南财保险测评(第46期)|富德生命康健无忧表现亮眼 招商仁和爱倍至2.0价格偏高

最保险孙诗卉 2022-06-29 19:37

南方财经全媒体 集团 记者 孙诗卉 实习生 王亚琪 上海报道,本期南财保险测评选取七款在售成人重疾险产品使用“南财重疾险TDW(Ten Dimensions Weighted)模型”进行评测,旨在为消费者选购成人重疾险提供参考。

本周的重疾险测评产品为:中华人寿-中华福2021版、恒大人寿-万年欣尊享版、富徳生命-康健无忧重大疾病保险(经典款)、信泰人寿-如意金葫芦(初现版)、百年人寿-华佰一号、招商仁和-爱倍至2.0、复星保德信-星熠。

此次的保费评测标准为:30万保额,20年分期付款,保障终身,均选择所有可选责任,各选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为此次测评的保费。

下面是具体测评结果:

综合排名第一的是富徳生命-康健无忧重大疾病保险(经典款),综合得分8.46,保障力度得分32.18,排名第一,推荐指数:✮✮✮✮。

综合排名第二的是信泰人寿-如意金葫芦(初现版),综合得分8.41,保障力度得分30.40,排名第3,推荐指数:✮✮✮✮。

综合排名第三的是中华人寿-中华福2021版,综合得分8.36,保障力度得分27,排名第七,推荐指数:✮✮✮✮。

综合排名第四的是复星保德信-星熠,综合得分8.31,保障力度得分27.80,排名第六,推荐指数:✮✮✮✮。

综合排名第五的是百年人寿-华佰一号,综合得分8.19,保障力度得分29.86,排名第四,推荐指数:✮✮✮+。

综合排名第六的是恒大人寿-万年欣尊享版,综合得分7.86,保障力度得分31.49,排名第二,推荐指数:✮✮✮。

综合排名第七的是招商仁和-爱倍至2.0,综合得分7.77,保障力度得分28.50,排名第五,推荐指数:✮✮+。

一、富徳生命-康健无忧重大疾病保险(经典款),推荐指数:✮✮✮✮

富徳生命推出的这款康健无忧重大疾病保险(经典款),综合得分8.46,排名第一,保障力度得分32.18,排名第一,推荐指数:✮✮✮✮。

基本保障方面,这款产品这款产品保障范围有重疾120种,分5组。中症20种,轻症32种,均不分组;赔付力度最高分别为:100%,60%和30%基本保额;赔付次数分别为5次,2次和5次。

其他必选责任为被保人豁免、寿险复原、身故或全残,其中被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费较为常规;寿险复原和身故18周岁之前,按已交保险费的300%赔付;18周岁之后,按基本保险金赔付。

除以上可选责任外,这款产品还有恶性肿瘤二、三次给付保险金、脑中风后遗症二、三次给付保险金、急性心肌梗死二、三次给付保险金,赔付条件均为5年期,赔付100%基本保额,相比其他产品保障方面表现较为优秀。

这款产品投保范围是出生25日到65周岁,投保范围较为宽泛,等待期90天。富徳生命人寿目前的风险评级为B级。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性6360元,女性5940元,保费处于合理区间。

二、信泰人寿-如意金葫芦(初现版),推荐指数:✮✮✮✮

信泰人寿推出的这款如意金葫芦(初现版),综合得分8.41,排名第二,保障力度得分30.40,排名第三,推荐指数:✮✮✮✮。

基本保障方面,这款产品这款产品保障范围有重疾110种,分六组。中症25种,轻症55种,均不分组;赔付力度最高分别为:200%,60%和30%基本保额;赔付次数分别为6次,2次和4次。

其他必选责任为被保人豁免,被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费,较为常规。

可选责任有:第二次轻度恶性肿瘤保险金、第三次轻度恶性肿瘤保险金、第二次重度恶性肿瘤保险金、第三次重度恶性肿瘤保险金、身故或全残。其中第二、三次轻度恶性肿瘤赔付30%基本保额,第二、三次重度恶性肿瘤分别赔付150%和100%基本保额。身故或全残方面,18周岁以前,按累计已交保险费赔付;18周岁以后,则按基本保额赔付。

