广汇金融活水 共促乡村振兴 广东涉农金融迈入高质量发展新阶段

今年是实施乡村振兴战略首个五年计划的收官之年，也是巩固和拓展脱贫攻坚成果的关键之年。

涉农金融是乡村振兴发展资金的重要来源，也是推进乡村振兴的源头活水。

从总量来看，十年来，广东银行业保险业坚持高质量发展，保持总量全国首位。那么，在新发展阶段、新形势之下，如何破解广东经济社会“城乡发展不平衡、农村发展不充分”的问题？广东银行业如何践行在普惠金融、乡村振兴领域的新担当、新作为，为地方经济社会发展和乡村振兴战略作出新的更大贡献？

21世纪经济报道记者走访多家银行获悉，广东金融业通过政策引领、信贷创新发展以及金融资源下沉乡村等多途径，致力于有效破解金融服务乡村振兴的难点，发挥金融助力地方经济和乡村振兴高质量发展的作用。

政策引领，打造金融服务乡村振兴“广东样本”

今年2月22日，《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》，再次明确强化乡村振兴金融服务，而金融管理部门亦推出系列政策支持和引导金融机构加大涉农贷款投放。

当前，金融监管在强化政策引领，靶向施策助力乡村振兴。人行广州分行就在《广东省金融运行报告2022》中披露“强化顶层设计和整体谋划”的进展情况。人行广州分行表示，在广东全省层面构建“1+N”政策体系，系统推动金融服务乡村振兴工作有效落实。会同相关部门研究制定《关于金融支持全面推进乡村振兴的实施意见》，提出14项支持措施，并明确各机构各市县责任，部署4方面配套措施、强调了4个层面的组织保障。完善各地各领域及金融机构政策措施。制定《关于金融支持新型农业经营主体发展的实施意见》《金融支持国家城乡融合发展试验区广清接合片区建设行动方案》，指导辖内地市中支出台金融支持乡村振兴方案意见，推动辖内8家主要金融机构制定本系统具体行动方案。

据人行广州分行最新数据显示，截至2022年8月末，广东涉农贷款余额2.02万亿元，同比增长12.8%，比年初增加2164亿元，同比多增381亿元。

按照银保监会党委和广东省委、省政府工作部署，广东银保监局亦着力打造金融服务乡村振兴“广东样本”。

“城乡发展不平衡是广东高质量发展最大短板。”广东银保监局党委书记、局长裴光指出，“虽然农业在广东经济中占比不是很高，但因为农业盘子较大，经济总量较大，所以广东农业也占有重要地位。解决‘三农’问题始终是广东的重要任务。”

在完善农村金融服务体系方面，广东银保监局引导珠三角农商银行帮助粤东粤西粤北农信社补充资本超过150亿元，用3年时间化解历史包袱1300多亿元，全面完成64家农信社改制组建农商银行，巩固和强化农村金融机构支农支小功能。支持1个国家级、5个省级金融服务乡村振兴创新示范区建设，成立全国首个乡村振兴特色支行。

破解融资难题，拓宽金融服务乡村振兴途径

信贷是我国金融体系服务实体经济最主要的手段之一，也是支持乡村振兴战略的最为重要的方式。为此，监管部门对金融机构也提出了多项信贷支持乡村振兴的要求，一是要求各银行机构加大涉农信贷的投放力度，保证涉农贷款余额持续增长；二是鼓励实施涉农贷款优惠利率，同时提高对涉农贷款的不良容忍度；三是拓展涉农信贷增信方式，包括拓宽涉农贷款抵质押物范围、发展农村信贷担保体系、完善农村社会信用体系等。值得注意的是，受制于大额风险暴露的要求，未来大中型银行与农村中小银行之间存在着银团贷款合作的可能。

事实上，“三农”领域“融资难”问题向来突出，外界普遍认为其症结是农业风险大、抵质押物缺乏，信贷风险难以把控，广东的金融机构有哪些破局的方法？

广东省农村信用社联合社（下称“省农信联社”）党委书记、理事长张帆接受南方财经全媒体记者专访时表示，省农信联社通过推动五大方式解决“三农”融资问题。省农信联社推动担保资产本土化，有效拓宽农村市场抵质押资产范围；推动信贷产品链条化，支持农村新型经营主体扩面增量；推动传统产业改良化，支持农业特色产业转型升级；推动融资产品批量化，支持农村企业发展壮大；推动信用信息数字化，有效提高农户融资便利度。

