蓝海银行：专注科技赋能，实现新市民的“普”与“惠”

21世纪经济报道 记者李愿 青岛报道

近日，由21世纪经济报道主办，腾讯安全联合主办的“金融服务新市民，如何克服风控难关”研讨会在青岛举行，该研讨会是“共建金融风控科技”系列闭门研讨会第二站。蓝海银行战略创新部兼交易银行部总经理崔涛出席会议，分享了该行利用科技金融服务新市民的做法与亮点。

新市民群体具有工作稳定性差、社会保障参与度低等特征，同时更偏好线上化、省时间、省精力、门槛低、经济实惠的服务。而民营银行的使命和定位，决定了其“拥抱”金融科技，“深耕”数字化能力的必然性和迫切性，与新市民的金融服务需求，天然具有极高吻合度，从而形成了服务新市民的先天优势。

“蓝海银行自成立以来，一直关注新市民群体，依托金融科技能力，不断推出普惠型金融产品及差异化服务，构建了特色产品体系，以满足新市民群体多样化金融需求。”崔涛介绍称，比如，全线上信用贷款产品“小康贷”，能够快速解决新市民群体消费信贷的需求；面向小微企业和个体工商户推出的，全线上经营性信用贷款产品“助业贷”，为新市民的创业需求量身定制；还有“蓝邸贷”“车享贷”，更是新市民在房、车领域贷款的首选产品。

对于新市民金融服务中的风控问题，崔涛表示，风控不仅仅是额度、风险的问题，更重要的是数据化运营，这是服务新市民群体的难点，更是蓝海银行发展的关键。该行构建了全线上大数据智能化风控平台——“蓝镜”，通过生物智能识别、海量三方数据和人工智能机器学习，实现了全面的差异决策，平台上线以来，该行累计放款超过1900亿元，累放不良率仅为0.2%，风控表现远优于同业平均水平。

基于自主研发的蓝镜系统，蓝海银行可以灵活快速运用海量数据来进行大数据风控，目前除了人行二代的征信数据，该行还补充接入40余家风险管理相关的数据源，加工数据变量标签超过12000个，极大地提高了线上审批的速度（秒级）和极大扩充了客户贷后管理的维度，更加精准地进行客户画像和管理，真正做到了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。

除信贷服务外，蓝海银行还将财富、客户服务等功能浓缩在APP中，致力于为新市民提供极致的用户体验。“未来，蓝海银行将持续打磨以APP为核心的自主服务平台，使自主服务平台竞争力位列同类银行前列，不仅能有效触达、识别客户，还要让客户有极致的体验。”崔涛透露。

根据蓝海银行2021年年报显示，该行呈现高质量发展态势。截至2021年末，蓝海银行服务客户数超过1200万，22项主要监管指标连续三年全部达标，主体信用评级上调至AA级。业务发展、盈利水平、风控能力等各项指标，在同梯队民营银行中处于前列，取得了优异业绩。