北京大学郑伟： 保险业高质量发展面临多重挑战 风险保障功能仍显薄弱

“十四五”开启我国现代化国家建设的新征程，现代化国家建设需要一系列现代化的工具，包括现代化的风险管理工具。对于如何运用保险这一现代化的风险管理工具，“十四五”规划纲要提出了许多具体的要求。

北京大学风险管理与保险学系主任郑伟对21世纪经济报道记者表示，“十四五”规划纲要的核心要义是“三新”——新发展阶段、新发展理念、新发展格局。在新发展阶段，保险业如何深化改革？回答这一问题的立足点应当是，保险业如何通过深化改革，来服务国家经济社会发展大局，即服务新发展理念和新发展格局。

在新发展格局构建中，要全面贯彻新发展理念。新发展理念包括创新、协调、绿色、开放、共享等五个方面，在每一个方面，“十四五”规划纲要都对保险业有明确的部署和安排，这些部署和安排就是“十四五”时期保险业深化改革的重点努力方向。

一是在创新发展方面，要求拓展优化首台（套）重大技术装备保险补偿和激励政策，鼓励发展科技保险等科技金融产品，提升企业技术创新能力。二是在协调发展方面，要求发展农业保险，健全农村金融服务体系。三是在绿色发展方面，要求在高风险领域推行环境污染强制责任保险，严密防控环境风险。四是在开放发展方面，要求稳妥推进保险等金融领域开放，加快推进制度型开放；完善“一带一路”风险防控和安全保障体系，有效防范化解各类风险。五是在共享发展方面，要求健全多层次社会保障体系，规范发展第三支柱养老保险；健全全民医保制度，积极发展商业医疗保险；完善养老服务体系，实施积极应对人口老龄化国家战略。此外，在安全发展方面，要求在重点领域推进安全生产责任保险全覆盖，发展巨灾保险，全面提高公共安全保障能力。

从以上可见，“十四五”规划纲要对保险业提出了很高的要求。但是，就保险业自身而言，保险供给与需求之间不平衡不适应的矛盾日益凸显，保险业高质量发展面临多重挑战，保险业能否顺利完成“十四五”规划纲要赋予的重要任务仍面临严峻考验。这其中的一个突出问题是保险业的风险保障功能仍显薄弱，这也是“十四五”规划纲要要求“深化保险公司改革，提高商业保险保障能力”的基本背景。

保险公司作为金融供给侧的重要方面，目前在回归风险保障本源、更好为经济社会发展提供风险保障和长期稳定资金方面仍存在诸多问题。具体而言，保险公司在产品开发、风险定价、规范营销、核保核赔、防灾防损、资产负债管理等方面的专业能力还不同程度存在短板，这些短板制约了保险业在服务企业创新、乡村振兴、环境改善、“一带一路”和应对人口老龄化等方面的应有作用的发挥。加快补齐这些短板，提高保险保障能力，不仅是“十四五”时期深化保险公司改革的重要任务，也是保险业服务现代化国家建设的必要前提。同时，这也对保险监管提出了更高的要求，要求包括公司治理、市场行为、偿付能力和资金运用监管在内的保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。

（作者：李致鸿 编辑：曾芳）

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