与横琴同命运共成长 建行广东省分行助力合作区“逐梦入实”

横琴是粤澳深度合作的前沿阵地。历经10余年开发建设，横琴已成功跨过“起步打基础”的摸索期，迈入“发展聚人气”的新局面，聚焦高新科技、特色金融、医疗健康、文旅会展等现代产业，一个适宜澳门经济适度多元发展的新空间“逐梦入实”。

横琴粤澳深度合作区（下称：合作区）即将迎来挂牌一周年，其紧紧围绕促进澳门经济适度多元发展的主线，在四新产业发展、重大政策落地、创新资源集聚等方面取得阶段性重要成效，合作区建设实现良好开局、稳健起步。其中，金融业已经成为拉动横琴经济快速增长的重要引擎。

南方财经全媒体记者在走访调研中发现，建行广东省分行凭借国有大行的使命担当和对《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》（下称《横琴方案》）的深刻理解，不断探索符合新时代下琴澳创新合作的新模式，并通过一项项具体的金融服务实践，将《横琴方案》逐条落实落地，实现了系统性规划和本地化实践相结合，打造了一个金融高水平开放创新落地的建行样本。

多项方案部署落地，从战略高度服务横琴建设

作为《横琴方案》中促进澳门经济适度多元的“四新产业”之一，金融业不仅承担着自身改革创新的重任，还要发挥引擎作用，助力四新产业的落地。

建行广东省分行相关负责人表示，作为我国改革开放前沿中的前沿、窗口中的窗口，横琴肩负着探索深化粤澳合作、推动协同发展的时代使命，尤其在进一步探索制度型开放方面，承载着为国家全面深化对外开放探路的重任。这其中，建设银行始终从战略高度认识建设横琴粤澳深度合作区的重要意义，为落实国家战略部署，建行总行、广东省分行以及珠海市分行各级机构纷纷推出相应措施支持横琴建设高质量发展。

作为最早一批在横琴设立分支机构的银行之一，建行于2012年3月设立横琴支行，并跟随横琴战略定位不断升级。

早在2017年7月，建行广东省分行联合建银亚洲、建银国际、澳门分行等机构，与珠海市政府签订的《支持与服务珠海市全面落实粤港澳大湾区建设规划合作协议》，并推动协议落实，助力湾区发展。

2020年4月，建设银行广东省分行印发《进一步支持横琴分行发展12条措施》，从人力资源、信贷规模、定价规则、跨境业务等12个方面支持打造横琴分行成为全省金融创新和特色金融的标杆行和示范行。

备受关注的是，2021年9月，随着《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》的出台，澳门、珠海及横琴高规格发展有了量身定制版。随后，建行横琴分支机构亦正式更名为中国建设银行横琴粤澳深度合作区分行（下称：横琴建行）。

2021年底，经过多轮实地调研，建行总行研究制定了《中国建设银行支持横琴粤澳深度合作区建设发展服务方案》，强调整合内外部资源，完善体制机制建设和政策保障，丰富产品和服务供给，加强对新技术、新产业、新业态、新模式的研究，用新金融发展理念，积极探索符合新时代下琴澳创新合作的新模式。

该方案明确提出14大措施及6大政策保障，要求切实做好在横琴建设葡语系国家金融服务平台、跨境创新中心、跨境融资中心、跨境资产转让中心即“一平台、三中心”的布局，目标打造横琴分行成为区域内综合金融服务主办银行、金融科技特色服务创新银行、市场竞争力较强银行和境内外联动服务的特色银行。

南方财经全媒体记者获悉，2021年年底，建行广东省分行认真贯彻落实《支持方案》指导思想，积极主动协同各方力量，不断深入推进合作区各项工作落地，并取得了一些阶段性成果。

其中，建行广东省分行根据《支持方案》制定《广东省分行支持横琴粤澳深度合作区建设发展实施细则》，明确各条线重点推动方向，为进一步深化金融支持合作区发展提供了更为具体指引。

