银保监会关注渤海、浦发银行存款质押事件：已成立工作组，如有违法将移交司法

21世纪经济报道记者 李愿 北京报道   渤海银行、浦发银行相继出现存款被质押的事件，引发银保监会关注。

11月19日，银保监会新闻发言人答记者问时表示，近期，个别商业银行与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷，引发社会广泛关注。银保监会对此高度重视，已第一时间要求相关银保监局组成工作组，进驻银行开展现场调查。

“目前，调查工作正在加紧进行。如调查发现银行存在违规行为，将依法依规严肃处罚问责。如调查发现涉嫌违法犯罪行为，将依法移交司法机关处理。案件相关方也已向公安机关报案，案件侦办工作正在开展。”银保监会新闻发言人表示。

银保监会新闻发言人介绍称，银行承兑汇票业务是商业银行的重要金融服务业务，在便利企业支付结算、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用。但一些商业银行的票据业务也出现了发展不规范、有章不循、内控失效等问题。为有效防范和控制票据业务风险，促进票据市场规范有序发展，人民银行、银保监会强化了票据业务监管制度建设，并不断加大监管执法力度。近年来，银保监会先后组织开展了“巩固治乱象成果 促进合规建设”、市场乱象整治“回头看”、“内控合规管理建设年”等工作，均将票据业务管理作为工作重点，督促商业银行强化内控建设，加强员工行为管控，强化银行承兑汇票业务统一授信管理，坚持贸易背景真实性要求，加强质押存单的真实性、合规性及合理性审核，规范票据交易行为，严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动。

银保监会新闻发言人同时要求，各银行机构要不断提升内部控制水平，进一步规范银行承兑汇票业务管理，按照“了解你的客户”原则，严把业务准入标准，既要充分满足金融消费者的服务需求，又要避免给不法分子留下任何可乘之机，侵害商业银行及金融消费者合法权益。

10月23日，媒体报道称无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称“山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”）在渤海银行南京分行的33亿元“新易存”的存款，在企业不知情的情况下，名下的28亿元存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司——华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）提供票据融资担保。

10月24日，渤海银行在官网发布公告回应称，“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。”

10月24日当晚，济民可信就就渤海银行的公告首次发布《六问渤海银行南京分行!》称，“作为储户，我集团在8月19日发现存款遭莫名质押后，立刻与渤海银行南京分行联系并交涉，表明我方立场，并要求银行方面切实保障储户合法权益、确保储户资金安全。几番交涉无果后，我集团于9月3日向无锡警方报案，目前正等待警方查明事实真相。”

11月4日，渤海银行南京分行相关人士首次接受媒体采访并做出公开说明称，“在一年左右的时间里，济民可信系还收取了来源于华业石化系的三倍于我行存款利息的额外收益。我们掌握的其他信息也显示出：济民可信对此事是知情的，并非其对外声称的单纯的存款客户。”

“这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。我们将对此一查到底，也在此向广大公众郑重承诺：如有证据显示我行人员存在任何违法犯罪行为，我们绝不隐瞒、不掩盖任何线索，不偏袒、不包庇任何人。”渤海银行南京分行相关人士同时表示。

不过，11月4日当晚，济民可信就发布《再次重申！我集团对存款遭质押毫不知情！》声明称：“我集团再次重申，下属两家子公司28亿元存款遭渤海银行南京分行质押并为第三方公司提供融资担保的全部操作过程，我集团毫不知情。”

济民可信同时表示，渤海银行南京分行称，“其他信息也显示出：济民可信对此事是知情的”，可详细披露所谓“其他信息”，或就济民可信《六问渤海银行南京分行》一文中提及“不联系企业、不依规定面签质押合同，就将我集团的巨额存款给第三方贷款做质押担保，这是否符合贵行的规范业务流程？”等六条疑问给予解答。

11月12日，证监会网站显示，证监会国际部向渤海银行出具的一份境外上市反馈意见中，要求要求该行详细说明其南京分行存款人无山禾药业、恒生制药相关存款为第三方提供质押担保的情况。同时要求说明公安机关是否已立案侦查，银行相关从业人员是否存在违法违规行为或不当操作行为，相关事项进展情况，以及该事项是否对本次发行构成实质性障碍，并要求律师核查并出具法律意见。

截至目前，渤海银行、济民可信再未就此事发声。

浦发银行方面，11月15日，上市公司科远智慧（002380 .SZ）发布公告称，公司全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司于2020年11月10日使用暂时闲置的自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款，产品到期日为2021年11月10日。经公司向浦发银行南通分行问询得知，公司4000 万元定期存款于2020年11月10日已作为南通瑞豪国际贸易有限公司开具银行承兑汇票的质押担保，目前因南通瑞豪国际贸易有限公司未能按时偿债，导致公司4000 万元定期存款到期未能及时赎回。

科远智慧称，该公司对该质押行为毫不知情，已明确要求浦发银行南通分行方面出具有效证明材料。对于此情况，该公司还表示，其全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为34500 万元。其中，到期未能赎回的金额为4000万元，未到期显示被质押状态的金额为25500万元，公司对上述所有质押行为毫不知情。

“针对上述客观事实，公司管理层第一时间积极与浦发银行沟通，催收上述产品的兑付款项，并已于 2021年11月15日向警方及中国银保监会江苏监管局报案。目前公司经营活动一切正常，尚未受到上述事件影响，公司董事会将督促管理层积极配合警方及相关监管部门处理此事。”科远智慧表示。

作为回应，浦发银行南京分行有关负责人表示，浦发银行南通分行与南京科远智慧能源投资公司确有存款等业务关系。近日，该公司对其与南通分行的有关存款等业务提出查询。为依法保障银行和客户方的权益，查明事实真相，浦发银行南通分行在开展排查的同时，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料。后续，浦发银行将积极配合公安机关的调查工作，切实维护相关各方合法权益。