投保人和被保人豁免是什么？

这两天在回复留言的时候，小宝发现有一个关键词出镜率很高，【豁免】。

搜索了一下，足足霸了8页的屏。

而有的高级玩家不仅问了豁免，还问到了【双豁免/夫妻豁免】，看得一些小白一愣一愣的。

别担心哈，小宝给大家一口气讲清楚。

什么是豁免？

【豁免】其实就是【豁免保费】。

简单来说，如果发生了保险公司约定的某些事故，剩余的保费就不用交了，保障继续有效。

举个栗子：

小明买了个【交30年保终身】的重疾险，带轻症豁免功能。

假如小明交了3年保费后，不幸得了轻症。

那么他后续27年的保费就都不用交了，保险公司继续保障他到终身。

非常人性化的设计有木有，可以避免患病之后工作收入下降，无力承担后续保费。

豁免的玩儿法蛮多的，咱们主要搞清楚两个问题就OK了：

首先要知道是【豁免谁】。

豁免分【投保人豁免】和【被保人豁免】。

小明给老婆投保，小明是投保人，小明老婆是被保人。

投保人豁免是指，小明作为投保人发生了事故的话，可以豁免后续保费。

而被保人豁免则是，小明老婆作为被保人发生了事故，才豁免后续保费。

要区分清楚哈。

大部分重疾险都有被保人豁免，有的是可选项，有的是默认自带。

而投保人豁免一般需要我们主动附加，不选就没有。

另外，如果自己给自己投保，自己既是投保人也是被保人，有被保人豁免就可以了。

其次要知道【有哪些项目可以触发豁免】。

具体哪些事故可以触发豁免条件，要看我们跟保险公司的约定。

比如轻症豁免就是得了轻症，触发豁免，

重疾豁免是得了重疾触发，

而身故豁免是去世了才触发…

可以是一项也可以是多项，有些重疾险自带被保人轻症和中症豁免。

如果被保人得了50种轻症或25种中症中的任意一种，免交后续保费。

因此，我们在看豁免的时候，要搞清楚【豁免谁】和【什么情况可以豁免】这两个问题。

双豁免/夫妻豁免又是啥？

听起来很高级，其实就是既有投保人豁免，又有被保人豁免。

有些重疾险，自带被保人豁免，另外可以选择附加投保人豁免。

假设小明作为投保人给他老婆投保，而他老婆又作为投保人给小明投保，都附加投保人豁免。

之后他俩人其中任何一个人得了轻症中症重疾或去世了，俩人的保单后续就都不用再交费。

比如小明得了轻症，首先触发了自己保单的被保人豁免，自己的保单不用再交钱。

然后也触发了老婆保单的投保人豁免，老婆的保单也不用再交钱。

有点绕哈，看下面这个图试试：

豁免需要注意什么？

附加投保人豁免需要注意三个问题：

1）直系亲属

想附加投保人豁免，必须得是对方的直系亲属才有这个资格，比如父母、子女、配偶。

像小宝和女朋友还没有领证，小宝就不能作为配偶给她投保，也就不能选投保人豁免。

2）完全符合健康告知

附加投保人豁免的话，投保人需要完全符合健康告知。

绝大部分产品，都不支持投保人进行智能核保和人工核。

所以像有些宝妈有甲状腺结节，给孩子投保的话就不能附加投保人豁免，建议换身体健康宝爸作为投保人再附加。

3）不用买同一个公司的产品

想要夫妻双豁免功能的，并不意味着俩人都得买同一个公司的产品才行。

买不同公司的也可以，只要各自配置的产品都支持附加投保人豁免就好。

双方任意一个人不幸得病，俩人的保单一样可以豁免后续保费。

不明白的可以再看看上面小宝画的图~

（作者：荔枝保 ）

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