兴业银行上半年净利润大增23.08% 理财与零售财富代销手续费大增43.99%

21世纪经济报道 21财经APP 侯潇怡,辛继召
2021-08-26 20:18

8月26日晚间,兴业银行发布2021年半年报,数据显示,其总资产突破8万亿元,较年初增长2.73%;营业收入1089.55亿元,同比增长8.94%;归属于母公司股东净利润401.12亿元,同比增长23.08%;不良贷款率1.15%,较年初下降0.1个百分点。

盈利加速 资产质量向好

从整体经营情况看,兴业银行在二季度较一季度盈利增速,上半年净利润同比增长23.08%,二季度盈利较一季度提升9.41个百分点。其中客户规模进一步扩大,且客户结构不断优化。其中企金总客户数近百万户,其中有效及以上客户较年初增长11.35%至40.47万户,占比提升至40.49%;零售总客户数(含信用卡)继续增至7761.34万户,其中贵宾客户356.35万户,私行客户数较年初增长10.13%至5.32万户;同业客户覆盖率保持90%以上,其中非银金融机构资金管理云平台对主要行业非银金融机构覆盖率升至92%,较年初提升17个百分点。

从业务结构来看,也呈现出四大特点。

一是各项贷款增速大于总资产增速。各项贷款较年初增长6.06%,大于总资产增速3.33个百分点。二是绿色融资余额增速大于对公融资余额增速。全口径绿色金融融资余额较年初增长11.01%,快于集团对公融资余额FPA增速7.68%。三是非息净收入增长大于利息净收入增长。非息净收入同比增长13.95%至370.45亿元,高于利息净收入增速7.43个百分点,占营收比重提升至34%,其中手续费及佣金净收入同比增长23.88%,快于非息净收入增长。四是子公司营收增速大于母行营收增速。子公司营收同比增长43.19%,高于母行营收增速34.25个百分点,占集团总营收比例上升至9.62%。

资产质量方面也进一步改善。在一季度资产质量边际改善基础上,半年度不良率和不良余额继续“双降”,拨备覆盖率和拨贷比继续“双升”,不良贷款率较年初下降0.1个百分点至1.15%,不良贷款余额较年初下降13.44亿元至483.12亿元;拨备覆盖率较年初上升38.11个百分点至256.94%,拨贷比较年初上升0.21个百分点至2.95%。

在资产质量的重点领域方面,上半年,兴业银行信用卡贷款余额4182.93亿元,不良贷款率1.89%,较上年末下降0.27个百分点,整体风险可控。但兴业银行在半年报中指出,2021年下半年,信用卡业务仍处于风险释放期,叠加新冠肺炎疫情影响的继续释放,资产质量仍将面临一定压力,但公司将不断精进风险管控水平,保障信用卡业务健康、 稳健发展,预计2021年信用卡风险将趋于稳定。

“绿金+财富+投行”三张名片

在新一轮五年发展起点,兴业银行试图打造绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”。

绿色银行方面,上半年绿色融资余额再创新高,达1.28万亿元,同比增长23.08%,较年初增长11.01%;绿色金融客户数达3.29万户,较年初增长24.80%。绿色贷款较年初增长29.19%至4127亿元,位居股份制银行之首;绿色信托存续规模突破500亿元;绿色租赁业务融资规模较年初增长12.09%至384亿元;绿色理财落地首款聚利ESG私募产品;绿色债券承销规模接近160亿元,同比增长近1000%。

财富银行方面,兴业银行上半年实现财富银行收入116.50亿元,同比增长22.08%,其中理财业务和零售财富代销类手续费收入86.08亿,同比增长43.99%;托管收入17.51亿元,同比增长22.79%。

产品端,一方面,银行理财业务保持平稳发展,理财规模突破1.61万亿元,较年初增长9.02%;其中,符合资管新规的新产品规模1.35万亿元,占比达83.69%;含权益类理财产品规模2716亿元,较年初增长47.61%。另一方面,借助投资生态圈建设,产品线全赛道布局稳步推进。集团内信托、基金、期货等子公司主动管理资管产品规模稳步增长至4012.49亿元。集团外面向市场精选机构的私募产品、公募产品保持较快增长,其中私募证券类产品新增销量同比增长396.36%,非货币公募基金产品销量同比增长67.55%,保有量1490.56亿元,同比增长122.45%。

销售端,通过“零售+企金+同业”全渠道销售协同发力。零售财富类产品销售突破2.49万亿元。企金机构理财业务快速发展,行内机构专户理财余额超600亿元,较年初翻番。依托银银平台,通过“财富云”拓展多家银行代销渠道合作,保有规模首次突破千亿,较年初增长80%,银银合作面向同业及终端客户财富产品销售5200.84亿元,同比增长60.02%。

投资银行方面,资产挖掘、销售与表外直接撮合能力不断提升,兴业银行正以全市场一流投资银行资源整合者为目标持续推进投行生态圈建设。上半年包括“股、债、贷、转”全产品的“兴财资”朋友圈扩大至150余家,投资银行(投行和代客FICC业务)实现合计收入39.15亿元,同比增长25.97%。

从持有资产转向管理资产,轻型投行模式渐露锋芒,上半年通过“兴财资”平台资产流转规模1320.85亿,同比增长58.24%;向理财提供基础资产超过550亿元,有效助力财富银行建设。

数字化转型全面提速 网络金融柜面替代率95.83%

进入数字化时代,兴业银行亦将数字化转型作为生死存亡之战,持续加大科技投入,壮大科技队伍,构建连接一切能力,打造最佳生态赋能银行。

兴业银行指出,在去年科技体制机制改革“立柱架梁”基础上,进一步理顺分行与金融科技子公司兴业数金区域研发中心工作模式,在广州、武汉、西安新设研发分中心,科技人员数量增至2500人,系统自主掌控比例达70%。

同时构建更加开放多元的场景生态圈。F端,建成上线涵盖结算、投资、融资、支付、托管等在内的第三方开放平台同业与金融市场统一门户,注册机构2328家。G端,持续丰富完善“福建金服云”平台场景和产品,引金融活水,服务小微企业和乡村振兴,累计注册企业12.57万户,解决平台客户融资需求681.19亿元。B端,场景生态平台新增落地467个至2668个,覆盖结算性存款达1422.29亿元。C端,手机银行正式接入鸿蒙原子化服务,融入鸿蒙生态,有效客户4020.31万户,较年初增加超过320万户。

推进线上线下相结合,加快网点智能化建设和客户服务智能化改造,网络金融柜面替代率95.83%,主要金融产品(理财、基金、保险等)的线上交易笔数占全渠道比例超96%。同时通过智能化自助渠道以及“智能文本+智能语音”两大客服机器人,进一步提升客服分流率,人工客服服务占比下降至40%。

(作者:侯潇怡,辛继召 编辑:曾芳)

侯潇怡

金融版记者

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辛继召

资深记者

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