这款产品投保范围是出生28日到60周岁,投保范围较为宽泛,等待期90天。信泰人寿目前的风险评级为B级。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性4581元,女性4509元,保费性价比较高。

三、中华人寿-中华福2021版,推荐指数:✮✮✮✮

中华人寿推出的这款中华福2021版,综合得分8.36,排名第三,保障力度得分27,排名第七,推荐指数:✮✮✮✮。

基本保障方面,这款产品保障范围有重疾100种,中症20种,轻症40种,均不分组;赔付力度分别为:100%,50%和20%基本保额;赔付次数分别为:2次、3次和3次。重疾和轻疾皆有90天间隔期。

其他必选责任有:恶性肿瘤关爱保险金、疾病终末期保险金、全残保险金、身故、被保人豁免,相比于其他产品更为丰富。

恶性肿瘤关爱保险金赔付条件为80周岁之前,确诊恶性肿瘤-重度且间隔365天,赔付25%基本保额;被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费;其他可选责任赔付金额均为18周岁之前,按已交保险费的200%;18周岁之后,给付基本保险金。

这款产品投保范围是出生30日到60周岁,投保范围较为宽泛,等待期90天,相较于其他产品较短。中华人寿目前的风险评级为A级,较为优秀。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性5034元,女性4686元,保费性价比较高。

四、复星保德信-星熠,推荐指数:✮✮✮✮

复星保徳信推出的这款星熠,综合得分8.31,排名第四,保障力度得分27.80,排名第六,推荐指数:✮✮✮✮。

基本保障方面,这款产品这款产品保障范围有重疾120种、中症25种、轻症35种,均不分组;赔付力度最高分别为:150%,50%和30%基本保额;赔付次数分别为1次,2次和3次。

其他必选责任为:极重症疾病额外险、疾病终末期关爱金、被保人豁免、身故或全残。被保极重症疾病额外险方面,赔付条件为初次患有合同中所列的极重度恶性肿瘤、极重度急性心肌梗死、极重度脑中风后遗症,赔付50%基本保额。其余三项必选责任均为:被保人未满18岁,赔付已交保费;被保人已满18岁,则赔付已交保费、基本保额最大者。

可选责任有:少儿特定基本额外保险金、心脑血管特定疾病额外保险金、重度恶性肿瘤。其中少儿特定基本额外保险金赔付条件为31岁之前患20种少儿特定疾病,5种罕见少儿特定疾病,可获赔100%基本保额;心脑血管特定疾病额外保险金间隔期为3年,100%基本保额;重度恶性肿瘤方面,如初次患有,1年间隔期,100%基本保额;二次患有,则3年间隔期,100%基本保额。

这款产品投保范围是出生28日到55周岁,处于中等水平,等待期90天,相较于其他产品较短。复星保德信目前的风险评级为A级,较为优秀。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性6171元,女性6159元。

五、百年人寿-华佰一号,推荐指数:✮✮✮+

百年人寿推出的这款华佰一号,综合得分8.19,排名第五,保障力度得分29.86,排名第四,推荐指数:✮✮✮+。

基本保障方面,这款产品这款产品保障范围有重疾100种,分五组。中症20种,轻症35种,均不分组;赔付力度最高分别为:100%,60%和30%基本保额;赔付次数分别为5次,2次和4次。

其他必选责任为身故和被保人豁免,被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费,较为常规。

可选责任有:前症疾病保险金及前症疾病豁免保险费、第二次重度恶性肿瘤、第二次心脑血管特定疾病。其中前症疾病保险金及前症疾病豁免保险费方面,在等待期以后初次患上一种或多种前症疾病,可获赔一次20%基本保额;第二次重度恶性肿瘤方面首次确诊恶性肿瘤重度3年后,可获赔一次100%基本保额;第二次心脑血管特定疾病方面,在首次确诊心脑血管特定疾病1年后,可获赔一次100%基本保额。