有大湾区金融业界人士表示，建行总行及广东省分行数次发文支持横琴分行参与合作区发展建设，从全行高度发挥了金融赋能合作区快速跨越的作用。在上级支持、专项措施落地大背景下，建行横琴分行亦积极担当，奏响支持湾区发展“交响乐”，谱写出支持国家建设的“新篇章”。

为合作区建设发动金融引擎，体现大行担当

在“一平台、三中心”顶层设计下，建行广东省分行在总行支持下，紧密联动当地监管部门，指引横琴建行通过一项项产品创新和金融支持，将《横琴方案》中的愿景目标逐项落地。

例如，横琴建行成功打造葡语系国家金融服务平台，将建行总行系统本地化，为用户提供商务合作金融服务平台，并为金融机构提供跨境资产业务交易平台，推动金融要素跨境流动。

同时，横琴建行加快推动合作区股权投资基金落地，成功对接首只澳资QFLP托管业务，推动合作区创投市场的活跃创新。

横琴建行还落地了“芯片制作交易模式”下首笔新型国际贸易结算业务，为高端芯片制造企业解决国际化贸易结算新难题，助力四新产业在横琴扎根发展。

如今，横琴建行服务合作区高新技术企业共86户，占比全区高企的37.2%，其中有授信业务合作的企业共30户，占总服务高企的35%。横琴建行通过“智造之光”综合金融服务，先后推出“智造支持贷”“智造集群贷”“科技转化贷”等特色产品金融创新产品，不断加大对合作区内高端制造业的支持力度。

而为支持中医药产业在横琴扎根落地，横琴建行通过为粤澳中医药科技产业园提供资金运营等服务，目前已与园区注册企业中的67家企业建立了金融服务关系，占比超31%。

截至当前，建行对横琴企业及项目累计授信额度超1500亿元，累计投放金额500余亿元，贷款占比位居横琴四大行首位。

这些项目和数字的背后，是建行发挥优势，发动金融引擎，参与横琴“新家园”建设的缩影。

新加入横琴建行的跨境金融中心总经理李胜博对此感受颇深。“作为新横琴人，从横琴新区到自贸区再到合作区，在两地政府的努力下，金融领域的‘合作’概念逐渐明晰。”

引领跨境金融开放创新，打造横琴特色服务品牌

围绕落实中央、广东省委关于支持合作区建设发展相关要求，在建行总行的部署规划下，建行广东省分行近年来以服务琴澳两地为使命，努力打造具有横琴特色的建行服务品牌。

其中，建行广东省分行联动澳门科技大学开展产学研合作，为日后各类业务做好了充足的准备。服务企业方面，针对合作区重点支持的四大产业企业，分行成立任务型团队，先后落地了芯耀辉、星云智联、小源科技等多个重点招商引资项目，针对跨境股权投资业务，积极把握区位优势和政策红利，成功开立多个QFLP基金管理公司资本金账户，并与合作区金融发展局联手促成广东省首个QDLP试点资格企业的落地。

“澳门是全球认可的离岸中心，同时在全球经济自由度排名靠前，在葡语系国家和地区里排第一。横琴与澳门的深度合作，为推动更高水平对外开放提供了非常有可操作性的路径。”李胜博认为，通过澳门链接全球，横琴发展自由贸易和跨境金融更具可行性。

建行通过打造葡语系国家金融服务平台，充分践行《横琴方案》提出的“充分发挥澳门对接葡语国家的窗口作用”的具体要求。

该平台是依托建设银行“全球撮合家”平台搭建的本地化平台。“全球撮合家”通过“大数据撮合+数字会展+新金融”的跨界融合，为用户提供跨境撮合、数字会展、政策宣讲及配套金融服务，是一个开放性、融合性的商务合作金融服务系统。

目前，“葡语系国家金融服务平台”搭载了展示功能和撮合服务，可展示中葡国家（地区）包括宏观数据、货币金融、税收政策等基本情况及产业和税收政策、金融政策以及政府动态信息展示等；撮合服务则包括中葡跨境商品撮合、中葡投资项目撮合及金融需求发布、金融产品发布等金融服务撮合。

