富达国际北京代表处首席代表丛黎：养老规划应被视为财务健康的重要组成部分

12月3日，富达国际北京代表处首席代表丛黎在“南方财经国际论坛2021年年会暨基金业年会“中发表”“致力财务健康，迈向幸福养老”的主旨演讲，她表示，不应以独立的方式谈及养老，而是应该将财富管理与财务健康结合起来。 

丛黎表示，富达投资在美国养老基金市场占15%，富达国际在25个国家和地区均开设业务。针对机构投资者，富达帮助他们制定类似职业养老金的方案，同时也针对个人制定养老基金方案，其中包括定制化的养老基金。 

丛黎称，富达国际和富达美国在全球范围内积攒了多年的养老金管理经验，历经了数轮周期与市场沉浮。“我们由此意识到，养老并不仅仅是一个单独孤立的话题，它需要融入至长期的人生规划中。养老也不单单是鼓励养老储备，它应被视为财务健康的重要组成部分，它会影响个人财富健康的表现，而这也是全球和境外市场的一个较大的趋势。” 

“我们相信财务健康是多维度的。“她解释说，主观和客观的角度相结合，每个个体都需要从自身的健康出发，结合财务状况综合来探索自己的财务健康状况。”富达推出了财务健康的四象限评估体系，在对财务预算、储蓄、债务和保障四个方面进行分析的基础上，对个人的财务健康进行保障。 

丛黎指出，富达将养老概念推广至全球，2021年将概念引入中国。“富达已连续四年出版中国养老前景调查报告，过去的4年中，我们在蚂蚁财富的平台上搜集了约15万调查问卷，见证了年轻一代的储蓄意识和财富持续的持续提升。”丛黎说，今年的一个全新的发现是，增强养老储备与改善财务健康有利于提升国民整体的幸福感。” 

丛黎补充称，养老储备包含很多内容，在众多调研的过程中，富达发现了一个集中的问题，即收入不足。“通过分析与了解，我们认为收入不足仅为表象，对养老财务所需的不理解和投资知识的缺乏，享受生活，恣意青春的消费理念，只看当下不顾长远的短视思维，才是长期投资的真正阻碍。 ”

“在经历了多轮的牛熊市后，富达也采访了我们自己的客户。结果显示，绝大多数人的幸福感与自身的财务状况息息相关。”丛黎解释，在年轻一代的女性受访者中，约90%的女性认为财务状况的变化会影响到她们对幸福生活的感受度，这其中重要的一环便是养老。由此，财务整体健康能够发挥很大的作用。 

她进而提醒称，大家需要具备养老储备的意识。当前，尤其是年轻一代缺少或没有意识到规划养老储备的重要性与必要性，认为后者是件非常遥远的事情，富达希望通过投资者教育，促使年轻一代着手准备养老储备，同时在意识有所提升。

 对于何种产品才是优质的养老金产品，丛黎认为，当前看，国外优秀的养老金产品需要具备资产多样化、定期检测、随着时间的递增，投资组合的风险递减等要素。 

“国内公募基金行业在2018年推出了养老目标基金，截至现在刚满三年，目前看其业绩表现非常好。”丛黎称，一个好的产品，同时也一定发挥着好的教育影响，而与此同时，好的产品也需要更多的教育来引导投资者。在我们的受访群体中，了解目标基金产品受访对象并不多，占比仅为16%，非常了解占比为25%，比例依旧不高。“我们由此需要进一步的进行投资者教育，促使我们制定出更加优质的养老储备规划。”

丛黎表示，富达在全球一直致力于以养老推动专业化的服务，而在进入中国市场后，富达也希望将国外的经验带入中国，同时旨在将国外走过的弯路得以在中国国内予以规避。“从我们的经验看，将投资者教育做好，后者方才有意愿与实质行动规划养老，从而有组织地进行投资。”

 “中国有很多养老基金的教育，这是通过社会力量推动的。”她说，也希望看到在未来的发展进程中，养老规划能够覆盖至更广的领域。 

丛黎认为，中国经济长期的发展，激励更多的人参与投资，促使更多的人享受到经济发展的回报。“养老是关系我们切身利益的大事，我们希望富达等专业的养老金机构，能在国内提供更有经验的养老解决方案和服务，使大家幸福养老。”