8月191家银行业机构合计被罚没1.3亿 央行重罚违规采集查询客户信息等违规行为

银行业处罚最新数据出炉。南财智库-21资管研究院根据公开数据及第三方极客洞察数据统计，今年8月份银行业共收到367张罚单，合计被罚没1.3亿（处罚机关包括银保监会、人民银行、外管局），共有191家银行业机构被罚，264位个人被罚。

处罚机关方面，虽然银保监会（含派出机构，下同）开罚单的数量和金额依然最多，但8月人民银行（含分支机构，下同）开的大额罚单也不少，金额最大的6笔罚没金额最高的罚单均由人民银行所开。

从银行类型来看，8月份农村商业银行领罚单最多，合计罚单数达109张，其次是国有大型商业银行、村镇银行、城市商业银行、股份制银行。农商行依然罚单数高企，村镇银行排名略上升、股份制银行罚单数排名略有下滑。可见农商行、村镇银行等农村金融机构依然是被处罚的重点对象。

人民银行8月加大处罚力度

南财智库-21资管研究院据极客洞察数据统计，今年8月份，有两家银行合计罚没金额超过千万。其中邮储银行合计罚没金额最多，达到1207.16万元。邮储银行罚单主要分布在反洗钱、结算与现金管理、信贷管理等领域。福建福州农村商业银行合计罚没金额排第二，合计罚没金额达1008.3万元，福建福州农村商业银行的反洗钱罚单也不少。排第三的为工商银行，工商银行8月份合计被罚没979.14万元，处罚最多的领域为信贷管理、员工行为与案防、运营管理。

8月银保监会所开大额罚单并不多， 8月单笔罚没金额居前六的罚单全部由人民银行所开，其中福建福州农村商业银行领最大单笔罚单，被合计罚没658万，邮储银行和九江银行也收到单笔罚没金额500万以上罚单。

人民银行越来越重视对客户信息安全、消费者权益的保护，人民银行8月13日连开数张罚单，处罚客户信息安全保护方面违规的商业银行，华夏银行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被人民银行罚款486万，同日被处罚的还有交通银行、兴业银行。处罚案由均为违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。江西新建农村商业银行股份有限公司被重罚430.5万元除了反洗钱相关的违规行为外，处罚案由也包括违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等。

交行时任交通银行太平洋信用卡中心风险管理和控制部操作风险管理团队经理、资深综合管理顾问沈奕栋因对交行“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”的违法违规行为负有责任被罚款7万元，据此推测交行违规的业务为信用卡业务。

近年来，个人信息安全日益受到重视，去年11月1日《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》正式实施，今年 11 月 1 日，《中华人民共和国个人信息保护法》 ( 以下简称《个人信息保护法》 ) 将正式施行。

按照《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行、支付机构不得收集与业务无关的消费者金融信息，不得采取不正当方式收集消费者金融信息，不得变相强制收集消费者金融信息。

除了重罚反洗钱和消费者信息安全方面的违规行为外，8月份央行还重罚了违反账户管理相关规定的违规行为， 邮储银行因违反账户管理相关规定被警告，并处罚款600万元。建设银行因违反账户管理规定和占压财政存款或资金被警告，并处罚款388万。

案件频发凸显部分银行内控管理漏洞

信贷管理依然是罚单最多的领域，8月份信贷管理领域案由出现了254次，遥遥领先，人民银行开的反洗钱和结算与现金管理领域罚单依然不少。

而信贷管理领域处罚次数最多的案由有“贷款未按约定用途使用/用途不合规”、“贷款三查不到位/不尽职”、“贷款/授信管理不到位”以及违规发放贷款等。

一些银行因贷款三查不到位/不尽职导致了较为严重的后果，包括贷款资金被挪用、贷款资金被套取、形成不良贷款、发生案件等。比如华夏银行大连分行因贷款三查不到位，导致形成不良。国家开发银行大连市分行也因为贷款三查不到位，贷款资金被挪用，导致形成不良。

值得关注的是，8月份员工行为与案防领域案由累计出现次数的排名明显上升，累计出现次数达50次。从今年以来的数据来看，近4个月员工行为与案防领域案由累计出现次数均达到或超过30次以上，6月份累计出现次数达到60次，达到一个小高峰。

今年8月份员工行为与案防领域的处罚案由主要有“案防管理不到位，案件信息迟报/瞒报”、“员工行为管理不到位”、“员工职务侵占行为（盗窃/挪用/侵占资金等）”，出现次数均在10次以上。尤其挪用、侵占客户资金等违规行为给客户的资金安全造成较大威胁，比如建行枝江支行发生了柜员侵占客户资金的案件，时任平安银行三亚支行渠道经理助理的陈舒舒利用职务上的便利侵占银行客户资金，凸显部分银行内控管理方面的漏洞。

此外还有员工参与民间借贷、员工经商办企业、员工与客户有异常资金往来，以及员工挪用信贷资金进行贵金属、理财产品和证券投资等，银行因员工管理不到位或未发现员工异常行为等均被处罚。处罚依据大多为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，因严重违法审慎经营规则而被罚。

此外，未在规定时间报送案件信息或者案件迟报、漏报的处罚力度也不轻，大多罚没金额超过30万元，朝阳银行抚顺分行因案件信息迟报被罚没50万。

总体而言，8月份信贷相关的处罚依然较多，重点处罚贷款未按约定用途使用/用途不合规、贷款三查不到位/不尽职等，但与上半年相比，处罚信贷资金违规流入楼市的罚单略有减少。员工行为与案防相关处罚较多，重罚挪用、侵占客户资金等给客户资金安全造成较大威胁的违规行为。从处罚机构来看，8月份银保监会及其派出机构依然开出的罚单最多，但央行大额罚单不少，重罚反洗钱、客户信息安全、账户管理方面的违规行为。

作者：21研究员/唐曜华

统筹：21高级研究员/卢先兵

数据来源：北京奈凡信息科技有限公司极客洞察监管处罚数据分析平台、人民银行网站、银保监会网站。

（作者：唐曜华 编辑：卢先兵）

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