中央经济工作会议定调2022年经济发展“稳中有进” 寿险如何把握市场机遇？

中央经济工作会议定调2022年经济发展“稳中有进”，市场普遍预计2022年或将迎来财政政策、货币政策、行业政策的协调联动，共同推进稳增长目标落地。届时，寿险负债端短期将受益于市场流动性增加，长期将受益于经济持续向好。

整体而言，2022年经济环境对寿险负债端是有利的，如何把握机遇，答案来自市场。随着新生代客群逐渐演变为保险消费主力，他们拥有更高的学历、更广泛的信息检索能力，这对产品的价值度、服务的专业性提出了更高要求。通过代理人专业能力输出，建立与客户的持久信任，以“保单+服务”形式与其他理财竞品形成区隔，彰显保险价值，这理应是高质量发展的必经之路。

12月13日，中国太平保险集团党委召开扩大会议，强调要坚决贯彻落实中央经济工作会议部署，坚持稳字当头、稳中求进，全力落实“六稳”“六保”，更好服务经济社会发展大局。集团旗下寿险子公司太平人寿迅速行动，紧扣“稳”字核心，从需求、渠道、生态建设等方面积极部署2022年开局工作，全力推动高质量发展。

“稳”需求：产品端多元组合精准服务市场需求

产品和服务是保险公司连接客户的直接触点。近年来，保险公司在产品设计上持续强化“以客户为中心”的价值理念，结合市场反馈和客户需求，优化调整产品结构，满足客户保险保求，提供更好服务体验。

保险公司产品策略更为多元。以太平人寿2022年一季度的产品为例，其不是单一的年金险，形态和类别更加丰富，年金险、增额终身寿险、健康险多种类别组合推动，年缴+月缴多种缴别组合选择。据了解，太平人寿计划主推的国玺世享年金险，以及增额终身寿险都支持月缴。

当前的市场认可保险保本保收益的优势，偏好高预定利率传统年金，太平人寿国玺世享的创新在于满足了客户对收益和流动性双重偏好，支持月缴的方式，也降低了缴费门槛，让市场更易接受。不仅如此，年金险、增额终身寿险、健康险多种类组合推动，也为市场提供了更多选择，满足消费群体多层面的保障需求。

“稳”质量：专业与品牌将成为代理人未来发展关键

代理人规模驱动正向质量驱动转变，市场普遍长期看好代理人质量优秀或正进行代理人转型的保险公司。

《2020中国保险中介市场生态白皮书》显示，在人力规模方面，2019年的保险营销员数量突破了900万大关，达到了912万，但同比增速明显放缓，我国保险市场已从数量增长向质量增长转变。人海战术或已经达到拐点，专业与品牌，将成为保险营销员群体未来向精英化迈进的关键。

保险公司都在渠道建设上下大力气。太平人寿2022年一季度在渠道建设上，可以用“固化绩优、推动中坚、激活全员”来形容，从专业培训、产品支持及政策资源支持等各方面，进一步促进队伍提质增量。

具体而言，在培训上，各层级培训，覆盖全员，讲透产品、运营规则和资源，保证专业化。在产品上，产品设计精准瞄准市场需求，坚定队伍销售信心；月缴+年缴的灵活缴费方式，降低销售难度；多种类产品组合推动，帮助队伍扩大目标市场。在政策上，产品配套CAR-T治疗健康保障计划及养老社区服务，高端客户匹配家族办公室信托服务，多层次资源支持。

国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦表示，寿险行业本轮转型将改变保险原先基于渠道影响力的商业模式，核心满足客户医养康宁等服务需求，匹配满足需求的保险+服务，并打造能够匹配产品供给和客户需求的渠道。

“稳”生态：从“拼产品”向“拼服务”，构建“产品+服务”优势

天风证券研报显示，头部保险公司正从“拼产品”转向“拼服务”，通过布局健康医疗生态，来构建“产品+服务”的差异化优势。

太平人寿持续强化生态圈建设，多种资源并行。若从深耕高端市场，健康及养老资源服务、科技赋能三个角度加以观察，在高端市场上，太平人寿的1929私享会、家族办公室、私董会致力于高客服务，形成了自己的品牌效应。

在医康养上，太平人寿2021年分别发布了“乐享健康”健康管理服务品牌和“乐享养老”服务品牌，2022年将持续在医康养生态圈建设方面发力。目前，太平人寿已在集团部署下成立了医康养生态小组，计划持续完善一揽子服务，逐步投放市场，在客户体验方面继续发力。此外，集团内的资源共享也为太平人寿的客户服务增添助力，太平日本将持续为太平人寿客户提供有保障的高品质健康管理服务。

保险从单纯的保障类产品进化到产品+服务，向客户提供综合产品服务体系。这意味着，保险行业不仅可以提供保障，而是变成保障+服务，形成综合服务体系，建立了从销售保单为主到以客户全生命周期管理为主的经营模式。

在科技赋能上，太平人寿将将销售行为管理集成在线上，提升管理效率；对关键过程进行线上指导，随时服务销售队伍；举办线上活动，加温客户关系。

在“第十六届21世纪亚洲金融年会-保险论坛”上，中国保险行业协会秘书长商敬国在演讲中表示，“行业的发展要向外看，不能内卷，外部和行业发展紧密相关，数字化、ESG这些时代的主旋律未来要与行业紧密结合在一起。我们要做好准备，虽然转型期很痛苦，相信中国保险业还会迎来黄金时代。”