北京银行行长杨书剑：坚持“四化方向”，探索普惠金融可持续

21世纪经济报道记者朱英子 北京报道 11月3日，在“第十六届21世纪亚洲金融年会”金融主论坛上，北京银行行长杨书剑做主旨发言时指出，普惠金融是新发展格局下推动经济高质量发展的必然选择，北京银行在成立之初便坚持“专营化、特色化、数字化、生态化”发展方向，探索普惠金融可持续发展的有效模式。

目前，我国约有1.46亿市场主体，这其中绝大部分是小微企业。这些小微企业具有“56789”的典型特征，即贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的科技创新成果，80%以上的就业岗位和90%以上的新增就业。

杨书剑认为，在新发展阶段，无论是增强产业链供应链韧性、畅通国内国际双循环，还是突破“卡脖子”领域实现高水平科技自立自强，还是提高中等收入人群数量占比扎实迈向共同富裕，都离不开小微企业在创业、创新、创富方面的巨大作用。

坚持“四化方向”

截至今年9月末，北京银行普惠金融贷款余额1253亿元，同比增长39.5%；普惠金融贷款户数超15万户。杨书剑介绍称，自成立之初，北京银行就确立了“服务中小企业”的发展定位，坚持专营化、特色化、数字化、生态化发展方向，持续推动普惠金融做优、做细、做大。

一是坚持专营化定位。目前，北京银行在总行、分行层面都设有普惠金融部，在支行层面设立59家小微特色支行，通过单列信贷计划、加大FTP优惠力度、打造专业团队，全面加快普惠金融创新发展。

二是坚持特色化驱动。发展中，北京银行积极打造科技金融、文化金融特色，总行设立科技创新金融中心、文化金融中心，全行共设立26家科技特色支行、22家文化特色支行、3家文创专营支行，累计为3万家科技型中小微企业提供信贷资金7000亿元，为9700余户文创企业提供资金超3600亿元。

特别是，北京银行积极服务新三板改革和北交所发展，服务北京地区新三板企业近600家，全国22%、北京市75%的新三板精选层和创新层挂牌企业都是北京银行客户。

三是坚持数字化转型。北京银行积极顺应产业数字化和数字产业化浪潮，加快普惠金融数字化转型。

渠道端，推出了“北京银行京管家”普惠金融APP，为客户提供随时随地的“管家式”服务；产品端，打造“京信链”“银税贷”“普惠速贷”等线上贷款产品，通过大数据、区块链技术将小微企业融资效率提升至分钟级。

运营端，结合数字普惠金融特点，打造“线上信贷工厂”模式，依托大数据模型实现业务批量快速审批；推出“银担在线”系统，实现与担保公司线上无缝对接，提升普惠金融服务质效。

四是坚持生态化发展。普惠金融是一项长期复杂的系统性工程、世界性难题，需要坚持生态化发展视角，发挥好政府部门、监管机构、金融机构、中介机构等“几家抬”的合力，构建普惠金融可持续发展的良好生态环境。

发展中，北京银行积极参与普惠金融生态建设。深化与监管部门合作，累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款425亿元，惠及数千家小微企业，被人行营管部评价为“在北京地区法人银行稳企业保就业工作中发挥了主力军作用”。深化与政府部门合作，与税务部门开展“银税互动”合作，与北京市文资中心携手打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系，与北京市委宣传部、西城区政府、中国版保中心共建北京版权资产管理与金融服务中心。深化与政策性银行“转贷款”合作，将政策性银行资金成本优势和北京银行渠道服务优势结合起来，累计开展转贷款业务282亿元，服务小微客户7600余户。

聚焦三大方面

面向未来，杨书剑表示，围绕破解小微企业融资难题，推动普惠金融高质量发展，还需要从以下三大方面进行努力。

一是聚焦“专精特新”企业，加大科技型小微企业支持力度。

10月20日的国务院常务会议提出，推动中小微企业向“专精特新”方向发展，提升市场竞争力。伴随科创板、北交所等一系列重大改革政策的落地，资本市场在支持“专精特新”小微企业发展方面将发挥更加重要的作用。商业银行也需要积极把握政策机遇，通过“投贷联动”、并购贷款、设立理财子公司等方式，深度参与多层次资本市场建设，为科技型小微企业创新发展提供更加适配的金融服务。

二是围绕“短小频急”特点，加快普惠金融数字化转型。

过去20年来，消费互联网的迅猛发展，让个人在互联网上留下了大量的行为数据，为个人数字金融快速发展奠定了坚实的基础。

未来20年，产业互联网将成为串联起企业经营活动的核心价值网络，让商流、物流、信息流以前所未有的广度和频度高效运转，这也将进一步放大小微企业融资“短小频急”的特点。

因此，普惠金融也需要与时俱进加快数字化转型，强化大数据、人工智能、区块链、API（应用程序编程接口）等创新技术的广泛应用，让资金链更好融入产业链、价值链、创新链，更好满足数字经济时代广大小微企业的新需求。

三是落实“敢愿能会”要求，强化政策系统集成、协同发力。

“推动普惠金融可持续发展，关键在于从制度层面构建起引导金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。”杨书剑提出建议，一方面，完善顶层设计，强化各类产业政策、财税政策与监管政策的有机衔接，逐步构建起大中小银行、非银机构、金融科技公司差异定位、优势互补、有序竞争、合作共赢的普惠金融供给体系。

另一方面，加快社会信用体系建设，加大公共数据开放和互联互通力度，帮助金融机构提升客户精准画像水平。

同时，进一步拓宽中小银行资本补充渠道，更好发挥中小银行服务小微企业的主力军作用。