国际铁路联运提单融资新模式 为进口贸易中小微企业排忧解难

当前，铁路运输所使用的国际联运单和铁路货票均不具有物权属性，进口商无法据此向银行申请贷款，小微企业融资难问题十分突出。为加快构筑内陆地区效率高、成本低、服务优的国际贸易通道，助力更多的企业搭载“长安号”进入国际市场，人行西安分行联合西安国际港务区功能区积极探索，创设国际联运提单和相应的融资产品，赋予了铁路提单物权属性，进口商仅凭一张铁路提单即可获取信用贷款，有效解决了进口贸易中小微企业融资难问题。

创新产品 精准解决中小企业难题

创设国际联运提单。借鉴海运提单及相关法律法规，创设了自贸港国际联运提单（以下简称提单），出台《铁路融资提单管理办法》，明确提单在签发、流转、控货、提货等环节的效力，确保提单作为运输过程唯一的控货凭证；自贸港运营公司与客户和商业银行签订三方铁路提单合作协议，明确相关权责，确保国际联运提单合法合规，为提单物权属性提供法律保障。

优化运输监管流程。新模式下，进口商向出口方支付一定比例货款，自贸港运营公司在境外指定地点对进口集装箱货物进行核验，确保贸易真实性。待进口商支付货物剩余款项且出口商收到货款后，自贸港运营公司签发提单进行承运，货物到达国内指定站点后，进口商需凭铁路运单和提单提货。运输过程中，自贸港运营公司对承运的货物进行全程运输、监控，确保对货物的完全控制，实现“交货—运输—监管—提货”全闭环监管。

创新提单融资产品。人行西安分行指导西安国际港务区功能区与中国银行合作开发基于铁路提单的金融产品，为通过中欧班列开展进口贸易的小微企业提供纯信用贷款。进口商将铁路提单“抵押”至银行，银行结合企业信誉和贸易真实性针对此笔货物发放一定比例的贷款。待货物运抵目的站，进口商向银行还款赎单，再到目的站凭单提货，形成交易闭环。

效果显著 优化服务提质增效

2021年8月17日，自贸港运营公司首次签发42柜提单，中国银行陕西省分行为进口企业办理了首笔110万元中欧班列“长安号”国际铁路联运提单项下融资业务。

探索实现了铁路联运提单的物权属性。新模式将提单与铁路运单叠加，作为运输全过程唯一的提货凭证，并通过三方协议赋予法律效力，这在一定程度上就相当于赋予了提单“物权属性”，为银行授信风险管控及提单融资奠定了坚实的基础。

拓宽了中欧班列产业链企业融资渠道。铁路提单融资业务模式为进口商提供了新的融资方式，使得以前难以获得资金支持的小微企业可以获得银行低利率融资，大幅降低了进口小微企业融资的难度，显著降低企业的运营成本。

有利于企业进一步扩大进口贸易规模。传统模式中进口商多数需要提前缴纳部分货款甚至全额款项，出口商方才备货。新模式下，进口商只需缴纳首付款或者保证金，其余资金由银行以贷款形式提供，降低了采购成本，便于企业扩大进口采购规模，进一步提升进口商的采购话语权和行业竞争力。

下一步，人行西安分行将持续开展业务宣传，推进国际铁路联运提单融资业务常态化，助力海内外企业稳订单拓市场，加快融入国际国内双循环。