深圳银行业保险业这十年丨机构数与存贷款规模居全国大中城市第三 不良贷款率保持低位

南方财经全媒体见习记者 曹媛 深圳报道

近日，深圳银保监局披露深圳银行业保险业十年间的发展情况及最新进展。

据深圳银保监局最新数据显示，深圳银行保险法人机构、省级分支机构十年间从38家、133家增长至67家、157家，机构数居全国大中城市第三。深圳银保监局监管的银行业总资产从4.58万亿元增长至12.01万亿元，存、贷款规模从2.92万亿元、2.18万亿元增长至8.56万亿元、8.34万亿元，均居全国大中城市第三位,分别是2012年末的2.62倍、2.93倍和3.83倍。

保险业方面，深保险法人总资产从1.58万亿元增长至6.33万亿元，占全国保险机构总资产的23.78%，居全国大中城市第二位。深圳银保监局监管的保险机构2021年实现原保费收入1426.51亿元，十年年均增速15.13%。保险深度从3.10%上升至4.65%，保险密度从3804元/人上升至8124元/人。保险业赔付支出466.05亿元，年均增速17.68%。

在治乱象、促合规，防范化解金融风险方面也初见成效。数据显示，深圳银行业金融机构不良贷款率保持在低位，持续优于全国水平。中小法人银行资本充足率保持在13%以上，拨备覆盖率始终高于150％的监管要求；属地监管的保险法人机构平均综合偿付能力充足率237%，平均核心偿付能力充足率176%，风险抵御能力和应对资源充足。

服务实体经济，制造业贷款余额增至万亿

总体而言，深圳银行业保险业对实体经济的金融支持力度持续加大。制造业贷款余额从0.39万亿元增长至1.06万亿元，年均增速10.14%。2022年６月末战略性新兴产业贷款余额6445.32亿元，科技型企业贷款余额7880.45亿元，规模均居全国大中型城市首位。

在支持小微企业方面。小微企业贷款年均增速21.47%，高于各项贷款增速6.15个百分点，2022年６月末贷款余额首次突破2万亿元。2020年“百行进万企”活动开展以来，深圳银行走访税务名单内企业62万余户，对接企业数量总排名第四。两年来累计新增小微“首贷户”29万余户,设立广东省首个首贷服务专区。各银行保险机构为小微企业疫情防控和恢复生产投放信贷2.74万亿元，累计为23.7万户困难企业和个人实施延期还本付息，为防疫抗疫一线人员、4.06万家餐饮企业提供保险风险保障7697.22亿元。

此外，专精特新企业也备受关注。92%的深圳国家级专精特新“小巨人”企业获得信贷支持，高新技术研究、首台/套设备、新材料首批次应用企业获得科技保险保障3.55万亿元。

在外贸企业融资渠道、出口信用保险支持、汇率避险和跨境人民币结算服务方面。截至2022年6月末，深圳中资银行外贸贷款余额8967.64亿元，有统计以来年均增速27.13%，高于各项贷款增速15.07个百分点。“大统保”政策累计为2.4万余家中小外贸企业提供风险保障600亿美元，支持力度领先全国重点外贸省市。

在绿色金融方面，我国首部《绿色金融条例》，全国首份《新能源车险承保理赔工作指引》落地；环境污染强制责任保险率先落地深圳，首单“碳中和”专题绿色金融债和慈善信托发行，首个对外披露投融资活动碳足迹试算方法及结果发布，首个可计价个人碳账户体系设计开展。截至2022年6月末，绿色贷款余额5857.90亿元，有统计以来年均增长29.17%，较各项贷款增速高13.87个百分点。

普惠型保险参保超950万人，深圳居全国首位

普惠型保险业务是将商业性和普惠性相结合。2015年，深圳保险机构率先推出重特大疾病补充医疗保险。2020年，再次领先推出城市定制型医疗保险。2021年，又推出国内首款聚焦28种高发重疾的城市定制型保险产品。截至2022年6月末，深圳普惠型保险业务参保人数超过950万人，居全国首位，累计赔付金额16.28亿元。

此外，在服务老年人与新市民方面。深圳率先以规范性文件形式落地提升老年人金融服务质效指导意见。1517家银行保险机构营业网点完成无障碍改造，设立老年人专属服务窗口1092个，“智志助老e站”帮助老年人跨越数字鸿沟，智慧养老颐年卡覆盖93%户籍老年人群。首批试点养老理财产品，投资者累计认购金额占全国四成以上。为新市民开发专属金融产品92个。

在保护消费者权益方面。深圳成立全国首家具有独立法人资格的保险消费者权益保护机构和全国首家银行业消费者权益保护专业机构。联合市中级法院、人民银行深圳市中心支行建立健全金融纠纷多元化解机制。

深圳外资金融机构达70家，深圳数量居全国第三

数据显示，截至2022年６月末，深圳外资金融机构已达70家，数量位于全国第三。深圳外资银行中，港资银行的资产规模、存贷款、净利润占比均超过七成，深圳已成为港资银行聚集程度最高的城市。

据记者梳理，全国首家互联网民营银行、首家CEPA框架下消费金融公司、首家外资“双牌照”银行、首批互助保险公司以及华南首家台资银行子行等一批特色机构落地。深圳在全国率先实行巨灾保险制度，构建政府救助、巨灾基金和个人巨灾保险“三位一体”的巨灾保险体系。全国首份新型保险中介市场体系实施意见出台，“一体五维”新型保险中介市场体系推进建设。全国首个保险业网络直播和短视频保险营销宣传行为基本规范发布，制定了全国首个独立个人保险代理人登记注册事项工作指引。

此外，跨境理财通、跨境保险资金汇兑便利化等创新试点落地。数据显示，24家银行获得“跨境理财通”试点资格，“跨境理财通”相关账户开立12560个，相关业务约占大湾区“跨境理财通”业务总量的三分之一。与此同时，23家人身险公司推出64款创新型跨境医疗险和专属重疾险产品，10家财产险公司开展跨境车险业务，实现“三地车险 一地投保”。