购买的房产烂尾了，可以停贷吗？

本文将以停贷风波为切入点，剖析业主、开发商、银行间的爱恨情仇。

一、业主为什么会停贷？

开发商因为自身原因，项目工程无限期停工，业主未在合同约定的期限内收到房子。业主认为既收不到房子，又要偿还贷款，还要支付房租，太不公平，于是擅自停止还贷。

二、停贷将面临哪些法律风险？

是严重的违约行为，不仅会影响个人征信，银行也会依据《个人购房按揭贷款合同》向法院起诉：要求购房者偿还借款本息以及实现债权支付的费用。业主还会承担强制执行还贷的义务，所以业主擅自停止还贷有非常大的法律风险。

三、为什么不能强制停贷？

法律关系不同。一个是银行和购房人(业主）之间的按揭贷款法律关系，属于借贷；一个是购房者（业主）和开发商之间的商品房买卖关系。在《个人购房按揭贷款合同》未被解除的前提下，购房者（业主）有义务偿还银行贷款。

四、作为购房者（业主）该如何维护自己的权益？

因为项目停工，购房者购房的目的不能实现，即《商品房买卖合同》的目的不能实现，购房人（业主）可以向法院起诉，要求解除《商品房买卖合同》及《个人购房按揭贷款合同》。

五、法院审判结果

在两个合同（《商品房买卖合同》、《个人购房按揭贷款合同》）均解除的情形下，银行贷款无需购房者（业主）继续偿还，且开发商需返还购房者（业主）支付的房屋首付款及已偿还贷款本金及利息。

六、下面用图表示购房还贷过程中的法律关系

合同解除前：

合同解除后：

七、李岩律师建议：

1、购房者前期与房地产公司签订《商品房买卖合同》时，尽可能将解除合同事项、违约金等约定进合同，可以更直接的保障购房者的利益。

2、购房者要经常关注所购房产的进展情况，发现自己权益可能受到损失，不要直接采取停贷等不合法手段，会导致一系列不利于购房者自身的后果，比如征信受到影响，或涉及银行诉讼、被法院列为失信人、限制高消费等等。

3、购房者发现所购房产未按合同约定的期限交付，可向法院提起诉讼，要求解除《商品房买卖合同》和《个人购房按揭贷款合同》，要求开发商退还购房首付款及利息、已还贷款及利息。