兴银理财金融科技战略丨数字化迈入3.0融合阶段 基本建成六大主题能力

资管新规、理财新规的出台及银行理财子公司的设立，开启了我国银行理财业务转型发展的新时代，也意味着我国的资产管理行业将进入全面净值化时代，银行理财公司在其中占据了最为重要的一席。 

对于净值化运作的“真资管”机构而言，科技系统在银行理财公司整个业务运作过程中扮演着极为重要的角色，甚至决定了未来的业务发展，新规之后各类资管机构进入同台竞技的局面，科技建设无疑是决胜因素之一。因此，银行理财公司成立之后，纷纷开启了对金融科技的投入和布局，不仅是对监管规定的相应，更是自身发展的内在需求。 

兴银理财是首批成立的股份制银行理财公司，开业至今已有两周年，两年的建设和发展，公司在投研、科技、运营等多条线齐头并进布局，已经在真资管的发展轨道上阔步向前，截至2021年6月末，兴银理财管理规模达1.61万亿元，实现净利润19.83亿元，盈利能力位居行业前列。 

金融科技是兴银理财成立两年来大刀阔斧改革和建设的一大重要领域，数字化进程一再提速。近日，兴银理财资管数据分析平台投产上线，年初上线了组合管理与分析评价系统，二者共同构成投研与数据分析模块。至此，兴银理财IT规划的六大业务主题已基本建设，数字化进程也从2.0提升阶段走向3.0融合阶段。 

从1.0到3.0 银行理财科技系统发展之路 

随着银行理财业务的快速发展，早在2013年出台《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》已经提出了理财产品单独管理、建账和核算的要求，并要求每个理财产品都需有资产负债、利润和现金流三张表，这被业内视作商业银行资管业务IT建设的起点，即银行理财数字化1.0时代。同样在2013年，兴业银行建设了代客资产管理系统，该系统成为兴银理财资管核心系统。 

银行理财子公司的成立是另一个标志性节点，从资管事业部到独立法人理财子公司，IT系统建设开始步入2.0阶段。

“从发展沿革上看，银行理财子公司整体上按大资管机构的标准进行了IT系统规划，但同时无法从零开始，需要考虑从银行资管部门承接的系统情况。”兴银理财金融科技部总经理黄晙认为。 

据介绍，近年来，兴业银行持续深化体制机制改革，将总行科技研发力量打包注入金融科技子公司兴业数金，并建立业务科技联合开发工作机制。从2016年到2020年，依托兴业数金科技研发力量，兴银理财陆续建成了债券信用评级、理财登记直连、理财产品估值、理财TA、财务、反洗钱等系统，原有核心系统代客资产管理系统也进行了重大升级，重塑了公司的投资风控交易运营的前中后一体化流程。 

2021年是兴银理财开业发展的第二年，科技系统的建设也再次前进了一大步。年初，该公司上线了组合管理与分析评价系统，下半年资管数据分析平台也正式投产上线，二者共同构成投研与数据分析模块，为兴银理财数据汇聚整合与分析决策提供基础科技支撑。 

谈及理财子成立以来的科技建设情况，黄晙表示，从筹备期起，就开始与其他资管机构，尤其是公募基金，进行持续且深入的交流，参考同业情况，对照自身发展，开展兴银理财系统群以及人才库的规划。系统建设方面，兴银理财已建成产品销售、投资交易、风控合规、估值运营、投研分析、数据中台六大主题能力，并且持续迭代。人才队伍方面，已覆盖业务分析、项目经理、系统运维、信息安全、数据开发、算法建模等岗位职责，并持续招募优秀人才。 

“以业务利益为先，急业务之所急” 

公募基金是资管行业发展相对更为成熟的机构，已有20年发展历史，也是银行理财转型之后参照的对象，但相比之下，银行理财与公募基金仍然在定位和发展方式上有着明显的差异化，在科技系统建设的发展模式上同样如此，银行理财学习公募基金、学习互联网大厂，但最终仍需落脚至自身的特色，服务于银行理财业务发展需求。 