作为在粤的政策性金融机构，国家开发银行广东省分行深入布局乡村振兴各领域，充分发挥中长期信贷特色支持乡村振兴。据国家开发银行广东省分行副行长卓凯介绍，该行聚焦实施乡村建设行动、推进农业现代化、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接等三大领域13个重点方向全面发力，“十四五”时期将投放乡村振兴贷款1000亿元。

据农行广东分行党委委员、副行长冯必凤介绍，截至6月末，该行县域贷款、涉农贷款余额突破3700亿元和3900亿元，上半年增加442亿元和453亿元。县域贷款增幅13%，高于全行各项贷款增幅2.7个百分点，高于去年半年增幅1.3个百分点；涉农贷款占全行贷款比重提升了0.48个百分点。

在传统的贷款支持之外，监管部门也鼓励不同主体充分利用资本市场工具，扩大乡村振兴的资金供给。兴业证券分析师张无缺表示，在债券市场上，银行等金融机构可以通过三大方式进行融资：一是自身可以通过发行三农专项金融债来补充支持乡村振兴的信贷资金；二是可以协助各类发行主体顺利落地乡村振兴相关债券，提供承销、结算账户开立等多样化服务；三是可以通过自有资金、资管产品等多种方式认购相关债券。

在股权市场上，张无缺认为，银行一方面可以通过各类资管产品，参与乡村振兴产业基金等进行涉农企业未上市股权投资；另一方面也可以借力乡村振兴的倾斜政策，掘金涉农企业的上市机会，提供全流程的投行业务服务。此外，还应当关注公募REITs未来在乡村振兴领域投资的可能作用，积极开展项目储备。

金融资源下沉，打通农村金融服务“最后一百米”

摆在广东金融业面前的问题是，健全农村金融服务体系，完善农村金融配套措施，引导更多金融资源投入“三农”领域，助力农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足，为推动农业农村高质量发展、打造新发展格局战略支点提供有力金融支撑。

张帆表示，省农信联社创新具有全国鲜明特色的服务乡村振兴新模式。推动实施“广东农村金融（普惠）户户通”，形成具有全国鲜明特色的“村村通政务+户户通金融”乡村服务新模式。近年来，省农信联社着力打通农村金融服务“最后一百米”，努力实现“985”工作目标，即家庭户、个体工商户及小微企业信息建档覆盖率90%，授信覆盖率80%，贷款签约覆盖率50%。

据悉，省农信联社目前已初步搭建“全省一盘棋、城乡一张网”金融服务网络，有力扩大广东农信作为农村金融主力军的社会影响力。

“遍布城乡的服务网络”是邮政储蓄银行广东省分行做好县域金融服务的一大优势。据邮政储蓄银行广东省分行副行长李钢介绍说，该行全省（不含深圳）共设有营业网点1926个，其中农村地区网点1079个，占比超56%。截至2022年6月末，涉农贷款余额927亿元，占各项贷款的比例约20%；普惠型涉农贷款余额286亿元，居国有大行前列。

“一村一品、一镇一业”是广州农商银行加强村镇金融服务力度的深度实践之一。该行根据村社产业特色、村民类型及融资场景，设计差异化“整村授信”方案，打造简单便捷的专属融资渠道，解决村民无抵押、首贷难、抗风险能力弱等实际融资难题。截至2022年5月末，全行普惠金融整村授信累计审批通过548个村社，累计投放11.3亿元。

据悉，为响应国家大力推进数字乡村建设、打造绿色低碳乡村的政策，广州农商银行加快数字化平台建设，2021年“数字财政”累计上线平台21个，全市各区上线“智慧乡村”涉农平台27个，区级覆盖率90.91%，切实助力村社治理水平不断提升。

21世纪经济报道记者走访多家银行获悉，广东涉农金融已迈入高质量发展新阶段，广东金融业致力于有效破解金融服务乡村振兴的难点，发挥金融助力地方经济和乡村振兴高质量发展。