“信稳致远”家庭综合理财规划书参考

家庭理财决策、资金周转方案，具体情况、定制解答！——《理财咨询室》

节目主持：梁欣

系列专题背景

为贯彻落实总书记关于“共同富裕”的重要讲话精神，提高金融服务从业人员的综合素质，普及大众理财知识，增强人民群众获得感和幸福感，广东股市广播与广州金融业协会联合举办广州金融行业第八届理财规划大赛。该系列专题将结合当下民生热点，甄选5个不同背景、接地气的理财案例，邀请部分优秀参赛队伍作为嘉宾参与《理财咨询室》的节目录制，让听众了解到更专业的理财方法和技巧。

案例简介（后附案例详细情况）

王先生，43岁，博士学历，王太太也就是李女士35岁，都是国企高管及骨干。4年前二人组成家庭，婚后育有一女，打算再生一胎。王生和前妻有1个13岁儿子。目前需要考虑学区房问题以及需做好3个小朋友教育金的规划，以及家庭资产配置合理优化的问题，有哪些关键节点？如何做好孩子教育金风险隔离问题？请听本期《理财咨询室3》专题啦！我们将邀请广州金融行业第八届理财规划大赛决赛优胜团队上来分享，不要错过了~

本期嘉宾

中信证券华南股份有限公司广州临江大道证券营业部 陈江洋、李泽儒、杨彦佳

附本期案例详细情况：

一、家庭基本状况与财务状况

王先生，43岁，博士学历，毕业后进入广州某大型国企工作，通过自己努力，奋斗到高管职位，年收入50万元左右（税前），五年前与前妻离异，13岁儿子跟前妻生活，每月需支付1万元抚养费，王先生很关心儿子，与儿子保持良好关系。

李女士，35岁，博士学历，在另一大型国企工作，是该国企技术骨干，经常在知名期刊发表论文，年收入约30万（税前）。

四年前王先生与李女士组成家庭，婚后育有一女，女儿3岁，同时王先生因为曾经工作过于勤奋，所以身体有一系列的慢性病，每周均要前往中医院进行理疗，家庭每月支出（含养车，家政服务，保健医疗等支出）约3万元。李女士一直善于投资，现持有股票资产约1000万，基金资产约1000万，同时在番禺有房产一套，面积约180平方米，每月房贷支出1.3万元。

二、家庭理财规划目标

1.考虑到女儿上学问题，两位计划近期置换或购买东风东路房产解决学位问题，希望购买的房产面积在150平方以上。

2.李女士觉得女儿一个人太孤单，希望再生育一个孩子，预计每月增加5000元开支。

3.王先生和李女士均重视教育，希望能给三个孩子规划未来的教育基金，金额方面至少能保证孩子大学后可以出国留学。

4.因为曾经的投资经历比较成功，李女士将所有可支配的资产均投资到了资本市场。同时因为王先生的身体，近期也在考虑做好人生的各项规划，以便病有所养，老有所依。

举办单位介绍

◆   FM95.3广东股市广播

1993年4月28 日，作为全国唯一以“股市”命名的广播频率，【股市广播】在广东正式成立。28 年多来，我们一直与中国资本市场一起成长。根据蜻蜓FM.新榜的最新数据统计，股市广播每月在网上点击量超过1400万。多年均位居广东地区财经类收听第一名，全国第二名（仅次于央广经济之声）。

20多年来，“走进上市公司”活动足迹遍布全国，近年在活动地域和主题策划上更是大有创新：曾5年成功主办“巴菲特之旅”、精彩策划“大湾区科技创新之旅――走进上市公司”、“金交会越理财粤多金——百姓理财同欢日”、“2016广东十佳新三板企业评选颁奖典礼”、“私募先锋榜”、“珠江三角洲投资巡回报告会”、“英爱而行—英格兰、爱尔兰投资之旅”等品牌活动。

股市广播不断突破传统模式的局限，转型为“内生、外延”发展模式，在抓好传统主业的同时，拥抱资本、发展产业及多层次资本市场，持续布局“媒体+金融”项目，投资者会员俱乐部、投资理财教育、财经+旅游活动、证券培训、证券咨询业务等。

2016年11月，在广东省委宣传部的指导推进下，广东整合南方报业传媒集团和广东广播电视台旗下优质财经媒体资源和经营性资产，组建了南方财经全媒体集团，融合了股市广播频率和《投资快报》、《21世纪经济报道》、TVS1经济科教频道的优质财经内容，实现平面、视频、音频的全媒体覆盖。

◆   广州金融业协会

广州金融业协会本着“服务会员、行业自律、增进交流、促进发展”的原则设立，着重发挥行业自律功能、信息交流功能、服务平台功能、培训教育功能、政策协调功能、理论研究功能和品牌打造功能等职能，为推动广州金融文化建设、完善现代金融服务体系作出积极贡献。