区域金融要参｜“辽沈银行”来了，齐鲁银行转板A股上市，四家信托被“点名”，山西一农商行资本充足率大降至-0.07%

5月14日，区域金融有哪些值得关注的大事。

一、地方金融监管

银保监会公布第三批违规股东，背后涉华海财险、四川信托、华信信托等

5月14日，银保监局公开第三批共19名重大违法违规股东。21世纪经济报道记者通过启信宝查询发现，这19家股东持股的金融机构涉及8家（小额贷款公司除外），其中包括此前被监管公开处罚过的华海财险和四川信托，以及目前还处于清产核资、风险处置阶段的华信信托。银保监会称，本次公布股东的违法违规行为主要包括：一是入股资金来源不符合监管规定；二是存在涉黑涉恶等违法犯罪行为；三是编制提供虚假材料；四是股东及其关联方违规占用信托公司固有资金或信托资金；五是拒不按照监管意见进行整改，不配合监管部门开展风险处置；六是违规将所持股权进行质押融资。

媒体：夯实地方金融监管基层基础

5月13日，中国银行保险报刊文称，县（区）级基层监管部门组织队伍力量仍然比较薄弱，集中体现为人少、事多、缺编。以W市为例，全市县（区）地方金融监管部门中独立建制、行政编制并加挂监管局的屈指可数，多数名称依然为金融办（或金融服务中心）且系挂靠或独立建制的事业单位；内设科室中尚未有完全独立的地方金融监管科，或与其他科室合署办公、或由别的科室兼任承担地方监管职责；监管人员愈加捉襟见肘，仅有1-2人，却需要承担7+4类金融组织行政许可、监管检查、执法查处、信访维稳、风险排查、防非处非等诸多工作，且要对接完成市级监管局3个以上处室不同类别地方金融处室监管人员交办的工作任务，可谓是“上面千条线，下面一根针”。

中央企业已全部成立合规委员会

5月13日，国务院国资委举行“法治央企建设媒体通气会”，国资委副主任翁杰明在通气会上介绍，目前中央企业已全部成立合规委员会，出台管理制度，完善工作机制，不少企业探索构建法治框架下的法律、合规、风险、内控协同运作机制，着力打造“法律合规大风控”管理体系。同时，在“十三五”时期，国资央企严格落实规章制度、经济合作、重大决策100%法律审核把关要求，落实违规经营投资责任追究制度，加大对违法违规经营、风险防控不力等行为的问责力度，在依法治企、风险管控、监督问责等方面取得明显成效。

二、地方金融动态

河南银保监局：推动“外贸贷”落地，已完成授信金额逾1200万元

5月14日，河南银保监局发布公告，表示将推动中国信保河南分公司打造、多家银行参与的郑州市“外贸贷”融资平台和业务。该业务由中国出口信用保险公司河南分公司作为日常运营服务方，采用“政府+银行+信保”“信保+担保”模式，引入出口信用保险和郑州中小企业担保公司，建立银行发放外贸企业贷款损失补偿机制，进而降低银行中小微外贸企业贷款抵质押要求。截至5月8日，建设银行河南省分行、浙商银行郑州分行对6家郑州中小微外贸企业完成授信，授信金额共1237.54万元，并向2家企业发放“外贸贷”业务贷款共352.95万元。

辽宁银保监局：加强个体工商户金融服务

4月15日，辽宁银保监局印发《关于进一步加强个体工商户金融服务的通知》，其中特别提到，要求银行机构把信用贷款投放作为对个体工商户信贷投放的主要方式，原则上对个体工商户的贷款不再要求抵押和担保。该《通知》围绕提高政治站位、加大创新力度、增量扩面降本、改进风险管控、加强各方联动等五个方面，提出加强信用贷款投放、建立线上业务系统、开发适用金融产品、扩大信贷服务规模、拓展首贷客户比例、不断降低融资成本、实行单一银行贷款制度、建立信用档案等11条具体措施，努力达到个体工商户的贷款增速超过各项贷款增速，个体工商户信贷规模显著增长的工作目标。

三、金融业务数据

央行公布首批支付牌照续展结果：支付宝等24家公司成功续展

5月13日，央行在其官网公示首批27张非银机构支付牌照续展结果。根据公示，支付宝、财付通、银联商务、拉卡拉等24家公司成功续展。而另外的3家公司，广州银联网络支付有限公司、北京数字王府井科技有限公司、北京银联商务有限公司，拟与其控股股东银联商务股份有限公司开展整合工作，向央行申请中止续展审查，在中止审查期间继续开展业务。

一季度100家基金代销机构非货币基金保有规模6.51万亿元

5月13日，基金业协会首次公布销售机构公募基金销售保有规模。2021年一季度，100家基金代销机构的非货币基金保有规模6.51万亿元，股票+混合公募基金保有规模5.43万亿元。招商银行、蚂蚁基金销售、工商银行分列前三强，代销非货币累公募基金规模均逾5000亿元。此外，从各家机构股票+混合公募基金包邮规模来看，代销规模千亿以上的有13家，除蚂蚁基金销售、天天基金销售外，其余均为商业银行。

