多桩“套路贷”案件披露：这些第三方支付机构高频出现沦为帮凶

近日，中国裁判网披露了多桩涉及“套路贷”的诈骗案，在案件中，出现了多家第三方支付公司的身影，在“套路贷”公司的犯罪过程中起着“资金对接”的关键作用。

多桩案件中，一起高利贷结合非法获取用户信息的案件最具有代表性。据裁判文书显示，犯罪者自主研发的两款网络贷款APP在近4个月的时间里共放款1386万元，收回金额2277万元，差额达891万元；涉案两款APP共获取公民个人信息近30万条。

值得注意的是，该案中，多家第三方支付公司竟与犯罪者展开“密切”合作，开放权限让犯罪者获取更多用户信息。

判决书中，一名犯罪者供述，公司与第三方支付公司“合利宝”“汇潮”“极支付”合作时，某犯罪者负责和第三方支付公司进行对接。其权限是可以登陆后台，知道客户的基本信息（身份证，联系方式，家庭地址，工作单位，电话通讯录，电话通信记录）以及贷款和还款情况。在注册、认证时强制获取贷款人通话记录、通讯录等个人信息，如不同意则不能进入下一步操作，并且每笔贷款都需扣除30%-40%的“服务费”。

此外，另一起犯罪团伙利用“租来用”、“时秒贷”等APP网络平台经营“套路贷”的活动中，也是通过合利宝支付科技等为第三方支付绑定的账户进行收、放贷。在五个月的时间内，该犯罪集团共计诈骗金额高达人民币1445万元。

宝付关联公司新颜被指向其出售爬虫软件

在另一起涉案高达667.8万的“套路贷”案件中，一名犯罪者供述，公司从第三方公司购买一些客户的数据，数据包括借款人的话费余额、催收号码库、申请准入分、贷款逾期订单数、三个月的通话频次、通讯录设置的黑名单、手机号段、入网时长，数据公司提供客户申请贷款的评分，志成阿福公司提供欺诈报告，接到这些数据后做分析，做数据分析和风险防控的目的就是借款人逾期不还钱的时候，方便催收。

而为其提供数据服务的是两家名为有盾和新颜科技的数据公司，值得一提的是，新颜科技为第三方支付公司宝付的关联公司，但宝付方却否认两家公司的业务联系。

不完全统计，近年，在中国裁判网上披露出的涉及“套路贷”、“网贷”诈骗刑事案件中，高频出现的第三方支付产品有：广州合利宝支付科技有限公司的支付产品“合利宝”，其涉及7起案件、富友集团旗下支付产品“富有支付”涉13起、汇潮支付有限公司的支付产品“汇潮支付”涉17起。

第三方支付为何沾染夺命“套路贷”

今年年初，在全国扫黑办与中央广播电视总台联合摄制的6集政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》中，甘肃兰州一起特大“套路贷”案件得到曝光，受害者多达39万余人，让人触目惊心的是，其中有89人因逼债催收而自杀身亡。

巨大的非法收益之中，每一分钱都渗透着受害人的血泪。

在黑恶势力犯下滔滔罪行之际，不少第三方支付公司已经成为网络套路贷帮凶，成为其转移资金流的犯罪工具。

公安部曾明确提出，“对涉及的明知是套路贷仍为套路贷研发系统平台和APP的科技公司、为套路贷进行网上推广的网站和平台、非法获取公民个人信息提供数据支撑的数据公司、为套路贷开通资金结算渠道和提供支付服务的第三方支付公司，公安机关将依法查处、严厉打击，绝不姑息”。因此，对于第三方支付公司而言，应当在业务开展前充分尽调，在业务合作中保持谨慎，一方面对于符合套路贷特征的业务坚决不碰；另一方面则需要提升金融科技水平，加大非法资金的流向监测，设置相应举报渠道，积极听取来自外部的反馈并完善客户服务。

（作者：财付视界 ）

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