广东农信联社严继良：技术并非全部，银行要加强风控体系化建设

21世纪经济报道 记者家俊辉 广州报道 日前，由 21世纪经济报道主办，腾讯安全联合主办的“共建金融风控科技”系列闭门研讨会正式拉开帷幕，以“如何建立统一风控中台”为主题的首站研讨会在广州顺利举行。广东农信联社信息技术部高级经理严继良出席研讨会并作主旨发言。

“近年来，随着银行数字化转型向纵深推进，越来越多的金融机构开展了中台化转型，建立了企业级业务中台和数据中台。”严继良表示，广东农信也紧随行业发展趋势，利用互联网企业的先进技术和理念，实施了中台战略，构建了产品中台、渠道中台和数据中台，打造“厚中台、薄前台、稳后台”的IT架构。

据严继良介绍，在数据中台构建方面，广东农信从统一平台、统一数据、统一管理、统一服务、统一运营等五个“统一”来统筹谋划，循序渐进地打造数据中台体系，推动数据与业务的深度融合。

具体而言，广东农信数据中台构建分解为以下步骤：

一是强心。通过引进互联网成熟的云计算、大数据技术，快速构建了基础数据平台，实现多种计算能力的融合支撑，构建统一、先进的技术体系作为数据中台的心脏，为中台建设提供原生动力。

二是活血。引入外部优质数据源，持续的数据治理，提升数据质量，并以业务场景为驱动构建标签中心和特征中心，打造统一的客户画像和产品画像，为智能决策提供充分支持，保障优质的数据血液，为数据中台生长提供充足的养分。

三是健智。通过引入先进的数据分析和机器学习技术，提升“察过去、感当下、晓未来”的数据挖掘和预测能力，并持续开展业务能力的沉淀和数据模型应用的扩展，加快挖掘数据的业务价值。深入的数据挖掘分析是数据中台的大脑，为中台的价值释放树立核心灵魂。

对于如何建立统一风控中台，严继良分享了两个观点。

首先，技术并非全部，要加强风控体系化建设。“银行的本质是经营风险，控制风险是银行的生命线。”严继良认为，当前指数级的数据增长、多样化的数据类型、丰富的数据来源、快速的数据流动给商业银行带来巨大机遇的同时，也对其有效、快速地进行大数据集成分析的能力提出了全新挑战。

在严继良看来，银行业积累的大量金融数据并非资产，而是负债。“因为部分数据质量不高，‘数据孤岛’问题不同程度存在，特别是数据的资产意识不强，大数据分析能力有待提高，这些都对数字化风控体系建设的深入推进形成制约。”

对此，严继良建议，银行需要围绕金融的本源和风险的本质，加强顶层设计，从组织、文化、机制、流程、人才培养、新技术应用等等方面进行统筹考虑，比如组织层面，要从全行、全业务链条统筹考构建顶层设计；数字化风控意识层面，要有统一的思想，流程机制要允许创新。“只有统筹推进，才能激发风控的创新活力，才能让技术发挥最大的价值。”

其次，建设是基础，运营才是关键，要加强风控的体系化运营。“面对互联网金融的竞争，过去各银行机构都在快马加鞭地建设各类大数据风控平台，满足各类业务创新需要，在当前金融存量时代的到来，粗放式地建设和经营策略难以为继，”严继良提出，银行金融机构亟需全面提升数字化风控的体系化运营能力，通过不断创新迭代，及时优化调整数字化风控的方向和路径，以实现信贷业务营收和净利润的持续增长。