对话养老30人丨中银协秘书长刘峰：银行业助推“银发经济”正当时，可发挥综合性、系统性作用

21世纪经济报道记者 李愿 北京报道 今年两会政府工作报告指出，要加强基本民生保障，规范发展第三支柱养老保险。按照时间规划，第三支柱养老保险相关政策出台在即。

事实上，近年来国家政策在不断支持养老金融发展，养老金融已成为商业银行重要的业务板块之一，当前银行业也在为第三支柱的到来在积极做准备。

近日，十三届全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰在参加21世纪经济报道、21世纪金融研究院举办的金融助力中国“银发经济”市场发展闭门研讨会后接受21世纪经济报道记者采访时表示，近年来人口老龄化的问题很受关注，养老已经成为社会各界关注的一个焦点，作为我国最早参与养老金制度设计的金融机构，商业银行为众多的客户提供了养老金的管理服务，银行业养老金融业务实现了较好的发展，做大做强养老金融业务助力“银发经济”发展的行业共识也在逐步形成。

刘峰认为，银行业应当充分发挥自身的融资、服务、渠道、客户、产品等优势，瞄准“银发经济”在养老政策宣导、产融结合、产品研发、金融服务、客户培养、投资者教育等多个方面发挥综合性、系统性的作用。

“银行业协会将一如既往地跟进养老金融的政策动态，倾听银行业和会员单位的发展诉求，特别是要围绕即将出台的第三支柱的制度做好政策的宣导来助力‘银发经济’的发展。”刘峰表示。

《21世纪》：随着社会老龄化的不断加深，你认为银行业在助力养老金融事业发展方面可以发挥哪些作用？

刘峰：银行业助力养老金融事业的发展，助推“银发经济”正当其时。

第七次全国人口普查的结果显示，我国的人口主要矛盾由总量压力转变为结构性挑战。面对人口老龄化严峻的形势，十九届五中全会提出实施积极应对人口老龄化的国家战略，会议通过《关于制定十四五规划和2035年远景目标的建议》，提出要发展多层次、多支柱的养老保险体系。2021年的政府报告指出，要加强基本民生保障，规范发展第三支柱养老保险。我国的养老保险的体系将更加均衡和完善。

积极应对人口老龄化，持续推动养老金融事业的发展，助力“银发经济”是一项宏大的系统工程，应当充分调动政府、社会等各方的力量共同参与。银行业应当充分发挥自身的融资、服务、渠道、客户、产品等优势，瞄准“银发经济”，在养老政策宣导、产融结合、产品研发、金融服务、客户培养、投资者教育等多个方面发挥综合性、系统性的作用。

《21世纪》：事实上，银行业已经深度介入了养老金融尤其是养老第一支柱和第二支柱业务，并成为重要业务板块之一，能否做一个具体的介绍？

刘峰：作为我国最早参与养老金制度设计的金融机构，商业银行为众多的客户提供了养老金的管理服务，银行业养老金融业务实现了较好的发展，做大做强养老金融业务、助力“银发经济”发展的行业共识也在逐步形成。

我从养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三个方面分享一下银行业的业务的实践情况：

一是银行业在养老金金融业务的实践。一直以来，银行业鼎力支持国家养老保障体系建设。在基本养老保险方面，银行业深入推进养老保险缴费、托管以及发放代理业务，搭建了高效便捷的养老保障资金结算体系。在第二支柱年金业务方面，银行业一体推进受托账户管理、托管等一揽子年金管理服务，取得了比较好的成效。据统计，截至2020年末，银行业托管企业年金基金的规模已经达到了22496.83亿元，受托管理的基金规模达到了4039.75亿元，账户管理规模达到了2307.97亿元。在第三支柱个人养老金方面，银行业配合人社部有效推动了系统建设，探索个人账户管理模式。

近日，多家银行理财子公司参与筹建国民养老保险公司，四家银行理财子公司获批开展养老理财产品的试点，都是银行业开拓养老金融业务实践的重大举措。银行业以自身的客户、渠道、产品、投顾等集合优势提供专业化培训和资产管理配套服务，满足个人和家庭的退休规划和养老投资需求。

