各大银行回应“跨境理财通”：立刻激活大湾区内财富管理行业

21世纪经济报道 记者辛继召 深圳报道 9月10日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布，“跨境理财通”业务亦正式启动。

自首次提出到最终落地，到“跨境理财通”正式启动已近两年，各大金融机构早已筹备多时。

据悉，《实施细则》将于30日后正式生效，预计粤港澳大湾区“跨境理财通”业务最快可在10月初正式面向社会公众开放。届时，内地和港澳投资者直接跨境投资对方银行销售的合资格投资理财产品的愿望即可达成。

银行已准备上百种产品

对于“跨境理财通”业务正式启动，渣打银行亚洲区行政总裁洪丕正表示，“跨境理财通”业务试点的启动，是中国开放金融市场和大湾区内经济融合的重大里程碑，不但为中国内地和香港的金融机构带来庞大机遇，也为个人投资者提供了更多元化的投资选择。

洪丕正表示，“跨境理财通”率先在粤港澳大湾区试点，将策略性地促进和推动区内的资金双向流动。大湾区是渣打的战略性发展重点之一。渣打投资4000万美元在广州设立渣打银行大湾区中心，现已完成第一阶段的建设，至2023年将容纳超过1600名员工。

渣打银行（中国）总裁、行长兼副董事长，区域行政总裁（中国及日本）张晓蕾表示，目前，渣打在“跨境理财通”的服务流程、系统研发、投资者权益保护、内部制度等方面的筹备工作已接近完成。期待监管机构批准后，能够成为第一批参与“跨境理财通”业务的银行。从保护投资者的角度出发，我们计划先推出中低风险产品。以北向通为例，初期渣打会有超过20只基金进入“跨境理财通”渠道销售，涵盖股、债等多种资产类别，包括中国新经济主题相关的基金，以及固收+策略基金，其中不少是渣打银行独家代销的基金。 

广发银行回应称，作为唯一一家在粤港澳大湾区“9+2”城市实现机构全覆盖的股份制商业银行，广发银行充分利用总部“主场优势”和中国人寿集团的综合金融优势，一直致力于为湾区居提供优质高效的零售金融服务。

广发银行总行财富管理及私人银行部总经理陈若鹏表示，“跨境理财通”试点是金融支持粤港澳大湾区建设的重要举措。广发银行早于2020年8月成立专项工作组积极布局"跨境理财通"业务开办，目前在系统开发、制度建设、产品销售、投资者权益保护等方面均已准备就绪，后续将积极研判境内外投资环境、客户需求、产品结构等，不断优化创新产品及客户体验，提升广发银行“跨境理财通”业务整体竞争力。

恒生中国回应称，针对“跨境理财通”，恒生已经准备就绪，包括建立和优化线上线下服务渠道、强化产品选择和市场分析，预计在“跨境理财通”开通初期可为南向通客户提供超过140种涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币、港币及外币存款产品以供选择。恒生已有数千名理财专业人员为客户提供跨境理财服务，其中就包括恒生中国早已在粤港澳大湾区部署的一支深谙两地投资者财富管理需求的团队。随着业务发展，恒生仍将不断广纳贤才，特别是此方面的专业人才。

汇丰亚太区联席行政总裁廖宜建表示，汇丰在人手、设施、系统、产品及服务等各方面已准备就绪，积极争取成为首批提供“跨境理财通”服务的银行。汇丰在大湾区有超过5000名零售银行员工，随时准备为客户提供无缝跨境理财服务体验，并计划在理财通启动初期提供超过100个中、低风险的精选理财产品，涵盖细则中规定的所有产品种类。

廖宜建表示，预计市场对人民币资产的需求将随着大湾区城市经济融合的深化而不断提升。“跨境理财通”将为香港投资者提供更丰富的人民币产品和便捷投资渠道。汇丰最近的调查显示，大湾区内地城市居民对投资“跨境理财通”兴趣浓厚。

