【315】理财产品也有“冒牌货”，普通人如何提高鉴别意识？

大家平时浏览社会新闻时，是不是偶尔会看到一些投资者因为买了“假理财”而蒙受损失？这是怎么回事，理财产品也有假？今天我们就来聊聊：普通人如何判断是否遇到了假理财？以及如何避免上当受骗！

要识别假理财，首先得知道常见的几种形式。

净值化转型背景下，非保本产品却打着“保本保收益”的宣传点，但其实风险很大。一来投资者没有办法了解产品的真实情况；二来有可能在虚假宣传下购入跟自己风险承受能力明显不匹配的产品，最终或会导致投资者蒙受较大损失。实际上，2021年底《资管新规》过渡期已正式结束，银行理财市场进入全面净值化时代，保本保收益的概念已成过去式。

02 飞单陷阱

“飞单”是指金融机构个别员工在利益驱使下与社会人员内外勾结，私自销售非本机构自主发行及非本机构授权和签订代销协议的产品的违规行为，此类行为部分涉嫌非法集资。如果有人向你推销一款“高收益”的“内部”理财产品，大家需要多个心眼。

03 庞氏骗局

这种形式虽然很老套，但由于其诱人的投资收益率和极短的分红周期，还是有很多投资者不慎受骗。其实它本质上是制作一款违法假冒的“理财产品”，根本没有任何实际投资行为。前期往往会兑付超高收益以诱惑更多人上当，而所谓“收益”都是来自新加入者的钱，在获取客户信任之后，这类假理财会逐渐停止收益兑付，最后直接卷钱“跑路”，溜之大吉。

对普通投资者来说，如何预防和应对呢？尽管“假理财”套路多，且具备一定迷惑性，但还是有漏洞的，学会以下三个方法就可以见招拆招。

01 看风险收益比

不管是银行理财产品还是其他类型的产品，对正规的投资产品而言，往往收益性、安全性与流动性三者不可兼得，这一现象也被业内称为“不可能三角”。如果突然出现一款产品号称高收益、低风险且高流动性，浑身都是优点，那多半需要警惕！

02 要在正规渠道购买理财产品

在选购理财产品时，需要确保在正规渠道购买！并且，不要在指定网点之外签订纸质的理财产品投资协议，不要把资金私下转给别人委托投资或进行其他类似操作，避免将来产生不必要的纠纷。

03 查“产品登记编码”

还有一个方法非常简单高效，那就是登录“中国理财网”（网址：www.chinawealth.com.cn），输入理财产品的编码或者产品名称进行查询，就好比商品序列号/防伪号，一一对应，一查便知真伪。如果你查询不到对应的理财产品的公示信息，那就要敲响警钟了！

风险提示:本材料由汇华理财有限公司(简称“汇华理财”)制作并提供。本产品投资管理机构为汇华理财，中国银行作为代销机构，不承担产品的投资、兑付和风险管理职责，一切产品要素和交易规则均以产品说明书等法律文件为准。该产品通过代理销售机构渠道销售的理财产品评级应当以代理销售机构最终披露的评级结果为准。业绩比较基准是管理人根据产品投资范围、策略和市场等测算得出，业绩比较基准仅用于评价投资结果和测算业绩报酬，不代表理财产品管理人对本理财产品的收益承诺或保障。以上内容不代表汇华理财市场投资建议。理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。