信托文化 | 购买证券投资信托产品需要注意什么？

党的十九大报告指出：“文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴，文化强民族强。没有高度的文化自信，没有文化的繁荣兴盛，就没有中华民族伟大复兴。”文化是推动一个行业稳健发展的动力之源，文化约束着一个行业各个参与主体的行为规范。由此可见，“信托文化”是信托公司转型发展的源动力，而信托文化的核心在于“受托人责任”。

信托行业因其私募特性，并不为大众所熟悉。为了让投资者了解更多信托知识，东莞信托从中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》中，精选出知识点，形成不同主题内容合集，旨在普及金融智慧，践行投资者教育责任。

本期为信托知识精选第三十一期，主要为大家普及消费者如何判断证券投资信托业务投顾的合规性。

本期关键词：信托责任、投资顾问、证券投资信托

1.当信托出现损失时，信托公司需要承担什么样的责任？

答：在信托关系中，受托人在处理信托事务过程中所发生的财产责任，原则上只以信托财产为限、承担有限的清偿责任。

例如，信托公司在管理信托消费者的资金时，出现了损失或外部费用，只要信托公司在处理信托事务中，履行了诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，没有违反信托目的和管理职责，即使信托财产出现了损失，信托公司也不必用自有财产或用其他财产来支付，对外发生的费用或债务也只以信托财产承担，债务人无权追溯信托公司的固有财产。

相反，如果信托公司违背职责或处理不当，对受益人或第三人造成损失的，则应该由信托公司的固有财产来承担相应责任。

2.信托消费者应该如何判断在证券投资信托业务中，投顾是否符合法律规定呢？

答：信托公司作为受托人，受人之托，代人理财，在管理信托财产的过程中，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。实际业务中，为了提升投资成效，信托公司可能会向投资顾问寻求专业的投资操作建议。

对于投资顾问，有两个点需要信托消费者重点关注：

首先，信托公司是否有对投顾的团队情况、从业记录和过往业绩等进行尽职调查，确保投顾符合法律规定条件。例如：没有不良从业记录、实收资本金不低于人民币 1000 万元、有合格的证券投资管理和研究团队等；

第二，信托公司是否有发挥主动管理职责，亲自处理项目并自主决策。如果信托公司聘请第三方机构提供投顾服务的，投顾只能提供建议但是不能代替信托公司进行投资决策。

来源：根据中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》整理

（作者：东莞信托 ）

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