建行、交行、中信银行回应15号文影响:业务影响有限

21观债杨志锦 2021-08-31 14:31

坚决打消政府兜底思想。

21世纪经济报道杨志锦  上海报道  今年以来监管部门对地方政府债务的管控从严。在中期业绩会上,多家银行回应了15号文的影响。

部分银行在中报中也提到融资平台贷款管控情况。招商银行称,坚决打消政府兜底思想,正确认识政府在企业、项目中的角色和责任,严格落实各项监管政策,根据项目和客户经营性现金流对自身债务的覆盖程度优选业务。

业务影响有限

建行副行长王浩在业绩会上表示,近期地方政府隐性债务相关的监管要求是对原有规定的强调,同时对违规新增地方政府隐性债务进行约束,增强了有效性和操作性。

王浩还称,下半年,建设银行将继续在加大基础设施领域信贷结构调整力度、杜绝违规新增地方政府隐性债务、做好房地产集中度稳步达标工作的同时,重点投向普惠金融、先进制造业、节能环保产业、战略性新兴产业、乡村振兴等领域,推动信贷规模保持平稳增长,结构得到持续优化。

“相关要求延续了2018 年以来中央对地方政府隐性债务管理的政策要求,对存量债务风险管理工作要求进一步明确,同时监管检查力度加大,违法违规融资面临严厉的责任追究。一直以来,交行坚持‘依法合规、商业可持续’的原则对地方政府融资相关业务进行评估和授信。”交行相关负责人称。

据了解,交行地方政府融资相关业务层级结构较好,以省级和强财力的地市级客户为主,资产质量状况良好。截至6 月末,按交行内部政府类业务统计口径,省级和地市级客户融资余额占比超过80%,政府类客户不良率0.11%。

“总体上看,相关文件要求对我行业务影响有限。”交行相关负责人称,下一步,交行将按照相关政策要求开展政府类业务。

一是继续坚持依法合规商业可持续的原则,严格落实监管要求,强化全集团政府类业务规范管理。

二是持续强化存量业务管理,开展风险排查工作,掌握业务运行及风险情况,动态适时调整业务发展策略。

中信银行相关负责人表示,近年来中信银行对地方政府债务进行了有效管控。一是区域总量控制,根据分行所在地的财政经济实力以及债务负担设定一个限额;二是加强对高风险区域和高风险客户的管控,压缩高风险区域和高杠杆企业的贷款。三是对有风险的客户加强化解的力度。

据介绍,中信银行政府债务相关的贷款余额2700多亿,贷款主要分布在长三角、中部地区以及北京,三地贷款余额占比达到70%。从企业所属层级看,60%以上的客户属于地市级,地市级以下的客户主要集中在长三角地区的百强县。从资产质量看,不良贷款余额不到3个亿,不良率仅0.11%。

坚决打消政府兜底思想

部分银行在中报中也提到融资平台贷款管控情况。比如浦发银行称:

一是防范化解地方政府隐性债务风险。存量业务分类指导、稳妥处置,支持到期隐性债务根据监管政策化解、展期、接续。守好新增业务规范管理关口,杜绝违规新增政府隐性债务。

二是继续支持各地关系重大民生工程等融资需要,支持必要的在建项目后续融资,主动推进业务模式转型,规范开展重点领域的PPP 项目融资和市场化运作的公益性项目。根据收益与风险平衡的原则,有针对性地参与地方政府债券承销、投资等业务。

三是完善常态化风险管理机制,加强日常监督管理,优化风险监测、异动预警、协同处置机制,夯实三道防线风控职责。落实银保监会统计制度要求,做好排查、监测、报告。严格执行贷后管理方案,做好到期前流动性安排。

四是执行好地方政府预算管理、债务管理、债务限额管理等一系列法律、法规和政策要求,稳妥解决债务置换过程中关键环节的相互衔接,确保公司权益。

招商银行也公布了相关情况。招行披露,截至6月末,招行地方政府融资平台广义口径风险业务余额2690.90亿元(含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务),较上年末增加207.93亿元。其中,境内公司贷款余额1195.24亿元,较上年末增加46.22亿元,占本公司贷款和垫款总额的2.36%,较上年末下降0.07个百分点。同期地方政府融资平台业务不良贷款率0.53%,较上年末下降0.02个百分点。

招行称,下半年招行将继续按照“优选区域、择优支持、合规运作、限额管理、强调自偿、一城一策”的总体策略,秉承商业化原则,坚决打消政府兜底思想,正确认识政府在企业、项目中的角色和责任,严格落实各项监管政策,根据项目和客户经营性现金流对自身债务的覆盖程度优选业务。

此外,针对地方政府一般债券融资,本公司将择优选择经济发达、承债能力较强的区域发行主体;针对地方政府专项债券,将在充分评估风险的前提下,优选列入国家重点规划建设的项目开展债券投资业务。

平安银行披露,2021年6月末,该行政府融资平台(含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款)贷款余额656.46 亿元,较上年末增加58.92 亿元,增长9.9%;占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.3%,较上年末上升0.1 个百分点。

其中:从分类口径看,该行已整改为一般公司类贷款余额636.72 亿元,占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.2%;仍按平台管理的贷款余额19.74 亿元,占发放贷款和垫款本金总额的比例为0.1%。该行平台贷款质量良好,目前无不良贷款。

(作者:杨志锦 编辑:李伊琳)

杨志锦

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