2.08亿元！跨境理财通开通满月，渣打逾百只投资产品面市

近日，中国人民银行广州和深圳分行公布了“跨境理财通”落地情况。统计显示，截止11月21日，自10月19日至今共录得交易总额约2.08亿元；参与的个人投资者人数超过1.15万人。自业务上线以来，渣打所服务的“南向通”投资渠道尤为受到深圳、广州等地居民的欢迎。截止到11月19日，渣打银行深圳分行办理的“南向通”开户数位列深圳各家外资行之首，占深圳外资行“南向通”开户总数超四成。新发展格局下，大湾区客户对优质投资机会的需求，以及中国内地与亚洲主要市场的联动需求突显。

“粤港澳大湾区跨境理财通”（跨境理财通）是内地与港澳资本市场互联互通机制的其中一个重要计划，让粤港澳大湾区居民能够更加便捷地投资粤港澳大湾区金融机构的理财产品。 

跨境理财通的突破性在于提供一条正式和便捷的渠道，允许零售投资者直接跨境开立和操作投资账户，有更大的自主度去选择理财产品。从目前试点的情况来看，各大银行各显神通，呈现覆盖范围广、主体类型多、业务品种丰富的特点。渣打银行作为首批参与该项业务试点的银行，早已推出南北双向逾百只投资产品，精挑潜力板块、含独家*代销产品，积极推动粤港澳大湾区内的资金双向流动，进一步支持大湾区跨境金融互联互通。 

渣打中国副行长兼个人、私人及中小企业银行部董事总经理李佩莲表示：“作为首批试点银行，渣打非常荣幸在‘跨境理财通’实施月余以来，持续帮助湾区客户尝鲜试新，并且在深度参与的过程中看到湾区广大客户群积极强劲的理财需求。‘跨境理财通’框架之下，内地个人客户首次可以直接投资港澳地区银行销售的理财产品，对于湾区居民和金融机构而言都是‘含金量’十足的新机制、新机遇。下一步，渣打将持续丰富投资产品、优化全流程体验、发挥粤港联动优势，并积极做好投资者教育工作，为湾区客户带来优质的跨境金融服务。” 

多元化的跨境投资需求 

尽管粤港澳大湾区的财富聚集效应明显，但长期以来，内地与港澳投资者在投资理念、投资风格和投资市场上有着许多的不同。 

内地投资者普遍青睐具有派息的产品，比如通过香港布局海外市场的则偏好中概股、中资美元债和不动产这些资产类别。港澳投资者较关注内地经济转型过程中涌现出的互联网、新基建、医疗健康等一系列投资机遇，以及人民币相关资产。

渣打银行在内地和香港均扎根超过160年之久，积淀了深厚的运营基础、跨境优势、以及对湾区客户需求的洞察，结合丰富的海外金融资源、不同市场的运营经验，同时对国内市场进行本土化深耕，坚持“优中选优”原则，凭借国际视野、全球研发能力等，可提供多元化资产配置需求。

以“南向通”为例，渣打根据投资者的需求以及经济发展趋势，推出了丰富的基金策略, 包含有多元资产基金及未来概念的基金，例如电动汽车、医药科技、智能城市及ESG等未来投资新主题。渣打香港与国际知名基金公司对接，以开放性架构提供优质基金产品，并且辅以广泛且具竞争力的全球财富方案。

以“北向通”为例，渣打亦准备了中低风险的代销基金产品，既反映了目前国内比较受欢迎的策略，比如固收+，也反映了目前国内经济转型中，和新经济相关的投资机会。比如，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业，聚焦中国先发优势和大国比较优势，分享中国经济高速成长带来的投资红利。渣打中国代销国内精选基金，突出内地特色和差异化，符合港澳地区客户多元化资产配置需求，其中一部分是渣打中国独家*代销的基金。

（注： * 独家代销定义：渣打中国为全市场或商业银行或外资银行中唯一代理销售该产品的代销机构。 统计时间： 2021年9月30日） 

内地投资者在“南向通”业务下，有机会接触到更多不同类型的海外产品，投资组合的选择也会更多；港澳投资者通过“北向通”，在合法合规的前提下，更多地参与并享受内地“新经济”发展所带来的红利。

