金融科技30人丨兴业证券CIO李予涛：构建金融科技、财富管理、机构服务三大生态

21世纪经济报道记者李览青 上海报道

“金融科技已进入到与业务深度融合的阶段。”在接受21世纪经济报道记者专访时，兴业证券首席信息官（CIO）李予涛表示。

自2019年李予涛加入兴业证券后，兴业证券启动数字化转型，三年来，兴业证券IT研发投入迅速攀升，并在客户服务、经营管理和数字基建三个领域全面铺开数智化转型。2021年兴业证券IT投入（证券业协会口径）同比增幅达31%。

一直以来，与银行、保险等大型金融机构相比，证券公司在科技人才储备、科技投入规模等方面都存在一定差距，导致券商出现数据质量参差、自研系统比重较低、科技与业务融合程度不高等问题。

针对一系列痛点，李予涛加入兴业证券后，将原有的信息技术部分设为信息技术部和金融科技部两个部门，分别对应“信息技术管理与保障”、“金融科技赋能与创新”两个维度。今年以来，围绕财富管理、机构服务、经营管理、运营管理、风险管理和数智基建等六个领域，兴业证券成立了六个数字化转型小组。同时，围绕财富管理领域的数字化转型，今年5月又组建成立了数智金融部。

近日，兴业证券CIO李予涛接受了21世纪经济报道记者专访，他表示，兴业证券金融科技战略发展经历了三个阶段，第一阶段是科技赋能业务，第二阶段是科技创新孵化，如今进入第三阶段——科技与业务融合发展。他指出，“数智”是以“数字”为基础的更高层次能力，突出的是数据驱动下的数字化。未来券商将实现超融合的组织架构变革，依托数据驱动提升用户体验，进一步推广云原生的技术架构，面对客户多元化需求实现多层次的生态共建。

从“数字化”到“数智化”

《21世纪》：今年5月，兴业证券在信息技术部和金融科技部的基础上，又新增成立数智金融部，主要是出于怎样的考量？

李予涛：兴业证券信息技术组织架构调整是与公司金融科技战略的逐层递进相辅相成的，历经了三个阶段的发展：

第一阶段是科技赋能业务，按照双模式IT(Bimodal IT)模型对原有信息技术部门进行拆分，一方面强化数字基建和运行安全保障的能力，另一方面以数智创新能力敏捷精准满足快速变化的市场环境和客户需求，形成“稳敏双态”IT管理体系。第二阶段是科技创新孵化，金融科技部下成立了互联网创新中心，重点围绕互联网投教、数字化运营及服务孵化体系、云原生架构等维度吸收融合外部优势技术与能力。第三阶段是科技与业务融合发展，今年兴业证券全面开启数字化转型进程，组建数智金融部，以零售及长尾客群为中心，财富管理、技术、服务三方深度融合，推动财富管理数字化转型。

《21世纪》：“数智化”与“数字化”一字之差体现了怎样的规划？

李予涛：“数智”是以“数字”为基础的更高层次能力，突出的是数据驱动下的数字化。数字化转型的关键首先是以客户为中心的服务模式转变，在数据驱动赋能之下，通过客户、员工、产品服务的数字化刻画深度洞察客户需求、精准匹配客户服务，进而实现跨条线、跨渠道的客户联动运营；其次是智能工具的广泛应用，将大数据和人工智能技术构建的应用能力实践到公司业务运营、经营决策和风控管控的方方面面，实现商机挖掘和降本增效。

《21世纪》：数据驱动业务，对机构数据质量提出了较高的要求，兴业证券如何进行数据治理？

李予涛：兴业证券很早就意识到数据治理的重要性，从2017开始全面展开数据治理工作。目前由公司信息技术治理委员会牵头，构建了行业较为成熟的数据治理体系，通过创建“一核心六维度”的数据指标标准、科学的数据治理制度规范，促进了集团全域数据资产的统一管理及质量提升。

