中原银行上半年业绩稳健恢复 全面推进数字化转型
8月27日，中原银行（1216.HK）发布半年报，报告显示，截至2021年6月30日，中原银行资产总额7530.02亿元。存贷款业务持续增长，各项贷款总额（不含应计利息）和存款余额（不含应计利息）分别为3849.94亿元、4485.00亿元，分别较年初增长7.8%、5.5%，资负结构持续优化。
业绩方面，上半年中原银行实现营业收入97.18亿元；归属于上市公司股东净利润20.80亿元，增速为5.5%，与行业保持一致，较去年全年增速有所提升。
上半年中原银行资产质量继续改善，风险抵御能力进一步增强。截至6月末，该行不良率降至2.17%，较去年末下降0.04个百分点；截至6月末拨备覆盖率153.57%，较年初提升0.26个百分点。
值得一提的是，在“科技立行、科技兴行”目标下，上半年中原银行全面推进数字化转型，加快开放银行建设步伐：正式启动三阶段数字化转型工作；持续推动敏捷银行建设；深化数字化应用能力；建设可持续发展的新商业模式。
资产负债结构持续优化
截至6月末，中原银行总资产为7530.02亿元，其中各项贷款总额（不含应计利息）为3849.94亿元，较年初增长7.8%，发放贷款及垫款总额占总资产的比例提升至51.5%，支持实体经济力度进一步加大。
报告显示，截至2021年6月30日，中原银行公司贷款1603.97亿元，占该行发放贷款及垫款总额（不含应计利息）的41.7%，较上年末增加100.26亿元，增幅达6.7%；对公有效客户36758户，较年初净增2017户，新开基本户9688户。两项内容增加的原因，主要源于加大了对实体经济的支持力度。
财报显示，上半年中原银行深入推进“上网下乡”战略，积极支持区域经济发展。专门成立乡村振兴金融部，坚持服务“三农”发展方向，大力落实国家“乡村振兴”战略；持续迭代优化“乡村在线”APP，推进数字乡村综合平台建设，为农村居民、基层组织提供更为便捷、丰富的普惠金融服务；聚焦国家重大战略和区域经济建设需求，重点支持“两新一重”等重大项目，积极发展绿色金融，对接“河南省补短板982工程”，有力支持地方经济发展。
在高收益贷款资产占比提升的同时，中原银行存款占比也进一步提升。截至6月末，该行吸收存款余额为4485.00亿元，较去年末增长5.5%，占全部负债的占比提升至64.8%，其中个人存款占全部存款占比提升至48.8%。
上半年在让利实体经济、支持小微企业等背景下，中原银行贷款平均收益率由去年同期的5.72%降至5.22%，同时吸收存款平均付息率也降至1.91%。上半年该行净利差、净息差分别为2.15%、2.33%，较去年同期有所下降，与行业整体趋势保持一致，且维持行业良好水平。
“净利差、净息差下降的主要原因：一是在更加灵活适度的货币政策引导下，市场利率整体下行，投融资业务收益率下降；二是本行落实国家减费让利政策，降低企业融资成本，贷款收益率下降。”中原银行解释。
全面推进数字化转型
8月中旬，毕马威一份针对46家区域性银行的数字化转型调研白皮书结果显示，数字化转型已经成为了银行生存与发展的共识，其中已经有91%的被调研银行开展了数字化转型，不过整体上仍处于转型起步阶段和加速阶段，且这两个阶段的银行总占比达到80%。
数字化转型方面，中原银行始终敏捷转型，走在前面。上半年，该行全面推进数字化转型，加快开放银行建设步伐。
具体进度方面，包括正式启动三阶段数字化转型工作，在零售、公司、风险以及中后台等部门全面推动数字化转型工作，深化敏捷，提高产能，关注短板建设，提升各项能力；持续完善全流程线上化智能风控，覆盖贷前、贷中、贷后的新信贷系统建设。以资产质量为例，截至6月末，中原银行不良率持续下降至2.17%，较去年末下降0.04个百分点，资产质量继续改善。
在零售业务方面，上半年中原银行不断复盘用例落地效果，制定针对性的优化策略，新上线用例4个，累计上线用例39个，下发用例线索1648万条，实现销售转化金额人民币460亿元，占全部销量的19%。
数字化产品创设、全场景数字化运营等方面，上半年中原银行建设全渠道、全旅程客户体验管理平台，实现实时客户体验监测，推进智能投顾平台建设，优化产品组合；探索引入外部先进经验，不断推进数字化运营工具及方法的优化迭代。
在满足对内数字化转型的同时，中原银行还加快建设开放银行，推动现有数字化产品与能力对外输出：初步组建开放银行平台团队，采用新一代微服务架构自主研发投产API平台；不断探索构建场景平台，持续拓展永续贷联合创新业务，新增商务签约3家，累计签约达到23家，合作项目新发放贷款人民币72亿元，累计放款人民币160亿元。
近年来，中原银行稳健的发展态势以及持续深入的数字化转型成效，得到了外部机构的认可。在英国《银行家》杂志公布的2021年全球1000强银行中，该行一级资本总额位列第185位；成为2021年《财富》 中国500强，是河南省唯一上榜的金融机构。
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