中国银行深圳市分行表示，积极布局“跨境理财通”业务开办，做好开办前的各项筹备工作，目前已蓄势待发：在服务体验上，该行支持通过线上、线下多渠道开通跨境理财通签约、跨境汇款、投资产品申赎等多项功能；在产品供给上，将为“北向通”投资者提供丰富、完整的产品体系，甄选差异化的理财产品；在风险管控上，将严格执行监管投资额度、资金闭环管理的要求；在投资者权益保护上，将与港澳合作银行加强信息互通和联动协作，严格按照境内外监管要求共同做好投资者权益保护。

深圳中行相关负责人表示，近年来，该行在跨境融通领域抢抓机遇、先行探索，相继推出大湾区开户易、深港通注册易等一系列跨境金融产品，成为连接粤港澳大湾区各地的重要金融桥梁。后续，该行将积极响应政策要求，坚持以客户为中心、以市场为导向，尽快推出面向粤港澳大湾区客户的“跨境理财通”专属服务，并将以“跨境理财通”业务为契机，有序、合规地探索粤港澳三地的金融互联互通路径，为粤港澳大湾区全面发展贡献金融力量。

立刻激活大湾区内财富管理行业

恒生中国首席经济学家王丹表示，目前处于中国金融开放的关键窗口期，资本流入中国动能很强，外资金融机构都增大了资产配置中投资中国内地市场的权重。同时，内地居民需要有更丰富、成熟的投资渠道和产品，跨境理财通将是促进资本双向流动的关键一步。

 王丹表示，对内地商业银行来说，这是业务发展的新机遇。理财产品客源扩大，产品销售渠道增加，这将提升银行的财富管理水平和中间业务收入。对港澳银行来说，本次细则的出台，机遇和挑战并存。细则的一大亮点是允许采用远程方式为港澳居民开立内地银行结算账户，这大大简化了跨境理财通的开户流程，便利了港澳银行开展跨境理财通业务。但细则同时提出诸多与港澳银行相关的监管要求，港澳银行在内地开展跨境理财通业务时，应当严格遵守内地的法律法规。

 此外，外资银行可以利用在粤港澳的网点、业务优势及其丰富的经验和客户资源，拓展大湾区内的财富管理服务能力，为投资者进一步配置海外资产提供更多选择。相应的，区域金融市场也会扩容，从而形成财富管理的集群效应。

他认为，跨境理财通开通后，将立刻激活大湾区内财富管理行业，提升金融服务质量，吸引更多金融相关人才落户。对香港来说，客源、业务量和整体资金流入将会增大，由此将扩大香港财富管理市场的辐射范围和其在内地居民间的影响力。同时，更多国际性金融机构将布局香港，有助于提升香港作为离岸人民币业务枢纽和资产管理中心的地位。

张晓蕾表示，在“跨境理财通”项下，内地个人客户首度可以直接投资港澳地区银行销售的理财产品。与沪深港通、沪伦通、基金互认等此前的投资渠道相比，大湾区“跨境理财通”的客户在个人资金管理、产品和投资时机选择方面具有更高的自主权，投资操作更快速、更便捷。

她认为，同时，“跨境理财通”还将有效推动银行间合作与竞争，激发大湾区的金融创新活力：一方面，“跨境理财通”的跨境合作模式，将加强大湾区内部的交流与合作，促进银行在产品开发、业务拓展和客户服务方面形成有益的互补；另一方面，“跨境理财通”对产品设计、客户服务、渠道管理、运营流程、风险管理等提出了更高要求，参与的银行必须提升相应的跨境服务竞争力。

更多丨跨境理财通推出过程回顾

2019.2.18

中共中央国务院发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》，支持粤港澳大湾区建设和发展，明确要“扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间，稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道”。

2020.5.14

四部委发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，其中第9条明确提出探索建立跨境理财通机制。

2020.6.29

中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局发布《联合公告》，决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点，并明确相关制度要点。

2021.2.5

中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局、香港金融管理局、香港证监会、澳门金融管理局共同签署《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通"业务试点的谅解备忘录》，意味着连接内地和香港的“跨境理财通”已箭在弦上。

2021.5.6

《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》发布，跨境理财通业务即将到来。

2021.9.10

《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布，跨境理财通业务正式揭开面纱。

（作者：辛继召 编辑：李伊琳）

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