如何有效杜绝诱导未成年人消费?金融机构加码少儿财商教育构筑“防火墙”
21世纪经济报道 21财经APP
2021-09-17

21世纪经济报道记者 陈植 上海报道 互联网+新经济产业的兴起,有时令父母们颇为头疼。究其原因,面对网络游戏、视频聊天主播抛来的各种“诱惑”,未成年人往往容易“盲目消费”或“诱导消费”。

近年以来,在父母不知情的情况下,孩子向游戏主播、视频主播巨额打赏的事件日益增多,甚至有些主播为了增加自身收入,怂恿未成年人偷偷使用父母的支付宝与微信钱包,购买昂贵“礼物”打赏自己。

与此同时,部分直播电商平台主播还会“诱导”孩子们超前消费,一下子掏出数千元购买未必合适自己的“潮牌玩具”,只为增加自己的销售业绩。

在业内人士看来,这些现象日益增多的背后,反映出两大问题:一是越来越多家长为了让子女尽早掌握各类生活技能,会给予他们一定额度零花钱“自主使用”,但如何让孩子管好用好这笔钱,却是一大空白;二是儿童在认知水平、思维方式、学习能力、生活经验等方面存在局限性,往往导致他们对外部诱惑缺乏正确判断,容易上当受骗,导致自己与家庭遭遇损失。

“加强中国少儿的财商教育,正变得刻不容缓。”业内人士指出。在欧美国家,众多中小学早早开设少儿财商教育课程,教会儿童如何管好自己的零花钱,如何防止自己的零花钱“被骗”,如何防范生活中的各类“狼外婆”与“居心不良的诱惑”,如何树立正确的消费观与财富观。但在中国,这方面的教育依然欠缺。

平安集团个金会产品中心总经理李馨接受21世纪经济报道记者专访时表示,要健全中国少儿的财商教育,需做好四件事:一是对少儿进行正确的财商启蒙,帮助他们树立正确的财富观与价值观,知道钱是什么,钱从哪里来,该怎么花;二是学会如何管好钱,不能只想着“买买买”而冲动盲目消费;三是教会孩子如何正确开展投资理财;四是对生活里的各种“狼外婆”需产生高度警惕,避免上当受骗,保护好自己的钱袋子。

记者注意到,如今部分不法分子已将黑手伸向天真的孩子。比如他们会以免费领取游戏皮肤为饵,诱导儿童使用父母手机操作进行转账,导致家长们遭遇财产损失。

“针对这些违法行为,金融机构应致力于通过事前防控与事中防控等方式保护孩子与家长们的钱袋子。”李馨认为。

事前防控,比如平安银行创设线上少儿财商课程——《橙宝贝历险记》,借助知识卡片、互动测验、课外延展实践等学习辅助工具,既引导少儿树立正确的投资观与财富观,教会他们如何辨别生活里的“狼外婆”。

事中防控,平安银行内部构建了完善的风控体系,若个人将资金转账至某些涉嫌诈骗行为的“账户”,银行内部会迅速启动风险防范措施,保护投资者财富安全。此外,针对当前越来越多儿童都有自己的零花钱(且自己保管压岁钱),平安银行推出了少儿专属借记卡,儿童通过少儿卡的每笔消费都能让父母“知晓”,一旦父母发现子女向陌生人账户连续“转账”,也能及时致电银行采取风控措施。

值得注意的是,如何防范生活中的“狼外婆”,也成为当前少儿财商教育的重要环节。

一位教育机构负责人说,目前,多家教育机构针对防范少儿受骗上当开设了多个课程,主要教会儿童不要随便接受陌生人的邀请,看清不法分子的行骗套路,坚决不向陌生人转账。但在实际操作环节,部分不法分子仍会通过“小玩具”骗取儿童信任,诱导孩子操作父母手机套取资金。

在李馨看来,由于少儿认知水平、思维方式、学习能力、生活经验等方面与成年人千差万别,要做好少儿的财商教育,更需要以创意性和趣味性的方式,贴合孩子的思维与学习习惯,尊重孩子掌握知识技能的客观规律,让他们愿意学、还要学得会、用得着,真正将财商教育所学知识技能运用到生活实践里。

在多位少儿财商领域业内人士看来,要做好少儿财商教育,还需要金融机构不断增加与儿童的互动频率。在实践过程,他们发现一个颇为无奈的现象,有些儿童刚上完财商课程,能快速准确识别“狼外婆”,但过了一两天,他们就会忘记此前学到的知识,因“狼外婆”的一句话轻易上当。此外,有些孩子一面认识到父母赚钱不容易,要管好自己的零花钱;一面看到自己喜欢的玩具,就盲目冲动消费。

“少儿财商教育课程的编制,需要一个完善的体系,根据不同年龄儿童的认知水准,设计可持续的、可迭代升级的课程,让儿童能通过反复有效学习,最终改掉自己某些消费坏习惯,牢记防范‘狼外婆’的技巧。”上述教育机构负责人向记者透露。

记者获悉,2020年11月平安橙宝贝俱乐部正式上线,目前已形成20集全套少儿财商课程。

“少儿财商教育能否做好做成功,很大程度上取决于金融机构能否在资源、专业、人才、平台、创新等方面提供持续的综合金融服务,提升儿童对基础金融知识的认知程度。”李馨直言。不同年龄儿童能接受的财商教育知识大不相同,比如10岁前儿童更需要父母陪伴学习,10岁后儿童已具备初步的财商知识储备,可以自己实践操作摸索,因此金融机构需针对不同年龄段儿童构建差异化的财商教育体系,包括设计不同形式、不同侧重点、不同趣味性创意性的课程。

她强调,作为全牌照的综合金融集团,平安集团旗下拥有银行、保险、证券等不同类型金融业务,既能提供针对育儿需求的财富管理产品,又能结合当前儿童面临的一系列盲目消费、诱导消费等社会问题提供专业性的财商教育引导,帮助儿童们既保护好自己与父母的钱袋子,又能树立正确财富观。

多位教育机构人士直言,少儿财商教育的普及,还需要家长的共同参与。某种程度而言,孩子能否树立正确财富观,与家长的言传身教密不可分,甚至家长平时在消费方面的“一举一动”,会对儿童产生很大的影响。某种程度而言,家长需要陪同子女共同学习少儿财商教育,一面增强自己的财商技巧,一面和子女一起动手动脑,在尊重少儿学习及思维规律的前提下,营造更有利氛围,帮助子女巩固学习内容、强化学习效果、提升学习效率、指导学习实践,让子女们更好地树立正确财富观,有效防范生活中的各种“狼外婆”。

(作者:陈植 编辑:马春园)