，增幅57.3%；净值型产品余额291.53亿元，占比56.82%；保本理财产品余额为17.65亿元。
在上市安排上，东莞银行表示，2021年将统筹做好战略发展规划，进一步强化党管金融原则的全面落实，完善“三会一层”运作机制，加快推进上市工作，强化关联交易管理和信息披露工作机制。
（作者：李愿 编辑：周鹏峰）
21世纪经济报道及其客户端所刊载内容的知识产权均属广东二十一世纪环球经济报社所有。未经书面授权，任何人不得以任何方式使用。详情或获取授权信息请点击此处。