据介绍，该平台还将启动平台二期共建，围绕跨境融资、跨境保险、新型离岸贸易、跨境资产转让、跨境绿色金融等横琴金融重点工作，从琴澳延伸到葡语系国家，从商业银行服务再到资本市场，细化金融撮合场景，为走出去、引进来客户提供更多中葡金融服务。

“以跨境绿色金融和ESG的标准互认和融合为例，整个探索过程可能需要5年甚至更长时间，但银行在现阶段必须要有能切实推动跨境绿色金融落地的动作。我们希望平台能引入绿色评级等中介服务机构、投资者，并在上面展示绿色金融债券、跨境投融资等信息，目的是能够实现绿色金融的参与者在平台上发挥各自价值。”李胜博表示，横琴建行正把线下工作搬到线上，希望陪伴跨境绿色金融成长。

为充分利用澳门市场活跃跨境投融资，《横琴方案》提出“鼓励社会资本按照市场化原则设立多币种创业投资基金、私募股权投资基金，吸引外资加大对合作区高新技术产业和创新创业支持力度”。

自去年合作区《QFLP试点办法》出台以来，建行提出，要成为“岛上最了解基金业务的银行”，积极参与Q资本业务的创新落地。

专注于高科技项目投资并购的全球性私募基金管理公司智路资本于2021年底将子基金智路智波(珠海) 股权投资合伙企业(有限合伙)落地合作区，标志着合作区内首只澳资QFLP托管业务落地，横琴建行成为合作区内首家QFLP基金合作银行。

据了解，该基金规模合计为6亿人民币，通过3只QFLP基金从境外汇入，计划投向合作区内芯片产业。7月底，该项目首笔投资已顺利投出。

探索金融赋能四新产业新实践

《横琴方案》将促进澳门经济适度多元发展的新平台作为重要战略定位之一，尤其提出加快发展科技研发和高端制造产业。

在业内专家看来，横琴要发展的新产业与珠三角其他产业是错位发展的，其定位聚焦于高端制造业及其配套的研发。高端制造业及其前端研发环节，是全球产业链的一环，更具有国际化特色。

以芯片行业为例，合作区自挂牌以来，一年的时间内吸引了芯耀辉科技、芯动科技、集创北方、一微半导体等多家集成电路企业落地，形成了初具规模的产业集群。其中，不乏国际知名背景的企业在区内设立的子公司。

如何支持这些更具国际化的科技研发和高端制造产业在横琴发展？传统的银行信贷融资服务只能满足最基本的融资需求。

以芯潮流（珠海）科技有限公司为例，其首款产品具有能耗低功率高的特点，是现阶段国家“东数西算”和数据中心升级换代必不可少的重要一环。在与芯潮流等高端研发型企业深入交流过程中，横琴建行的跨境金融服务团队发现，高端制造业所涉及的研发设计等费用收支，与过往银行传统国际结算业务中的转口贸易类似，即资金流、货物流不匹配。

芯潮流（珠海）科技有限公司（下称：芯潮流）财务相关负责人表示，“芯片行业是一个全球协作的行业，越高端越依赖全球产业链。”

鉴于此，银行在进行转口贸易外汇服务过程中很难把控贸易背景真实性，这对银行造成了较大的合规压力，致使此类业务成为重点监控对象。而随着落户横琴的高端制造产业增加，新型贸易国际化结算需求也在增加。

为进一步提升贸易自由化便利化水平，促进外贸新业态新模式健康持续创新发展，去年12月，人民银行会同外汇局联合发布通知，鼓励银行完善内部管理，实施客户分类，优化自主审核，提升服务水平，为真实、合规的新型离岸国际贸易提供跨境资金结算便利。

政策落地时刻考验着银行的执行力、风险把控能力。横琴建行跨境团队通过理顺芯片制作交易流程中资金流和货物流的匹配情况，摸清芯片研发过程中新型离岸国际贸易业务类型，充分与当地监管部门沟通。今年，在国家外汇管理局珠海市中心支局及税务、海关等部门的指导下，横琴建行成功推动“芯片制作交易模式”下首笔新型国际贸易结算业务成功落地，并最终形成监管认可的《芯片行业新型国际贸易跨境收付汇操作流程》。