《21世纪》：数智金融部主要聚焦的是财富管理的数字化转型，为何选择财富管理这个赛道？

李予涛：从海外财富管理市场发展历程来看，围绕财富管理的服务发展主要经过三个阶段：第一个阶段是佣金通道阶段，也是券商跑马圈地的时代；第二个阶段是产品销售阶段，券商与互联网渠道获得规模效应，第三个阶段则是买方投顾阶段，获得增量客户和服务好存量客户要齐头并进，兴业证券目前正迈进第三个阶段。单纯靠流量导入、佣金战、产品线吸引客户的阶段已经过去，未来财富管理的行业竞争，将是通过专业化能力定制金融综合服务方案，满足客户个性化需求、提升客户资产价值的全局性竞争。

以客户为中心进行服务生态建设

《21世纪》：你曾在公开发言中提到，互联网渠道跑马圈地时代已经过去了，把专业增值服务做精做深才是蓝海，你认为未来券商与互联网渠道的关系会呈现怎样的局面？

李予涛：未来，券商与互联网渠道的关系应该是监管合规前提下围绕客户为中心的生态共赢和价值共造，券商要以客户为中心，充分发挥自身在投顾、投研、风控、资产配置等方面的专业优势，把金融产品、服务反向融合、嵌入到互联网平台的各类服务场景，在合规框架下为客户提供更易触达、更易使用的证券金融服务。

《21世纪》：在东财、同花顺等渠道抢占大半用户流量的情况下，券商如何实现自建APP的获客拉新，增强C端用户的专业增值服务体验？

李予涛：当前C端券商业务的服务模式主要有三类，第一类是产品销售型，重点注重C端用户和社区经营，通过轻资产业务布局实现价值增值变现的模式；第二类是垂直平台型，例如专注于某一专业领域，凭借“平台免费、增值服务收费”的商业模式积累客户流量；第三类是互联网深度合作型，主要与互联网公司在海量资讯、精准获客、数字化推广等领域展开深度合作。

增强C端用户的专业服务能力方面，我们考虑从以下三方面突破：一是开放闭环的服务模式，聚焦从潜客到生态用户到客户到有效用户的全生命周期服务，打造线上线下协作联动的闭环服务体系；二是全方位的生态建设，整合集团资源，通过直播、短视频、投资专栏等提供多样化、专业的内容服务，做好长期的投资者培育与伴随，保护投资者权益，伴随投资者成长；三是数据与科技赋能，核心是通过数智技术挖掘和满足客户需求、精准高效匹配集团产品与服务。基于后端投顾平台、数据中台、智能引擎技术中台和生态运营业务中台的强大支撑，淡化APP标准统一版本的概念，通过客户画像和数据驱动来配置客户的APP，真正达到千人千面。

《21世纪》：在C端服务之外，近年来很多券商也开始聚焦B端的机构服务领域，目前兴业证券在这方面有没有相关规划？

李予涛：我们金融科技规划的核心目标是构建“三个生态”，包括金融科技生态、财富管理生态、以及机构服务生态，所以机构服务领域是我们当前重点发力的方向，科技投入增长速度也很快。

利用数智技术，我们正在建设一个综合服务平台，涵盖机构交易、投研服务、托管外包、销售服务、投行服务、衍生品服务以及机构增值服务，同时基于机构客户图谱，推动机构业务协同服务，全面整合机构条线资源构建“N位一体”的全业务链机构客户生态圈，不断推动机构服务从原来的标准化服务向个性化服务突破。

《21世纪》：如何通过数字化技术实现以客户为中心的服务生态建设？

李予涛：第一，借助数字渠道和生态建设可以进一步拓宽服务边界，触达客户的方式、内容、时间都将更加多元、精准、高效。第二，数据驱动更深层次的客户洞察和价值挖掘，通过客户画像多维度刻画可以动态、实时、精准捕捉客户需求，进而高效的匹配集团产品和服务，即我们所说的数智化；第三是数字化推动打造集约化、闭环式的服务模式，数字化手段可以助力构建围绕客户全旅程、全链条、横向贯通的服务体系，进一步打通部门壁垒、打消服务断层和断点，真正实现客户为中心的多领域、多业务的有机协同。

