透视中信银行半年报：服务实体经济质效提升，将聚焦七个发力点
近日，中信银行发布2021年半年报。数据显示，上半年集团实现营业净收入1,055.9亿元，净利润290.3亿元，同比增长13.7%，增速达到近年来较好水平，ROA、ROE同比上升，经营业绩取得了较好进步。
透过这份靓丽的成绩单，可以发现中信银行上半年经营中的七个可喜变化。如，资产质量持续向好；差异化竞争优势更加鲜明；服务实体经济质效提升；轻资本转型势能加速释放；三大战略性业务起步良好；协同效能加快显现；“三驾齐驱”优势更加突出。
谈及下半年的经营思路，中信银行表示，“我们将坚持紧抓四大经营主题，突出三大核心工作：一是客户发展，二是轻资本转型，三是风险处置和化解。”
服务实体经济质效提升，绿色信贷余额较年初增长55.3%
2021年上半年，中信银行业务规模稳步增长。截至报告期末，集团资产总额78,163.29亿元，比上年末增长4.06%；贷款及垫款总额（不含应计利息）47086.21亿元，比上年末增长5.26%；客户存款总额（不含应计利息）46656.31亿元，比上年末增长3.03%。
服务实体经济是金融的初心和使命，也是国家宏观政策引导的方向。围绕高质量发展的主线，中信银行加大重点领域信贷支持力度，服务实体经济质效提升。绿色信贷、战略新兴产业、普惠金融、涉农等各类贷款均呈现良好增长态势。数据显示，截至报告期末，中信银行绿色信贷余额1290亿元，较年初增长55.3%；战略新兴产业贷款余额2421亿元，较年初增长32.6%；涉农贷款余额3667亿元，较年初增长7%；普惠贷款余额3493亿元，较年初增长7.4%。
报告期内，中信银行票据贴现量为6149.90亿元，累计服务对公企业7433户。其中，服务制造业企业2525户，占比33.97%；服务小微企业4434户，占比59.65%。开展绿色信贷贴现业务187.67亿元，为战略新兴产业提供629.29亿元贴现融资支持。
加大对实体经济服务的同时，中信银行坚持让利实体经济，贷款利率趋势性下行。2021年上半年，相关影响持续释放，银行利差空间进一步收窄。报告期内，集团净息差为2.09%，同比下降0.18个百分点；净利差为2.03%，同比下降0.16个百分点。
为应对净息差下行压力，中信银行按照“量价平衡”原则强化资产负债管理，一方面着力拓展低成本负债来源，降低存款成本，上半年存款成本率1.99%，同比下降0.18个百分点，较上年全年下降0.11个百分点；另一方面继续加强服务实体经济力度，适度以量补价，同时积极引导新发放贷款定价合理回升，努力改善息差水平，二季度以来净息差逐步企稳。
中信银行制定的2021—2023年发展规划提到，坚持金融回归本源，大力支持实体经济，深入推进经营转型，加大提升绿色金融服务能力，强化审慎经营理念，防范化解金融风险，健全内控合规长效机制，维护利益相关者合法权益，全面提升经营管理质效。
资产质量持续向好，轻资本转型势能已加速释放
2021年上半年，中信银行实现营业收入1055.92亿元，同比增长3.51%；其中实现利息净收入740.82亿元，同比增长0.21%；实现非利息净收入315.10亿元，同比增长12.18%，非利息净收入占比29.84%，同比提升2.31个百分点。实现归属于股东的净利润290.31亿元，同比增长13.66%，增速达到近年来较好水平。
经营效益平稳增长，盈利结构进一步优化，这主要是受益于营业收入增长及资产质量向好。近年来，中信银行持续提升风险防控体制建设，进一步优化授信结构，多措并举提升风险防范化解工作成效。报告期内，进一步强化全口径资产质量管控，不良贷款余额、贷款不良率实现逐季双降，风险抵御能力持续提升。
截至报告期末，中信银行不良贷款余额706.82亿元，较上年末减少27.70亿元；不良贷款率1.50%，较上年末下降0.14个百分点，为2016年以来最低水平。另外，拨备覆盖率189.37%，较上年末上升17.69个百分点，为2014年以来最好水平；贷款拨备率2.84%，较上年末上升0.02个百分点，拨备计提较为充足，风险缓释能力进一步提升。
数据显示，中信银行不良生成率同比下降0.13个百分点，不良清收增长47%。通过清旧与控新双管齐下，不良贷款在一季度基础上进一步“双降”。一方面，加大化解处置力度，多个重大项目风险化解获得突破，不良处置和现金清收同比大幅增长，累计化解处置不良资产567.89亿元，同比增长79.67%，清收已核销资产61.97亿元，同比增长37.33%。另一方面，同时严控新增不良。报告期内，公司贷款新发生不良同比下降11.77%。
据介绍，中信银行下半年将进一步加大不良处置及风险化解力度，预计不良贷款余额、不良率将持续保持下降趋势，资产质量持续趋好。与此同时，中信银行业务转型加速推进，高质量可持续发展能力有效提升。实际上，中信银行轻资本转型势能已加速释放。非息净收入同比增长12.2%，其中手续费净收入同比增长18.2%；非息净收入占比29.8%，同比提升2.3个百分点。
中信银行表示，聚焦轻资本业务收入将从两端发力：“一增”“一降”。“一增”是在业务端。锚定“九大轻资本核心业务”，大力发展投行、财富管理、投资交易类业务、托管业务、交易银行、信用卡、国际业务、跨境资本业务和养老金融。“一降”是在管理端。将以资本约束统筹各项业务布局，推动资本配置与价值创造挂钩，引导全行资源向低风险占用的轻业务倾斜。
协同效能加快显现，下半年将聚焦七个发力点
值得一提的是，中信银行依托中信集团产融结合的独特优势，强化客户综合服务能力。上半年联合融资规模7689亿元，同比增长超1倍。零售银行业务方面，中信银行着力推进中信集团个人客户财富管理业务协同，联合中信证券、中信建投证券等中信集团金融子公司共同推进产品创新研发及全渠道销售。
数据显示，零售AUM余额2.4万亿，排名可比同业第二，代销与理财收入强劲增长，增速58%；资产管理规模增长7.8%；表内外融资总额突破10万亿，为构建“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力奠定坚实基础。
中信银行表示，下半年坚持紧抓“四大经营主题”，突出“三大核心工作”：一是客户发展，二是轻资本转型，三是风险处置和化解。具体聚焦七个发力点：第一，聚焦战略重点区域；第二，聚焦集团大协同；第三，聚焦经营管理痛点和堵点；第四，聚焦三大核心能力构建；第五，聚焦量价平衡下的存款增长；第六，聚焦信贷投放和资产储备；第七，聚焦轻资本业务收入。
其中，在聚焦信贷投放和资产储备方面，中信银行将重点发力四个方向：一是紧跟国家政策导向，大力服务实体经济；二是大力拓展新兴领域，做好细分市场规划，围绕“双碳”，加大对节能环保、清洁能源、生态环境、绿色服务等行业信贷投放；三是发力资本市场、供应链金融业务，加大优质资产储备；四是调控好房地产等领域。
中信银行相关负责人在2021年半年业绩发布会上透露，下一步该行将围绕新三年发展规划，保持定力，坚持以高质量可持续发展为主线，加快轻资本转型，打造价值银行，力争全年实现更好业绩。
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