来，跟我学个有钱人的基本功！

最近这两天小宝都在回复私聊的问题，发现有一个问题最近还蛮多人问的，就是保险的缴费期到底该选多久。

想来应该是很多人都会犯迷糊的地方，今天给大伙说说，顺便教大家一个有钱人的基本功。

现在大多数产品的缴费期限都很灵活，可以一次性缴清（趸交），也可以选5、10、15、20、30年交。

跟房贷一样，一次性缴清的总保费是最少的，而选择30年缴清总保费是最多的。

像某款重疾险，30岁男，50万保额保终身，10年缴清总共是10.9万，30年缴清总共是15.8万，账面上是要多花5万块。

不过30年平均下来，每年也就是1666块，可换来的好东西却不少。

1、每年保费压力小

30年缴清，每年的保费是5273，而10年缴清，每年是10998。

选10年缴费，给自己一个人配置还好说，咬咬牙还能承担，但对于大多数家庭，好几口子人呢，一年就得大几万的保费，压力太大了。

选30年缴费，每年保费压力更小，可以配置的保额更高。

至于多花的那些“利息”，通货膨胀会帮我们减轻这个副作用。

2、杠杆比高

这个词儿可能很多人都没听过，简单来说就是获得的保额和已交保费总和的比值。

比如交了1万保费，获得了50万保额，那杠杆比就是50。已交保费2万，获得了50万保额，杠杆比就是25。

这个数字越高越好，代表我们花更少的钱，获得了更高的赔偿。

以前说的10年缴费和30缴费为例，假设第一年就出险的话，看看他们之间的杠杆比差多远：

（杠杆比计算）

30年缴费杠杆比更高，翻倍都不止了，妥妥的~

3、保费豁免概率高

现在大部分有良心一点的或者正常一点的重疾险产品都有轻症豁免，特别实用。

啥意思呢？

就是在缴费期间，如果得了轻症或中症，保险公司不仅要赔钱给咱们治病，而且还会免掉后续的保费，保障继续有效。

比如二花给自己买了份50万保额的重疾险，选择交30年保终身。

刚交第1年，二花心脏就出了问题，做了微创冠状动脉搭桥手术。

保险公司不仅要赔她15万，而且要免除二花剩余29年的保费，继续保二花到终身，直到确诊重大疾病为止。

（轻症豁免示例）

所以说，一般情况下缴费年限越久对咱们越好~

那什么情况下要考虑缩短缴费期限呢？

小宝建议如果收入不稳定的话，可以考虑适当缩短。

比如有些人是做生意的，有的时候生意好，可以趁手头宽裕先把保险买好，避免未来生意不好的时候承担不了保费。

对于大多数人来说，缴费期越长越好，但也要具体情况具体分析哈~

说起来，小宝发现很多人对金钱的数额都很敏感，但却经常忽视时间这个重要的变量。

有的人觉得返还型保险很划算，因为有事赔钱没事返本，自己好像一点都不亏，实际上是让保险公司拿着我们交的钱挣了一大笔利息差。

试想一下，30年前我们交给保险公司的10万块，跟30年后保险公司返还给我们的10万块，能一样吗？

所以小宝觉得，要想成为有钱人，必须得掌握有钱人的一个基本功，就是学会用更长远的眼光来看待自己的财富，不被一时的盈亏、账面的高低给蒙蔽。

在通货膨胀偏高的时代，一定要把钱和时间绑在一起考量。

（作者：荔枝保 ）

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