8月反洗钱金融观察+资讯盘点：12家银行因反洗钱不力共被罚1830万元 8名责任人因违规被罚

南方财经全媒体记者 徐倩宜  北京报道

反洗钱严监管持续，本月罚单显示，反洗钱违规的双罚率已达100%。在政策方面，推进修订反洗钱法已“提上日程”。

企业预警通数据显示，8月份，监管机构共计发出反洗钱罚单40张（包括机构及个人），据统计共有12家银行、1家支付公司被处罚。共有27名相关责任人受到处罚，其中，中信银行杭州分行共8名责任人对反洗钱违规行为被处罚。

在罚金方面，12家银行及个人因反洗钱违规共计被处罚1830万元，其中，台州银行被罚450.7万元。

在违规原因方面，“客户身份识别”、“可疑交易报送”、“与身份不明的客户进行交易”等仍是处罚重灾区，大多数罚单均踩雷“客户身份识别”。

银行业内人士表明，客户身份识别的难度由于个人信息保护等法律、技术等多重原因，银行普遍缺乏有效识别手段，对客户的资金交易与职业身份是否相符的判断缺乏支撑。从业务层面来说，机构操作业务量过重、业务人员未履职尽责都会导致不能及时识别客户身份。

在双罚制方面，本月的反洗钱罚单显示，双罚率已达到100%。“双罚制”即对金融机构以及相关责任人同时给予处罚。

此前报道显示，央行上海总部消息称，2021年度上海地区反洗钱双罚比例达70%以上。

有报道数据显示，今年上半年，全国反洗钱违规的双罚率为95%。

双罚制比例的提高释放了更强的监管信号，而各金融机构也需加强反洗钱合规步伐以适应更严监管形势。

从相关法律法规中来看，“双罚制”中涉及的有关单位成员包括直接负责的董事、高级管理人、直接负责的主管人员以及其他直接责任人员。

但在反洗钱处罚中，谁应当作为直接负责的主管人员和直接责任人员接受处罚，现有法律对直接责任的认定仍缺乏明确的标准。

此外，南财法律研究院还盘点了8月份国内反洗钱监管处罚及监管动态资讯：

 一、监管处罚

 （一）银行

1.农行甘肃分行、厦门银行

处罚信息显示，农行甘肃分行因未按规定开展客户身份重新识别等，被监管警告并处罚款136.15万元。3名责任人被分别罚2.31、3.31、1.32万元。

农行厦门银行因违反反洗钱法，被罚196.5万元，2名责任人分别被罚6万元、1万元。

2.福建漳平农商行

处罚信息显示，该行因违反反洗钱业务管理规定等被并处罚款117.9万元。副行长、风险合规部经理分别被罚4.5万元。

3. 永登县农村信用合作联社

处罚信息显示，该信用合作联社存在“未按规定履行客户身份识别义务”，被罚58.51万元。该社主任及副主任分别被罚1万元。

4.中信银行杭州分行

处罚信息显示，中信银行股份有限公司杭州分行因未按规定履行客户身份识别义务等，被罚330万元。该行8名责任人被处以1-8万元不等罚款。

4.台州银行

处罚信息显示，台州银行因未按规定履行客户身份识别义务等，并处罚款450.7万元。6名责任人被处以1-7万元不等罚款。

5.新疆阿克苏农商行

处罚信息显示，该行因违反反洗钱相关规定被罚款人民币160万元。该行行长等3名责任人分别被处罚款5万元、1万元、1万元。

6.工商银行杭州分行

处罚信息显示，该行因未按规定履行客户身份识别义务等被罚242万。该行客服经理被罚1万元。

7.湖北浠水农商行

处罚信息显示，湖北浠水农村商业银行股份有限公司因未按规定履行客户身份识别义务被罚人民币20万元。该行副行长被处以罚款1万元。

8.黑龙江孙吴农商行、黑龙江五大连池农商行、黑龙江桦南农商行

处罚信息显示，黑龙江孙吴农商行未按照规定保存客户身份，被罚21万元，该行风险官被罚1.15万元。

黑龙江五大连池农商行因未按照规定保存客户身份资料和交易记录 ，被罚25.8万元，该行风险管理部总经理被罚1.45万元。

黑龙江桦南农商行未按规定履行客户身份识别义务，被罚20万元，该行风险合规部经理被罚1万元。

（二）支付公司

9.云南本元支付管理公司

处罚信息显示，该司未按照规定履行客户身份识别义务被罚54.5万元，该司副总裁被罚2.7万元。

二、监管动态

1.修订反洗钱法 列为今年预备审议项目

反洗钱法已被列入2022年全国人大常委会立法计划预备审议项目，按照计划，由有关方面抓紧开展调研和起草工作。

今年十三届全国人大五次会议期间，有代表提出关于完善修订反洗钱法的议案，建议结合国内反洗钱工作实际进一步完善修订草案。

2.中塞签署反洗钱和反恐怖融资金融情报交流合作谅解备忘录

中国反洗钱监测分析中心与塞内加尔国家金融情报和处理中心完成了《关于反洗钱和反恐怖融资金融情报交流合作谅解备忘录》的签署工作。

根据该谅解备忘录，双方将基于互惠原则在涉嫌洗钱、恐怖融资及其他相关犯罪的信息收集、研判和互协查方面开展合作。

3.人民银行长春中心支行与吉林证监局建立反洗钱监管合作机制

7月27日，人民银行长春中心支行、吉林证监局联合发布《吉林省证券期货业反洗钱和反恐怖融资监管合作机制》（以下简称《合作机制》）。

《合作机制》提出，双方要建立反洗钱工作会议机制，向证券期货业协会、证券期货业机构等通报反洗钱工作形势，提出工作要求；建立监管沟通协作机制，加强制度建设和重点领域监管合作，加强监管协同。

4.吉林省十一部门联合印发《吉林省打击治理洗钱违法犯罪三年行动（2022-2024年）实施方案》

人民银行长春中心支行牵头制定、印发《吉林省打击治理洗钱违法犯罪三年行动（2022—2024年）实施方案》，方案提出，在吉林省反洗钱部门联席会议机制框架下成立吉林省打击治理洗钱违法犯罪领导小组，并从5个方面、15项具体措施细化打击治理洗钱犯罪工作举措。

5.央行反洗钱局局长巢克俭：继续加大洗钱犯罪打击力度

近日，人民银行反洗钱局局长巢克俭在《中国金融》撰文称，要继续加大洗钱犯罪打击力度。按照《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022—2024年)》，加强组织领导，压实工作责任，推动出台办理洗钱刑事案件相关司法解释，落实上游犯罪和洗钱犯罪“一案双查”工作机制，加强情报线索研判和案件会商，强化洗钱类型分析和反洗钱调查协查，增强反洗钱义务机构洗钱风险防控能力。