这款产品投保范围是出生28日到60周岁,投保范围较为宽泛,等待期90天。百年人寿在目前的风险评级为A级,较为优秀。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性6918元,女性6666元,保费偏高。

六、恒大人寿-万年欣尊享版,推荐指数:✮✮✮

恒大人寿推出的这款万年欣尊享版,综合得分7.86,排名第六,保障力度得分31.49,排名第二,推荐指数:✮✮✮。

基本保障方面,这款产品这款产品保障范围有重疾105种,中症20种,轻症40种,均不分组;赔付力度最高分别为:120%,60%和30%基本保额;赔付次数分别为6次,2次和5次。

其他必选责任有:永久完全残疾保险金、疾病终末期保险金、身故、被保人豁免。其中被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费;其他可选责任赔付均按照18周岁之前,按已交保险费的200%,18周岁之后,给付基本保险金。

这款产品投保范围是出生30日到65周岁,投保范围较为宽泛,等待期90天,相比其他产品较短。恒大人寿在目前的风险评级为B级。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性6990元,女性6660元,保费偏高。

七、招商仁和-爱倍至2.0,推荐指数:✮✮+

招商仁和推出的这款爱倍至2.0,综合得分7.77,排名第七,保障力度得分28.50,排名第五,推荐指数:✮✮+。

基本保障方面,这款产品这款产品保障范围有重疾120种,包括:恶性肿瘤3次,三次赔付金额分别为100%、30%(3年内)/100%(大于三年)、100%;心脑血管特定疾病2次,两次赔付金额分别为100%、50%(2年内1年后);其他重大疾病,间隔期1年,100%基本保额。中症20种,轻症35种,均不分组,赔付力度分别为:50%和30%,赔付次数分别为2次和3次。

其他必选责任为身故保险金,18周岁以前,按实际缴纳保险额赔付;18周岁以后,按基本保额赔付。

这款产品投保范围是出生28日到60周岁,投保范围较为宽泛,等待期90天。招商仁和目前的风险评级为A级,较为优秀。

保费方面,以20岁男性、20岁女性,30万保额,20年分期和加上所有可选责任来计算保费,最终价格为,男性7560元,女性6930元,保费偏高。

南财保险测评栏目介绍:

21世纪经济报道通过“南财重疾险TDW(Ten Dimensions Weighted)模型”对2021年以来上市的重疾险陆续进行测评,旨在为消费者提供参考。

“TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道保险2022年最新推出的重疾险测评模型,并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标,以综合评分作为因变量,选取多因素作为自变量,运用多元加权分析得出结果。

其中,主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等,保障力度作为消费者最为关心的维度之一,在本模型中配比权重最大,约为45%,第二大为保费,约为20%。

目前南财保险测评已有综合评分、保障力度得分以及保险推荐指数三项指标,共同构建南财保险三位一体的指标评价体系。

推荐指数体系以5颗星为满分,5星要求保险产品各项无短板,各维度表现优异,以南财“TDW”模型测评分9分以上为必要不充分条件。4星及4星半为表现优异产品,以南财“TDW”模型测评分8分以上为必要条件,但如产品某一维度有重大缺陷,“偏科”现象严重,可能予以适当降级。3星及3星半评级需要南财“TDW”模型测评分至少7分以上,该评级为中等评级,产品有某项缺陷或整体平平无亮点,但属无功无过类型。3星以下级别,属于不推荐级别,产品存在已知缺陷且对消费者影响较大。

综合评分满分10分,由南财“TDW”模型测评得出,南财“TDW”模型主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等十个维度。运用十个维度的数十个指标得出每个维度的评分并赋予不同权重,得出综合评分,该评分综合各维度数据,是一项全面标准评分。

保障力度得分满分40分,是南财“TDW”模型中涉及保障力度的基础保障、特色保障、可选责任等维度,选取一定的权重,得出产品保障力度评分。保障力度作为消费者最为关心的维度,与综合得分具有同样的重要性。

(作者:孙诗卉 编辑:李致鸿)