社论|河南暴雨警示加快落实巨灾保险的步伐

       我国是自然灾害最为严重的国家之一，其中洪涝在我国自然灾害中发生次数最多，发生频率主要集中在一年中的7、8月份，每年将给我国造成重大人员伤亡和财产损失。

       在应对重大自然灾害中，我国的金融保险工具应发挥着重要的作用。在此次河南的洪涝灾害中，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知》要求相关机构推出防汛救灾专属金融工具，全力做好保险理赔服务。对于受灾的人民群众，多项常规保险可以获得理赔，例如财产险，人身险农业保险等。对于受灾停产的企业，除了保险赔付，金融机构还通过提高信用贷款比重，适当调低贷款利率，减免服务收费等多种方式降低其贷款成本。

       对于防灾减灾，早在党的第十八届三中全会中就明确提出，要完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度，据相关统计发现，目前国内已有广东、上海，海南等15个省市开展了地方性巨灾保险试点。

                          图片来自人民网

       巨灾保险制度可以有效的平滑财政涉灾支出的风险，降低政府财政自然灾害补偿支出的压力，将事后补救的压力转变为事前的保险预防，调动更多的资源参与自然灾害管理。

        但现实情况中，其实施面临着不少困难。

        首先是法律体系不完善，巨灾保险的相关立法缺位。党的十九大报告中对在“新国十条”中对保险业提出要完善保险经济补偿机制，以制度建设为基础，以商业保险为平台，构建现代保险服务业，服务我国防灾减灾体系。目前我国没有出台专门的巨灾保险法，相关规定模糊，缺乏实质性的指导规定。

         其次，民间资本的投保率低，巨灾险的覆盖面受限。其中原因主要有对巨灾风险存在侥幸心理，对政府过度依赖，巨灾保险价格偏高以及自生对保险产品设计认识不足等原因。

      对此，我国应加快巨灾保险领域立法的步伐，培养公民的巨灾风险防范意识，充分发挥金融工具在防灾救灾中的作用。

（作者系广东财经大学在校生，21财经客户端“Z世代”创作者培育计划参与对象。）

（作者：尘埃财情 ）

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