二是银行业在养老服务金融领域的业务实践。近年来，银行业积极地进行养老服务金融的创新探索。在业务模式创新方面，为老龄客户提供金融+场景服务，采取“存房养老”模式，养老与住房租赁战略相结合，重点解决老年人养老资产储备少、盘活难的问题。在产品创新方面，推出了权益型和支付型的个人养老保障产品，将资金的保值增值与养老服务的权益相结合，解决老年人的养老问题，对接个人养老金融和养老服务的双重需求。在金融科技赋能方面，建设“银发地图”，提供金融+康养服务，通过手机银行“银发专区”上线银发地图模块，向个人客户展示优质的养老产品和服务资源，覆盖普惠及中高端养老项目。在推动文化养老方面，建设老年大学，联合中国老年大学协会组织编写全国老年大学统编教材通识类《老龄金融》，开展进社区、进老年大学、送教上门活动等等。在推动公益养老方面，响应国家关于积极探索“时间银行”做法的号召，银政合作推动公益互助养老平台建设，鼓励和支持个人为老年人提供非专业性的养老志愿服务，将志愿者服务的时间记入养老平台的个人账户，并且实现兑换服务、捐赠等功能。

三是银行业在养老产业金融领域的业务实践。如何将金融活水持续地注入养老产业，并且引导市场参与者围绕养老产业加大投资的力度，履行社会责任，银行业在这方面也在不断地探索和实践。

在养老产业投融资制度方面，多家银行制定了支持养老产业的信贷制度，出台了专门的养老服务行业信贷政策和养老机构贷款管理办法等等，积极支持养老产业的投融资。在搭建养老产业联盟和多元融资方面，充分利用银行的网络渠道和客户优势，提供融资撮合服务，为养老企业提供对接服务。在医养产业投资方面，积极对接头部养老企业，利用多元的平台提供一揽子综合性服务，通过贷款给企业养老板块运营主体、收购养老公寓运营权等方面，加深城市网格化的养老布局。

《21世纪》：近年来，银行业协会围绕养老金融也做了较多的工作，能否介绍一下具体的工作成果，下一步还有哪些规划？

刘峰：作为行业的自律组织，中银协一直积极履行自律、维权、协调、服务的职责，我们2011年就成立了养老金业务专业委员会，充分发挥平台作用，积极建言献策，加强与各方沟通、交流与协作，也取得了较好的成效。下一步的规划主要有三个方面：

一是开展养老金融业务的战略规划研究。近几年，中国银行业协会围绕着养老金第三支柱开展了多轮调研和课题研究，并且协助有关监管部门开展制度建设，凝结行业共识。今年中国银行业协会将依托养老金委员会组织成员单位成立专项工作组，携手推动商业银行养老金融的业务战略规划研究，围绕着养老金融业务的商业模式、金融与养老服务的融合，特别是银行业一体推进全面支持养老保险三个支柱发展等方面开展广泛的调研，引领商业银行积极响应国家战略，助力多层次、多支柱养老保险体系建设。

二是促进行业信息科技保障水平的提升。围绕国家即将出台的养老保险第三支柱顶层设计和政策制度，引领银行业提升养老金融服务的能力，研究推进第三支柱信息系统的建设，保障个人养老账户的开立、养老产品的购买等相关功能的对接实现，以稳定的业务系统为第三支柱个人养老金制度的发展提供有力的支撑和保障。

三是扩大行业养老金融品牌社会影响力。去年重阳节，中国银行业协会向全体银行从业人员印发了《中国银行业九九重阳节敬老活动的倡议书》，取得了较好的社会反响。今年我们将加强与各方面的交流和合作，通过养老金融知识讲座等多种方式，强化养老政策的传导，引导社会公众警惕养老理财的投资骗局，提高对正规养老金融服务的认知度，展现银行业的责任担当。

下一步，我们银行业协会还是要一如既往地跟进养老金融的政策动态，倾听银行业和会员单位的发展诉求，特别是要围绕即将出台的第三支柱的制度做好政策的宣导来助力“银发经济”的发展。

凝聚产生力量。我相信，只要我们社会各界的共同努力，我国的养老金融事业必将蓬勃发展。