以党建引领驱动科技创新 齐鲁银行科技提升效率、细节注入温情
21世纪经济报道
2021-12-01

“你那黄瓜贷咋办的?”曾几何时,这是济南市济阳区曲堤镇姚王村乡邻们见面的问候语。

他们说的“黄瓜贷”,是对当地乡亲们对“创业担保贷款”的昵称,这个贷款是由齐鲁银行首创的惠农贷款业务,创新性引入了政府全额贴息的个人创业担保,击破了农民缺少抵押担保而无法贷款的痛点,农户一次性最高可贷款20万元,政府贴息政策极大地减轻了农户的资金压力,并且短短两天农户就能将贷款拿到手。截至目前,“黄瓜贷”已在曲堤发放逾1亿元,惠及1400多户农户。

除了“黄瓜贷”,还有章丘“甜瓜贷”、即墨“正大担保贷”、东营“黄羊贷”、莘县“整村授信”、武城“辣椒贷”、高唐“锦鲤贷”……这些都是近年来齐鲁银行服务地方经济、支持乡村振兴因地制宜推出的金融创新产品。

截至目前,齐鲁银行共有20款惠农、助农特色产品,对应发放贷款超过43亿元。而在这些有温度的创新贷款背后,都离不开齐鲁银行科技实力的支撑。

自建行伊始,就确立了科技兴行战略的齐鲁银行,始终以党建引领驱动科技创新,着力构建全方位、立体式、专业化的科技创新服务链条,金融科技影响力日益增强,业务不断迈向高质量发展。

党建引领驱动科技创新

人才是第一资源,创新是第一动力。

成立了25年的齐鲁银行,自建行伊始就确立了科技兴行战略,目前已构建了具有与业务经营相适应的信息科技组织架构、完善合规的信息科技系统、坚实有效的信息安全管理体系和标准化的数据管理体系。

据了解,齐鲁银行党建统领为科技发展提供理论依据与理念目标。坚持党的领导、加强党的建设为科技创新事业健康发展提供了坚强保障,持续推动金融创新,将科技赋能作为创新发展的重要驱动力,以金融力量助力破解社会痛点、难点。

在党建统领下,齐鲁银行科技投入、人员投入、组织建设等方面为科技创新提供了有力保障。其中,科技投入呈逐年递增之势,每年科技投入要求至少达当年营业收入的2.5%;截至2020年末,信息科技人员129名,其中总行科技部89名,分行40名,具有专业高级资质、信息安全管理资质、项目开发与管理等专业资质人员37名;组织建设方面,建立数字金融创新机制,前台与中后台条线均建立各自的数字化转型规划与路径,提升科技创新后评估能力,提高项目投产分析与预判能力,及时退出重复、无效或低效的产品或系统,提质增效。

例如,齐鲁银行建立科技专员制度,科技部门为各业务条线部门配备科技专员,在业务部门设置科技联系人,以有效促进科技与业务的融合;成立由业务人员和技术人员共同组成轻型敏捷组织,在2020年零售业务“泉速营销”敏捷团队试点成功的基础上,互金业务“速融”敏捷团队及普惠业务敏捷团队、公司业务敏捷团队也相继成立并投入运行,实现了产品服务的敏捷快速创新,加速技术应用向业务效能的转化。

齐鲁银行在金融科技创新方面的努力,一方面其业务系统功能、科技服务业务水平、客户服务效率都有了极大的提升,节约了运维成本,降低了运营风险;另一方面,还获得了同业及监管的高度肯定,频获各类大奖:获中国人民银行科技发展奖一个二等奖、两个三等奖;获“介甫奖”杰出科技合作奖、山东省大数据创新应用一等奖、《金融电子化》金融科技产品创新突出贡献奖、山东省网络安全检查第一名、金松奖“最佳金融科技创新奖”、山东银保监局2019年度重点研究课题二等奖、《中国银行业》金融科技应用成果大赛优秀案例奖、数字化转型先锋企业等。

科技提升效率细节注入温情

党建统领下的齐鲁银行科技创新成绩斐然,在构建金融生态、服务实体经济、防控金融风险、提升运营效能等方面均取得实质性进展,无论是“服务地方经济”、“服务小微企业”、还是“服务城乡居民”,都能看到齐鲁银行夯实科技实力的身影。

“税融e贷”,是齐鲁银行基于工商、税务、法院等行政司法部门相关外部数据,以及客户行为、人行征信等相关内部数据,以大数据风险评分模型、信贷策略为主要依据,实现电子渠道申请、自动审批、自助放款、贷后自动化监控预警管理模式的小额信用贷款业务。

“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”为齐鲁银行开发符合科创企业特征的标准化产品奠定了坚实基础,在“税融e贷”之后,齐鲁银行还推出了“人才e贷”,截至目前,齐鲁银行“税融e贷”和“人才e贷”在不到1年的时间里,累计授信240户,授信金额达到3亿元,项目成效显著。

“税融e贷”、“人才e贷”只是齐鲁银行科技创新成果的冰山一角,在依靠科技创新提高金融服务水平的赛道里,齐鲁银行在科技创新方面实现了多项突破:实现“OTO”对公开户新模式、实现“一窗通”业务落地、建立“银企家园”公司金融服务平台、成功塑造出“融慧齐鲁”综合金融服务品牌……

所谓“OTO”对公开户新模式,是齐鲁银行按照山东省委省政府、济南市委市政府关于深化“一次办好”工作要求,运用大数据、爬虫技术、多系统自动比对等技术手段优化开户业务处理流程,通过统一交易入口、引入场景驱动、设定标准流程,逐步打造对公账户全流程管理,客户可以享受“线上预约+线下受理”服务,客户前往该行一家网点,可变更在该行的N个一般账户,客户可以享受“六免”快捷服务,即“免排队、免填单、免建档、免验印、免比对、免报备”。

“融慧齐鲁”是齐鲁银行于2020年12月推出打造的,面向生活消费、健康医疗、政务服务、电商及产业链等领域的多场景综合金融服务品牌,借助生物识别、人工智能、云计算、大数据、5G等技术,打通“线上+线下”、融合“场景+服务”,为合作伙伴搭建开放、智慧型综合金融生态。

科技无温度,齐鲁银行的服务细节有温情。为了给老年客户提供更加便捷、智能化的服务,齐鲁银行将传统服务方式与智能化服务创新相结合,不断细化178万老年客户服务内容,包括每月养老金发放业务高峰期,采取大数据监测业务量、动态调整营业窗口、全行范围内调配人员、提前开门营业、专人全程指导老年客户使用自助机具;针对老年客户特点,推出简爱版手机银行、放大设备操作界面字体、增加存折取款功能,提供预约问诊,与养老社区合作推出惠老活动等。