上周金融领域合计罚4380万，利安人寿罚单最多，5家保险公司11人因非法吸收公众存款被终身禁业丨金融合规周报（第九期）

21世纪资管研究院研究员唐曜华 春节后第一周金融监管处罚力度不大。21世纪资管研究院根据企业预警通数据以及公开数据统计显示，上周（2月5日-2月11日）金融监管领域共开出244张罚单，合计罚4380.5万元，发文单位包括央行、银保监会、证监会、交易所、外管局，其中银保监会及派出机构开90张罚单，合计处罚金额2170.2万元；央行及派出机构开22张罚单，合计处罚金额1893.3万元，证监会及派出机构开39张罚单，处罚金额为309万元。

上周央行上海分行、广东证监局、重庆银保监局处罚力度较大

从被处罚主体看，银行业上周共收58张罚单，合计金额为2068.3万元；保险机构合计收43张罚单，合计被罚款259.2万；证券业（含证券/基金/基金/资管等，下同）及证券发行人合计收131张罚单，合计被处罚309万元。

上周银保监会及派出机构、证监会及派出机构开的罚单相对较多。从银保监会及派出机构的处罚分布来看，上周重庆银保监局开出的罚单最多，共开11张罚单，其次是安徽银保监局和晋中银保监分局，均开10张罚单。

从证监会及其派出机构的处罚分布来看（以地方监管部门来统计），上周广东证监局开出的罚单最多，共开12张罚单。其次是宁波证监局，共开10张罚单，排第三的是福建证监局，开7张罚单。

从金融监管机构处罚金额来看，央行及派出机构虽然罚单数量不多，但处罚金额较大，央行上海分行上周合计处罚1706万元排第一。常州银保监分局合计处罚628万元排第二。晋中银保监分局处罚金额340万元排第三。

信息保护愈发重视，信用信息查询违规处罚力度大                     

在违规原因方面，上周银行业被处罚最多的为未依法履行职责，有39张罚单，被处罚较多的违规行为有贷款三查不尽职/不到位、贷后管理不到位、违反信用信息查询规定等。上周有5张罚单涉及违反信用信息查询规定，均为央行派出机构所处罚，渣打银行因违反信用信息查询相关管理规定被重罚230万，作为相关责任人，时任渣打银行（中国）有限公司零售信贷部（个人金融信贷部）（中国）信贷总监陈燕来也被处罚款10万。北京银行上海分行违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的相关责任人也被罚，时任北京银行上海分行副行长徐忠海、时任北京银行上海分行信用审批部总经理叶峰因对北京银行上述违规行为负有责任而各被处罚10万元。

今年为《征信业务管理办法》实施的元年，去年以来处罚信用信息查询相关违规行为的罚单数量明显增多，并且处罚力度较大，不乏一些千万级罚单，信用信息查询为今年监管关注度较高的合规风险点之一。今年1月份东亚银行（中国）有限公司因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”被人民银行上海分行处罚款1674万元，并责令限期改正。1月5日北京银行上海分行也因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被人民银行上海分行处罚款255万。华夏银行去年8月因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定曾被罚款484万元。

上周银行业被处罚第二多的案由为涉嫌违反法律法规， 其中以华夏银行上海分行处罚力度最大，华夏银行上海分行被查出8大违法违规行为，包括发放流动资金贷款偿还银行承兑汇票垫款以掩盖不良资产、发放个人经营性贷款违规用于购房或违规流入资本市场，同时还存在个人住房贷款首付资金审核严重违反审慎经营规则、虚增存贷款、发放流动资金贷款违规用于固定资产投资等，华夏银行上海分行因此被重罚320万并责令改正。

 从银行机构层面看，上周全国性银行罚单数量不多，而一些农村商业银行罚单数较多排名靠前，江苏江南农村商业银行以9张罚单排第一，山西太谷农村商业银行以4张罚单排第二，华夏银行、中国银行、内蒙古鄂温克农村商业银行罚单数量均为3张，并列排第三。若以处罚金额论，江苏江南农村商业银行以628万的合计处罚金额同样排第一，华夏银行以320万的合计处罚金额排第二，渣打银行(中国)有限公司以240万的合计处罚金额排第三。

5家保险公司11人因非法吸收公众存款被终身禁业

上周保险业罚单也不少，从处罚案由分布来看，涉嫌违反法律法规的罚单数量最多，有19张，其次是未依法履行职责，有17张罚单。包括通过员工个人账户收取保费、销售误导、银邮代理渠道培训存在误导内容、虚构中介业务等违规行为。值得一提的是，上周重庆银保监局连开5则《行政处罚事先告知书送达公告》，5家保险公司11位时任从业人员被罚终身禁入保险业，均因帮重庆盛云穆迪股权投资基金管理有限公司（以下简称“盛云穆迪公司”） 以销售基金为名，非法募集资金，行吸收公众存款之实，而被重庆市第一中级人民法院裁定犯非法吸收公众存款罪。

上述11位被禁止从业的从业人员为：时任新华人寿重庆分公司保险从业人员谢逢平、廖强、李芳、孟雷、陈雪、张晓波，时任生命人寿重庆分公司保险从业人员何兰萍、张君，时任中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司张念来，时任中国人寿重庆市分公司保险从业人员万玲，泰康人寿重庆分公司保险从业人员周媛。

此前新华人寿重庆分公司、生命人寿重庆分公司因内部管理、代理人管理不到位被调查，中国人寿重庆市分公司、中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司因代理人管理不到位被调查，泰康人寿重庆分公司因内部管理不到位被调查，此次处罚依据的是调查结果。

上周利安人寿罚单数量最多，以11张罚单排第一，处罚金额也最多，被罚124万。中国人寿以5张罚单排第二，中国人民财产保险股份有限公司以4张罚单排第三。

从金融监管处罚领域的大额罚单来看，快钱支付清算信息有限公司领上周单张金额最大的罚单，被央行上海分行罚款1004万元，并责令限期改正，主要涉及违反反洗钱法，违法行为包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易。江苏江南农村商业银行领上周第二大罚单，因同业业务、理财业务、贷款业务、资金业务方面的违规行为被罚款580万元，其中同业业务违规行为包括同业业务专营改革不到位、同业拆借不审慎、同业投资未做实穿透管理等，理财业务违规行为包括理财资金违规投资非上市公司股权、理财资金间接投资本行信贷资产、未向理财产品投资者充分披露信息和揭示风险等。

（本文数据支持方：企业预警通）