数字化转型遇四大痛点

《21世纪》：经过三年的实践，目前公司的数字化转型进入到哪个阶段？

李予涛：兴业证券的数字化转型经历了两个大的阶段，第一阶段重在“数字化”的金融科技规划，重点关注各业务或管理领域的金融科技产品矩阵，不断优化工具效率和系统架构以支撑公司业务发展和经营管理目标。第二阶段也是目前我们所处的阶段，是重在“转型”的数字化转型规划阶段，是由业务战略驱动，以客户为核心，推动产品、营销、运营、管理和服务的全面数字化、智能化转型发展，聚焦把数字化能力真正打造成为公司核心竞争力。

《21世纪》：在转型过程中，兴业证券遇到最大的难点和痛点有哪些？

李予涛：兴业证券的数字化转型有六大核心要素，分别是资源整合、边界突破、平台运营、生态建设、模式创新、数据驱动。

从这六个要素来看，首先是在打破边界方面，券商组织结构相对传统，敏捷组织转型尚处于探索阶段，银行、互联网等机构的敏捷架构不能适用所有的券商，需要探索兼顾自身特点和数字化转型需要的组织形态。二是在模式创新方面，证券行业具有强监管属性，如互联网合作、私募综合服务都需要在合规框架下进行，需要充分平衡创新与风险。三是生态建设方面，不同的券商所处的生态环境不同，例如有些证券公司天然容易获取集团内部流量资源，有些则选择与互联网公司深度合作，还有些券商生态合作伙伴的选取则比较困难。

从技术领域来说，目前云原生架构尚未完全覆盖，导致系统灵活性与可扩展性不足，数据、中台还未实现真正的赋能；证券行业外购系统比例较高，正成为各类数字化应用创新的瓶颈，而完全自主研发又存在核心系统风险。因此，在数字化转型过程中，需要我们高度重视科技能力建设，坚持关键技术自主可控原则，不断提高自主研发能力，同时加强技术供应链安全管理。

《21世纪》：针对刚刚提到的券商数字化转型过程中的难点痛点，你认为可以如何解决？

李予涛：围绕前述的六大核心要素，资源整合、边界突破、平台运营和数据驱动可以有效解决传统管理模式下的“部门墙”、数据孤岛，导致客户服务横向割裂和纵向不贯通的问题。

我认为券商应当在满足监管合规要求下以数据推动内外部资源的整合，对业务框架、体系、展业流程实现边界打破和变革，最终实现各生态参与方的价值共创和互利共赢。其中有几点我认为会是未来的发力重点：

首先是超融合的组织架构变革。券商将在组织架构方面不断创新变革。

第二是数据驱动的用户体验提升。例如我们在财富管理领域以优理宝App为服务主阵地深化线上服务，正在部署大数据和人工智能技术，以数据驱动用户运营和配套服务，精准匹配产品、服务和客户个性化需求。

第三是云原生的技术架构推广。当前数智基建领域面临着新的挑战，要在“保障信息系统安全稳定运行”的同时做到“敏捷赋能业务创新发展”。为了支撑这种敏捷模式，兴业证券的数智基建领域大力推进云原生、PaaS和IaaS平台的建设，实现基础资源动态弹性伸缩。采用能够充分发挥云原生效能的架构，以有效支撑业务快速创新。特别是随着中台架构、微服务、容器等技术发展与广泛应用，敏捷交付和快速响应的建设模式在兴业证券内部已经越来越普遍。

第四是多层次的生态共建。面对客户多元化的需求，券商在监管合规的框架内将开启平台化、生态化的布局，与合作伙伴形成优势资源互补。