南财保险测评（第39期）｜君龙人寿“福寿安康” 推荐指数未达三星 价格不占优

南方财经全媒体集团 记者 孙诗卉 、实习生 周宇 上海报道，“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对2021年以来上市的重疾险陆续进行测评，旨在为消费者选购重疾险提供参考。

“TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道2022年推出的重疾险测评模型，并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为45%，第二大为保费，约为20%。

重疾险保单内容多样，本期选取了五款热门重疾险进行评测，保障期限均有终身保障，以下为模型测算结果：

在这五款产品之中，长城人寿推出的长城福专享版和民生人寿的如意臻享重疾险排名总分较高，综合得分8.42及8.41，分列第一、第二位；信泰保险的如意安达守卫重疾险保障力度得分最高，为31.25分。

一、长城人寿-长城福专享版：推荐指数✮✮✮✮

长城人寿推出的这款长城福专享版是一款终身重疾险，总分8.42，排名第一；保障力度25.55分，排名第四；推荐指数四颗星。

基本保障方面，这款保险提供了重症赔付1次，中症赔付2次，轻症赔付3次，赔付次数较多。合同约定的疾病范围包括：重症100种，中症25种，轻症40种，均不分组。

本款产品等待期为90天，相对其他重疾险产品等待期较短。本款产品不包含其他可选责任，相对于可选责任较多的产品来说，灵活性不高。长城人寿在2021年二、三季度的信用评级均为A级，信用评级得分高。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，终身为保障期限为例，20岁男性保费为：5280元每年，20岁女性保费为：4980元每年。相对于市面上其他重疾险产品的价格还是十分有竞争力的，性价比较高。

本款产品另外一大亮点在于对于重疾的赔付力度较高：若被保险人初次患本主险合同约定的重度疾病时未满 60 周岁，给付确诊时本主险合同基本保险金额的150%。若被保险人初次患本主险合同约定的重度疾病时已满 60 周岁（含），给付确诊时本主险合同基本保险金额的100%。

二、民生人寿-如意臻享：推荐指数✮✮✮✮

民生人寿推出的这款如意臻享重疾险，评分为8.41分，综合排名为第二名，与第一名差距不大，推荐指数同样四颗星。

基本保障方面，这款保险提供了重疾1次，中症1次和轻症5次的保障水平，赔付次数较多。合同中约定的疾病范围包括：重症106种，中症20种，轻症50种，均不分组。需要注意的是，在轻症的多次赔付中，本款产品要求两次确诊的时间间隔大于365天，消费者购买时需要注意。

本款产品等待期为90天，相对其他重疾险产品等待期较短。本款产品同样不包含其他可选责任，保障力度有些单一。民生人寿在2021年二、三季度的信用评级均为A级，信用评级得分不错。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，终身为保障期限为例，20岁男性保费为：5613元每年，20岁女性保费为：5346元每年。比起第一款产品价格有些提升，但是相对于市面上其他重疾险产品的价格，这个价格还是比较有性价比的。

本款产品的亮点在于相对全面的疾病范围，比起同类产品多出5到10种的疾病范围，以及对轻症最高5次的赔付次数，比起同类产品也是高出2次左右的赔付次数。

三、和泰人寿-乐享无忧互联网专属：推荐指数✮✮✮

和泰人寿的乐享无忧重疾险互联网专属重疾险是和泰人寿在2022年推出的一款重疾险，有保至70岁与保终身两种保险期间。综合评分7.93分，排名第三；保障力度评分为29.40分，同样排名第三；推荐指数三颗星。

在投保年龄上，这款产品从28天到55周岁均可投保，相对大部分同类产品的30天到60周岁来说，这款产品在投保年龄上存在些许限制，消费者需要注意。

基本保障方面，这款保险提供了重症赔付1次，中症赔付2次，轻症赔付3次，赔付次数较多。合同约定的疾病范围包括：重症110种，中症20种，轻症50种，均不分组。

可选责任方面，这款产品提供了三种可选责任，分别为：第二次重疾保险金；疾病关爱保险金和恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金。在确诊或者再次确诊部分中症或者重疾时，这三项可选责任可以起到不错的保障力度，相对于前三项产品来说保障力度更强。

本款产品等待期为180天，与其他同类产品等待期相同。和泰人寿在2021年二、三季度的信用评级均为B级。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，终身为保障期限，所有可选责任均选择为例，20岁男性保费为：6237元每年，20岁女性保费为：5871元每年。本款产品价格相对前两款产品有些偏高，但考虑到本款产品能够带来更全面、灵活的保障范围和更多次的赔付，有需求的消费者仍然可以选择。

四、信泰保险-如意安达守卫：推荐指数✮✮＋

信泰如意安达守卫重疾险是信泰保险于2021年推出的一款重疾险，综合评分为7.76分，排名第四；保障力度为31.25分，是此次五款产品中保障力度最高的产品；但综合各维度评分，这款产品推荐指数两星半。

基本保障方面，这款保险提供了重症赔付1次，中症赔付2次，轻症赔付4次，赔付次数较多。合同约定的疾病范围包括：重症110种，中症25种，轻症55种，均不分组。

值得注意的是，这款产品基础保障力度中赔付力度相比其他产品更为优秀。若被保人在60岁前首次确诊轻症、中症或者重疾，则可多获得10%、15%以及80%的额外赔付。此外，这款产品还提供了晚期重度恶性肿瘤关爱保证金，若满足条件则可多获得30%的额外赔付。

可选责任方面，这款产品提供了三种可选责任，分别为：恶性肿瘤扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金和身故或全残保险金。在确诊或者再次确诊上述疾病时，能够最多获得2次150%保额的赔付，在赔付力度和赔付次数上表现也不错。

本款产品等待期为90天，相较于同类产品较短。另外，在认定的医疗机构中，可以选择二级或二级以上的医疗机构以及双方都认可的医疗机构，保障范围更灵活。但信泰在2021年二、三季度的信用评级中由B降到了C级，对评分产生一定影响。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，终身为保障期限，所有可选责任均选择为例，20岁男性保费为：6381元每年，20岁女性保费为：6069元每年。本款产品价格相对于和泰乐享无忧要更高一些。

五、君龙人寿-福寿安康：推荐指数✮✮＋

君龙福寿安康（互联网）重疾险是君龙人寿于2021年推出的一款重疾险产品，综合评分为7.75分，排名第五；保障力度为30.80分，排名第二；推荐指数两星半。

基本保障方面，这款保险提供了重症赔付2次，中症赔付2次，轻症赔付4次，赔付次数是此次测评中最多的，且是唯一对重疾有两次赔付的产品。合同约定的疾病范围包括：重症120种，中症20种，轻症50种，均不分组。

可选责任方面，这款产品提供了三种可选责任，分别为：恶性肿瘤-重度第二次给付保险金、特定疾病保险金和老年特定疾病关爱保险金。对于上述疾病有很好的赔偿力度和次数。

本款产品等待期为90天，相较于同类产品较短。君龙人寿在2021年二、三、四季度的信用评级中均达到了A级。

保费方面，以30万保额，20年分年缴费，终身为保障期限，所有可选责任均选择为例，20岁男性保费为：7800元每年，20岁女性保费为：7560元每年。本款产品价格相对来说更贵，但对于重疾和老年特定疾病的保障力度更好。