专业化的财富管理能力 

业界对于“跨境理财通”寄予厚望，有望激活大湾区的财富管理行业。 

此前，内地投资者购买跨境理财产品，主要是通过QDII、QDLP、QDIE等形式进行；在基金互认推出后，也可以通过该渠道投资注册在香港的基金产品。 

对于内地代销银行来说，显而易见“北向通”的开通为其开辟了新的“蓝海”，无论是投资人的数量还是投资潜力都不容小觑。但另一方面，“跨境理财通”对产品设计、客户服务、渠道管理、运营流程、风险管理提出了更高的要求，参与的银行必须具备和提升跨境服务竞争力。“对于个人投资者来说，信息不对称、汇兑风险、托管费用都增加了上述渠道跨境理财的成本。”渣打中国财富管理部投资产品及投资顾问总监闵成坦言。 

“渣打银行作为一家国际性银行，既有国际视野，又深耕内地和香港市场一百六十余年，这使得我们对两地投资者的投资需求和风险偏好有较为深入的了解。”渣打中国财富管理部投资产品及投资顾问总监闵成表示，“如果参与理财通的内地、香港两地银行属于同一个集团，这样存在差异化的可能性就不大。以渣打银行为例，我们在两地市场使用的产品评估标准和客户风险评估标准表述上会有一定区别，但其背后的评估体系和系统逻辑都是相通的。” 

其中值得关注的是渣打集团将十余年来成熟应用的Fund Select研究系统与本地的运营经验相结合，推出了“优选基金”（Fund Select基金)，解决了港澳投资者在面对种类繁多的内地理财产品所出现“选择障碍”问题。截止2020年底，79%优选基金（Fund Select基金) 自成立以来业绩表现均位于前二分一之列¹（数据来源：渣打集团）。 2020年，渣打中国架上优选基金76%业绩表现均位于前二分一之列²（数据来源：晨星）。 

内地与香港的金融市场聚集着大量的投资产品，以内地为例，公募基金的数量已经超过了8000只。据笔者了解渣打集团有一支独立的基金筛选分析师团队，团队由经验丰富的基金分析师组成，涵盖股票、固定收益、多元资产和流动性另类投资基金等关键策略。渣打对每支基金进行必要的尽职审查, 以期使所选基金能助投资者抓住当前的投资趋势。其财富管理部每一支精选基金都符合渣打集团严格的基金筛选流程。 

数字化的产品创新与服务 

在中国内地科技高速发展的浪潮下，财富管理业务呈现出“数字化”、“智能化”、“个性化”的趋势。 

金融机构不仅需要在产品研发上紧跟市场动态和趋势，更需要与时俱进地利用数字化工具赋能财富管理业务，满足未来大湾区客户的投资理财需求。 

渣打中国和渣打香港都已经开通了财富管理微信公众号，为投资者提供最新全球资讯和本地市场策略分析，此外，“渣打财富管理APP”也通过持续的更新迭代整合了全方位的市场资讯、丰富的产品信息、实用的理财工具箱，以及个性化页面推荐等功能，将其打造成全方位的投资者教育平台。 

“我们观察到目前参与理财通的银行机构都普通非常重视数字化技术在个人业务中的应用。因此，我们相信未来跨境理财通将为大湾区投资者带来耳目一新的投资理财体验。”闵成表示。同时，考虑到三地在市场、产品、风险等方面仍存在一定的差异，渣打集团表示，将通过一系列的投资者教育进一步扩展客户的投资半径，满足他们的投资需求。

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温馨提示：

• 本资料关于跨境理财通业务的内容可能因相关法律法规及监管要求的更新而变化，上述内容不代表渣打银行或任何主体向公众针对个别具体产品或服务的邀请/要约或推广。

• 渣打银行（中国）有限公司并非任何港澳地区银行在中国内地的代理或代表。

• 理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。 产品过往业绩不代表其未来表现，不等于产品实际收益，投资须谨慎。

• 基金有风险，投资须谨慎。

注：

1.每一只优选基金（Fund Select基金)的表现均以四分位数排名与相同资产类别基金作比较，比较时期为其成为优选基金（Fund Select基金)起至2020年底 （数据来源：渣打集团）。

2.每一只优选基金（Fund Select基金)的表现均以四分位数排名与相同资产类别基金作比较，比较时期为2020年（数据来源：晨星）。