四、中小机构动态

辽宁拟新成立城商行“辽沈银行”

南方财经5月14电，辽宁据报道拟新成立一家城商行“辽沈银行”，先期吸收合并辽阳银行和营口沿海银行，启动资本金200亿元元，料于6月底或7月初挂牌，但亦要看对相关银行的坏账剥离情况。参与出资的地方国有机构包括盛京金控集团、辽阳水务、营口城投等。此前辽宁省公告将于19日招标发行一期支持中小银行发债专项债，规模100亿元，并通过辽宁金融控股集团注入到一家新的城商行，用于其资本金。“这100亿是一部分，另外100亿会有地方企业来分摊，这是先期启动（资本金），后期还会增资。”

齐鲁银行转板A股上市 总规模逾3600亿元

5月14日，山东省城商行——齐鲁银行（601665.SH）披露首次公开发行股票初步询价结果及推迟发行公告，齐鲁银行IPO价格为5.36元/股，与去每股净资产相同，发行市净率1倍，发行市盈率10.28倍，预计募集资金净额约24.16亿元。此外，齐鲁银行原定于5月14日举行的网上路演推迟至6月4日，原定于5月17日进行的网上、网下申购将推迟至6月7日。

山西一农商行资本充足率大降至-0.07%，中诚信降低其评级至A-

5月13日，评级公司中诚信国际公告，调降山西榆次农商银行主体及相关债项信用等级。考虑到该行盈利能力大幅下滑且减值准备计提缺口仍然较大，资本已严重不足，中诚信国际决定将山西榆次农村商业银行的主体信用等级由A+调降至A-，将“18榆次农商二级01”和“19榆次农商二级”的信用等级由A调降至BBB-，并将其主体及相关债项的信用等级列入可能降级的观察名单。受拨备计提大幅上升影响，2020年该行全年净亏损324.25万元，较上年大幅下滑1830.87万元。截至2020年末，榆次农商行核心一级资本充足率大幅下降为-3.14%，资本充足率大幅下降为-0.07%。

中海信托原副总裁魏志刚被罚禁止从事银行业工作终身

5月13日，上海市银保监局发布行政处罚公告，对中海信托原副总裁魏志刚作出处罚，禁止从事银行业工作终身。公告中披露，2008年-2016年，魏志刚对中海信托员工行为管理严重违反审慎经营规则负有直接责任。此前，无锡市中级人民法院认为，魏志刚任职期间利用职务便利，为多家公司信托融资项目提供帮助、收受贿赂。2020年1月，魏志刚因受贿罪被判处有期徒刑十年六个月，并被处罚金人民币五十万元。

被列入评级观察名单，捷信回应：公司主体和相关债项未被降级

近日，联合资信发布评级公告表示，经综合考虑，决定将捷信消费金融主体及“19捷信消费金融债01”列入信用评级观察名单。捷信回应表示，由于近期债市违约增加，评级公司态度趋于谨慎。联合资信评定捷信主体长期信用等级为AA+，“19捷信消费金融债01”为AA+，评级展望为稳定。捷信方面还表示，目前，公司组织管理架构、经营策略、未来发展战略未发生重大影响事件，且公司制定了以数字化和以客户为中心的业务转型战略，目前处在调整期，故而主动提升风控标准、收缩贷款规模，导致资产负债规模收缩。

因未经同意查询个人信息等，哈尔滨农商银行被合计罚款485万元

5月14日消息，中国人民银行哈尔滨中心支行发布的行政处罚信息公示表显示，哈尔滨农村商业银行股份有限公司被合计罚款485万元，作出行政处罚决定日期为2021年5月7日。违法行为类型为：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；5.虚报、瞒报金融统计资料；6.未经同意查询个人信息。

太平养老保险大连分公司被罚20万元：短期险费率浮动范围超过基准费率30%

5月14日，大连银保监局发布的行政处罚信息公开表显示，太平养老保险股份有限公司大连分公司因在短期个人健康保险产品业务中存在费率浮动范围超过基准费率30％的问题，被处罚款人民币二十万元。杨国贤对上述行为负有直接管理责任，受到警告，并处罚款人民币四万元。

吉林银行大连分行被罚50万元：贷款未按约定用途使用

5月14日，大连银保监局发布的行政处罚信息公开表显示，吉林银行股份有限公司大连分行因贷后管理不尽职、贷款未按约定用途使用，被处罚款人民币五十万元。

广发银行上海分行被罚100万元：同业投资资金变相用于土地出让金

5月14日，上海银保监局发布的行政处罚信息公开表显示，广发银行股份有限公司上海分行被上海银保监局责令改正，并处罚款共计100万元。主要违法违规事实为2015年8月至9月，该分行同业投资资金变相用于土地出让金；2017年8月至9月，该分行未严格检查监督固定资产贷款使用情况.