6月24日，芯潮流芯片半成品境外加工款项成功在横琴建行对外支付。其财务相关负责人表示，“从发现我们的需求到业务落地的约两个月时间里，政府和建行跟我们一直保持密切沟通，成功帮我们解决了支付问题。这不仅对我们，整个行业都将获益。”

新型离岸国际贸易业务的落地为横琴众多研发企业开展跨境收付汇业务及申报提供了借鉴，也赋能了合作区的集成电路产业，助力其加快构建特色芯片设计、测试和检测的微电子产业链。

“软硬联通”助力建造新家园

随着“双碳”战略的提出，集中供冷项目有效减少了二氧化碳排放，还能提高能源的利用效率，被誉为典型的绿色项目。而就在横琴岛上，由建行重点支持的横琴综合智慧能源项目10个能源站集中供冷系统正在陆续建成并投入运营，建成后将覆盖北部产业园区、中部服务类园区、南部休闲服务区等。

“这是建行重点支持的岛上两个最大的绿色基建项目之一。”横琴建行公司与机构客户部总经理苏亚龙介绍，除此之外，建行还为国电投（珠海横琴）热电有限公司的集中供暖项目提供了授信支持。

截至目前，横琴建行合计为以上两大绿色基建项目提供授信支持28.5亿元，在绿色信贷的投放量及客户保有量均居合作区银行首位。

这些大型绿色基建项目投入大、回收期长，并非银行首选。但建行发挥传统优势，秉承“哪里有重点工程建设，哪里就有建设银行”的使命，加快落实建造“便利澳门居民生活就业的新家园”，重点支持更低碳环保的“新家园”建设。

受益于合作区的“政策红利”，横琴迎来新的发展机遇，财税制度、人才引进、自由贸易、金融制度等政策创新和优惠支持力度，让横琴受到澳资企业、人才热捧。

据统计，合作区挂牌一年以来，澳企澳资明显增长，新注册澳资企业682户，实有澳资企业超5000户，注册资本总额突破1400亿元；居住的澳门居民也明显增长，现有3632人，同比增长9.5%。

李胜博坦言，横琴经过这几年的快速发展，“巢”已基本筑成，接下来的“引凤”阶段，如何做好“软连接”将更考验横琴各方建设者的智慧。

“打造新家园”包括安居、乐业、求学等一系列具体需求，这对个性化人群的金融服务提出了更高要求。

“为澳门新居民提供社保卡、个人信贷等服务，已经是横琴岛上各个银行的必备产品。”横琴建行综合管理部总经理周贤莉介绍，建行创新性地为澳门科技大学解决了其留学生学费收取的难题。

留学生只需通过手机银行，输入学号和名字，即可自动匹配缴费金额、澳科大收款账号等基本信息，确认无误即可付款。

“这项创新业务实实在在解决了留学生的境内外币汇款手续复杂等痛点，极大简化业务流程，方便了客户，提升了体验感。”周贤莉说，这是琴澳一体化背景下线上跨境人民币交易的首个民生场景突破，也是建行联动澳门金融机构在合作区开展跨境人民币结算业务的一个新突破。

为了“引进”和“留住”更多企业和人才，横琴建行另辟蹊径，协助当地政府招商引资，深度参与为引进人才等服务工作。

针对入驻横琴的企业大多不熟悉当地风土人情、政策法规的情况，横琴建行立足企业需求，为入驻企业介绍办公用房、员工宿舍，协助企业开展人才招聘，推荐当地法律、财务等专业人才，带领企业对接相关政府部门，联动商事事务局，协助澳资企业办理公证、股权质押等非金融服务。

一系列美好愿景正在横琴加速“逐梦入实”，而合作区的政银企多方也在合力推动横琴开发建设走向纵深。

正如入驻企业的评价，“尽管合作区的配套还不算成熟，但这里务实、创新、公平的氛围深深吸引了我们。在这里，政府出台政策前会先向企业征集诉求和意见，银行的行长会亲自与我们讨论业务落地可能性。正因为如此，我们才愿意和这里的政府、机构一同探索，与横琴同命运共成长。”