在科技系统的建设模式上，黄晙介绍称，在科技建设背靠母行科技能力，开放地和成熟科技厂商合作，必要时也可以自己动手，研发模式不设限，重要的是能响应业务需求。 

具体而言，研发方面，核心系统主要是依托兴业数金，通过自主研发或合作研发的方式开展建设，参考海外资管机构的经验，IT 系统架构也会持续规划升级，并且充分利用集团科技的技术中台或数据中台，提高技术革新的效率。在系统运维、网络管理、信息安全等基础运营方面，组建了独立的运营团队，搭建完整的管理体系与配套机制。在 IT 基础设施方面，比如机房、网络、资源池等，使用了集团科技提供的 IT 服务，也采用了集团科技成熟的高可用性或容灾方案。 

据了解，目前，兴银理财和兴业数金资管研发团队制定了包括产品净值化率、新投资品种支持数量等工作价值指标，改变了过去科技团队只考核工作量和工作质量的模式，形成业务科技联合工作机制，促进业务科技深度融合。 

从具体技术应用上来看，RPA流程机器人技术是兴银理财过去两年深度应用的新技术之一，兴业银行在2017年引进该技术并将其确定了八大技术方向之一。兴银理财自2020年初引入RPA技术开始，从运营管理流程试点，RPA逐步扩展至产品管理、投资交易、运营报送等场景，并在系统群迭代升级中提供跨系统数据交互能力，彻底打破信息孤岛。截止2021年11月末，兴银理财活跃的RPA流程机器人为29个，涉及53条业务流程，当月节省的人力数约2700小时。 

技术的持续研发和迭代升级，归根结底是服务于业务的发展。“离了业务，科技只是自说自话，科技的价值无从谈起。我们团队的价值观是不论身处什么岗位，在保证专业底线的前提下，都以业务利益为先，急业务之所急。我们和业务部门深入讨论需求，也会引导业务部门，比如同业成熟方案如何、技术上能做到什么程度，以此来开拓业务思路。”关于技术部门和业务部门的关系，黄晙如此表示。 

科技赋能新课题：高性能、敏捷交付、用户体验 

随着投研与数据分析能力上线后，以及IT规划的六大业务主题已基本建设，兴银理财数字化进程已进入3.0融合阶段，高性能、敏捷交付、用户体验、新技术赋能等数字化能力将成为兴银理财科技赋能新课题和新方向。 

对于科技建设下一步发展，黄晙认为，未来提升的空间还很大。他从系统需求方面具体指出了几大方面，首先广度上，全市场全品种全流程，虽然就几个字，但前中后各流程有大量的工作要做；其次深度上，一个投资品种能派生出许多业务场景，进而影响头寸、风控、估值等方面，死板的线上化不如不线上化；第三，提升系统的性能和体验，金融市场瞬息万变，不能因为系统而令业务错失良机。 

据介绍，兴银理财科技建设方面下一阶段的发展方向是朝着全面数字化、探索智能化、融合大数据、人工智能等前沿技术前进，提高公司核心竞争力。在财富端，拓展销售场景，实现智能营销，优化客户旅程和客户体验；在投资端，完善智能风控体系，打通投资和研究，搭建智能投研框架。 

未来的具体发展路径上，黄晙表示，技术架构方面，要向互联网企业学习优秀的技术架构，在国产化大潮的背景下拥抱信创，和集团科技一起进行前沿技术的探索。数据应用方面，要将数据平台作为系统群的技术底座，在数据平台之上搭建指标中心，形成公司级的数据资产，基于指标中心进行财富端、投研端、运营端等数据应用的开发，构建高质量数据资产。系统建设方面，要回归IT本源，从现在开始更以人为本，不只是堆砌功能，而是以产品的思维，从用户的角度思考，让IT系统真的成为员工的助理和业务的助力。