分享一个“保单管理”的好方法

昨天小宝在家整理柜子的时候发现自己也买了不少保险了，除去一些短期险，光是申请的长期险纸质保单就厚厚一摞好几本了。

家里柜子有，公司的柜子也有，比如公司这两份，有人能通过配色知道它们是哪家公司的保单吗？

（小宝的保单）

家庭保险规划不是一锤子买卖，不是现在配置好了之后就能高枕无忧，而要每隔一段时间就重新审视一番，查漏补缺。

根据小宝的经验，在这个过程中很多人都会遇到一个问题，就是时间一久，手上的保单越来越多，之前买了啥都记不清了，怎么办呢？

今天小宝给大家分享一个老土但十分有效的保单管理方法，同时说一个关于保单管理的“灰色生意”。

先跟大家说个事实，保险公司不会主动进行赔偿。

比如小草给自己买了份意外险，谁也没说，有天不幸发生了意外去世了，家人本该能向保险公司索赔100万，但谁也不知道小草有这份保险，这笔赔偿款保险公司就省了，小草之前交的保费也就打了水漂。

为什么保险公司不能主动给出险的人赔钱呢？

很简单，因为保险公司不是公安局也不是医院，我们不说，他们压根不知道被保人到底出没出险。

而且保险公司也不可能派个人天天追踪我们的生存情况，成本太高了，即便他们愿意，我们可能也付不起这个钱。

所以目前几乎所有的保险，都要咱们主动跟保险公司索赔，保险公司审核通过后再进行赔偿。

当然也有特殊情况，比如发生地震、空难之类的事件，引起了社会关注，这个时候保险公司可能会跑出来，主动联系当地的被保人进行理赔。

（新闻截图）

说白了主要还是想蹭个热度，打打广告。

所以说，大家买完保险后一定要管理好自己的保单，避免花了钱，又不幸出了事，最后却一分钱没赔到。

下面小宝给大家分享一个自己也正在是用的保单管理方法，总共就2个步骤，虽然土，但很实用。

1、建立Excel表格

简单来说就是自己用Excel表格搭个基本的框架，把保单上的一些关键信息填进去。

不管什么时候，只要打开这个Excel表，就能对自己或者整个家庭的保单都了如指掌。

小宝自己做了一个模板，大家凑合看看。

（示例，点击查看大图）

基本上“保什么、保多少、交多少钱、交多久、怎么理赔”之类的都有了，不够的话，自己还可以继续加、继续完善。

通过这个表格，保单信息都清清楚楚的，一目了然~

填好之后，把整理好的表格和表格里面各保险的电子保单，都放进一个电脑文件夹里，存到网盘或者分享给家人就好了。

Ps.想要这个表格的话，在荔枝保后台回复“保单”就能收到下载链接了。

2、打印/申请纸质保单

现在好多公司都在往无纸化办公方向走，能用电子文档就不用纸质的，所以一些保险公司也开始不主动给客户提供纸质保单了，只往邮箱发一份电子保单。

方向是好的，愿景也不错，小宝举双手双脚赞成，但咱们父母一辈难免接受不了，或者不知道怎么查看电子保单。

所以小宝还是选择暂时当个老古董，建议大家投保之后，打电话给保险公司客服，申请寄送纸质保单。

像一些短期险保费低，保险公司可能不愿意寄送，咱们自己打印下来也行。

保险公司系统都有我们的承保信息，打印出来只是提醒自己有哪些保障罢了。

把这些纸质资料都归集在一个文件袋里，跟存折、证件之类的贵重物品放在一起，让家里人都知道有这么件事就行了。

说了这么多，总结下来就两句话，归档好电子资料，同时也归档好纸质版资料。

至于投保的时候，某某业务员或者某某机构说的“放心，你的保单管理工作交给我就行了，以后有啥事直接来找我”。

这种话就跟谈恋爱时说的情话一样，听听就好。

几十年的事儿，说句不好听的，靠山山倒靠人人跑，没遇上那是运气好，遇上了也实属正常。

好在不管他们怎样，对我们的保单都没有影响，咱都是直接跟保险公司签订的合同，他们只是承销渠道而已，最后理赔直接找保险公司就行了。

保单管理这件事很小，但却很重要，建议咱们自己花点时间整理吧。

对了，小宝知道现在有些网站、APP或者微信小程序，支持上传保单，帮助记录和管理，有的甚至还能在缴费日之前免费发短信提醒咱们续费。

从功能上来说，这种第三方做的平台还是蛮好的，能用这样的方式把大家的保单给方便地管理起来。

但说实话，不管是哪个平台，小宝自己从没敢上传过任何一份保单。

因为这些平台都是个人或商业公司的，没有非常强的公信力，把保单上传上去进行管理是省事，但就怕之后有什么“信息泄露”的问题。

保单信息里面不仅有身份证号、银行卡号等敏感信息，而且对于保险公司来说非常有价值家庭保障情况信息。

（某保单管理APP截图）

通过我们上传的信息，他们能透视我们每个人或每个家庭的保障情况，以便后期进行精准化的“服务营销”。

比如通过保费规模可以在系统打上“有钱”或“没钱”的标签，通过已购保单情况可以判断各个成员缺什么保障……

有时候小宝也在琢磨，这样的一份信息，在一些我们接触不到的市场里面估计能值不少钱吧。

怪不得这些软件、网站网上一搜一大把，还都是不收费的。

当然啦，可能也有真正好心的个人或公司在做这件事，就想帮大家省时省力。

只是过往发生过太多让人糟心的事儿，小宝就不建议咱们拿自己的敏感信息去考验别人是好是坏了。

（作者：荔枝保 ）

声明：本文由21财经客户端“南财号”平台入驻机构（自媒体）发布，不代表21财经客户端的观点和立场。