广东农信联社严继良:技术并非全部,银行要加强风控体系化建设

21金融街家俊辉 2022-08-08 20:10

21世纪经济报道 记者家俊辉 广州报道 日前,由 21世纪经济报道主办,腾讯安全联合主办的“共建金融风控科技”系列闭门研讨会正式拉开帷幕,以“如何建立统一风控中台”为主题的首站研讨会在广州顺利举行。广东农信联社信息技术部高级经理严继良出席研讨会并作主旨发言。

“近年来,随着银行数字化转型向纵深推进,越来越多的金融机构开展了中台化转型,建立了企业级业务中台和数据中台。”严继良表示,广东农信也紧随行业发展趋势,利用互联网企业的先进技术和理念,实施了中台战略,构建了产品中台、渠道中台和数据中台,打造“厚中台、薄前台、稳后台”的IT架构。

据严继良介绍,在数据中台构建方面,广东农信从统一平台、统一数据、统一管理、统一服务、统一运营等五个“统一”来统筹谋划,循序渐进地打造数据中台体系,推动数据与业务的深度融合。

具体而言,广东农信数据中台构建分解为以下步骤:

一是强心。通过引进互联网成熟的云计算、大数据技术,快速构建了基础数据平台,实现多种计算能力的融合支撑,构建统一、先进的技术体系作为数据中台的心脏,为中台建设提供原生动力。

二是活血。引入外部优质数据源,持续的数据治理,提升数据质量,并以业务场景为驱动构建标签中心和特征中心,打造统一的客户画像和产品画像,为智能决策提供充分支持,保障优质的数据血液,为数据中台生长提供充足的养分。

三是健智。通过引入先进的数据分析和机器学习技术,提升“察过去、感当下、晓未来”的数据挖掘和预测能力,并持续开展业务能力的沉淀和数据模型应用的扩展,加快挖掘数据的业务价值。深入的数据挖掘分析是数据中台的大脑,为中台的价值释放树立核心灵魂。

对于如何建立统一风控中台,严继良分享了两个观点。

首先,技术并非全部,要加强风控体系化建设。“银行的本质是经营风险,控制风险是银行的生命线。”严继良认为,当前指数级的数据增长、多样化的数据类型、丰富的数据来源、快速的数据流动给商业银行带来巨大机遇的同时,也对其有效、快速地进行大数据集成分析的能力提出了全新挑战。

在严继良看来,银行业积累的大量金融数据并非资产,而是负债。“因为部分数据质量不高,‘数据孤岛’问题不同程度存在,特别是数据的资产意识不强,大数据分析能力有待提高,这些都对数字化风控体系建设的深入推进形成制约。”

对此,严继良建议,银行需要围绕金融的本源和风险的本质,加强顶层设计,从组织、文化、机制、流程、人才培养、新技术应用等等方面进行统筹考虑,比如组织层面,要从全行、全业务链条统筹考构建顶层设计;数字化风控意识层面,要有统一的思想,流程机制要允许创新。“只有统筹推进,才能激发风控的创新活力,才能让技术发挥最大的价值。”

其次,建设是基础,运营才是关键,要加强风控的体系化运营。“面对互联网金融的竞争,过去各银行机构都在快马加鞭地建设各类大数据风控平台,满足各类业务创新需要,在当前金融存量时代的到来,粗放式地建设和经营策略难以为继,”严继良提出,银行金融机构亟需全面提升数字化风控的体系化运营能力,通过不断创新迭代,及时优化调整数字化风控的方向和路径,以实现信贷业务营收和净利润的持续增长。

(作者:家俊辉 编辑:周鹏峰)

家俊辉

金融版记者

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