湾区保险向未来｜专访中国太保产险总经理助理郁宝玉： 指数型保险试点过程中，应保证获取信息数据的权威及精准，减少基差风险

南方财经全媒体 见习记者李晶晶 广州报道

国家“十四五”规划纲要指出，“坚持农业农村优先发展，全面推进乡村振兴”。全面推进乡村振兴，是脱贫攻坚取得胜利后“三农”工作重心的历史性转移，是实现全体人民共同富裕的必然选择，是新时代“三农”工作的总抓手，对决胜全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务具有重要意义。

金融业作为乡村振兴的活水、农业农村发展的强大后盾，在提振乡村经济、提高农民收入方面发挥着巨大作用。尤其是近几年来，在广东银保监局的指导下，广东保险业持续推进农险创新，推动“保险+期货”“保险+气象”创新试点，在帮助农民稳产增收、助力农业高质量发展方面取得了积极成效。

据广东银保监局统计，截至目前，广东已落地超200个农险品种，农业保险近两年提供风险保障金额增速达80%，2020年、2021年连续两年农业保险保额增速位居全国第一。

为继续巩固脱贫攻坚成果，广东保险业还通过大病保险为7508万城乡居民提供大病医疗风险保障，以及通过全国首创的巨灾指数保险制度提供自然灾害赔付12.4亿元，防止广大人民群众因病致贫、返贫。

目前，广东保险业支持乡村振兴已进入“深水区”，包括农险创新、服务创新等一系列举措依然存在较大空间。尤其是数字农险，目前在落地过程中依然存在不少阻碍，需要广东保险业久久为功，不断突破。

近日，中国太平洋财产保险股份有限公司总经理助理、粤港澳区域协同发展总监，中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司党委书记、总经理郁宝玉接受南方财经全媒体记者采访时表示，目前指数型保险在试点过程中，面临的最大困难往往来自于数据的获取，气象数据、地力数据、价格数据等都具有繁杂的信息源，如何保证获得的信息数据的权威、精准，是非常重要的。权威、精准的信息数据能够准确体现农户的受损情况，减少基差风险。

（中国太保产险总经理助理郁宝玉，受访者供图）

广东地方特色险种和创新险种均获得显著提升

南方财经：截至目前，已有超200个农险创新产品在广东落地，这对于广东农业高质量发展有哪些积极意义？

郁宝玉：目前，广东已成为全国农业保险增速最快的省份。特别是在《关于大力推动农业保险高质量发展的实施意见》实施以来，农险保险深度与覆盖面都得到了显著提升，最主要的增长点在于广东地方特色险种和创新险种，广东农险在这两方面都做出了显著的成绩。

中国太保产险广东分公司的农业保险产品体系从传统的保种植、保养殖，到如今覆盖了气象灾害、收入损失、成本上涨、品质安全等多维度的保险保障。从保补偿到保收入，从保损失到保收成，从保生产到保品质，以农户需求为导向，农险产品保障方式层层递进，以产品创新动能，助农户生产之需，推动了农业高质量发展。

南方财经：在推进农险创新方面，广东保险业目前做出了哪些积极的尝试，其中哪些尝试属于全国首创的？

郁宝玉：自《关于大力推动农业保险高质量发展的实施意见》实施以来，中国太保产险广东分公司农险产品新增了69款，让农险产品全方位、全品类得到了有效补充。

一是从保补偿到保收入。截至目前，中国太保产险广东分公司已在全省12个地市开办期货价格保险产品11个，涵盖了畜牧业、渔业、种植业和林业，参与大商所生猪重点项目和养殖险分散项目，已为广东省农户、企业提供了超过7.5亿元的价格风险保障，累计赔付金额超过3000万元。2021年底针对渔业推出全国首个鱼饲料成本价格指数保险，已累计提供近2亿元的价格风险保障；2022年针对种植业和林木业分别推出广东首个农作物化肥原料成本价格指数保险和林木价格指数保险，共计提供超170万元的价格保障，有效化解市场风险，保障农产品稳定供应。

二是从保损失到保收成。2019年，中国太保产险广东分公司的耕地地力指数保险成功入选农业农村部金融支农创新试点，在梅州和湛江完成了广东首个试点，合计承保了4.72万亩耕地，提供了4000万元的地力提升保障。该项目引入正向激励机制，调动了农户参与耕地地力提升的积极性，梅州大埔县4个镇平均地力提升达22.5%，整体地力显著提升。该成功经验也顺利在全省多个地市得到推广。

2022年于梅州市推出广东首个玉米区域产量保险，在韶关市推出了水稻区域产量保险2.0版本，两个产品共承保近8000亩，提供近700万元保障，通过遥感技术为农户提供出苗管理、长势监测、产量评估、收获管理、农事管理、气象精准服务等，助力“撂荒地不荒，良田多产粮”。

三是从保生产到保品质。2020年，中国太保产险广东分公司结合影响沙田柚品质的光照、温差、降雨量三个因子，创新设计了沙田柚品质气象指数保险，为农户提供近十万元风险保障，助力农业保险从“保生产”到“保品质”的转变；2022年于东莞推出全国首个政策性荔枝气象指数保险，承保面积共1.11万亩，惠及67户农户，提供超5500万元风险保障。

为促进农民持续增收，稳定农产品有效供给，保障粤港澳大湾区“肉盘子”市场供应，2021年，中国太保产险广东分公司生猪菜篮子供应保险成功承保佛山市屠宰生猪超50万头，为大湾区上下游生猪供应链安全提供 12.53 亿元风险保障。中国太保产险从生产端开始直到餐桌上，为养殖户提供了全链条的保障，也保证了猪肉产品的食品安全，从产量、质量、安全等方面提供了全方位的保障。

指数型保险试点，需要保证数据的精准性问题

南方财经：包括气象指数保险、耕地地力指数保险等在内的数字农险在试点过程中，可能存在哪些阻碍和困难？你认为，可以如何突破和解决这些困难？

郁宝玉：指数型保险在试点过程中，面临的最大困难往往来自于数据的获取，气象数据、地力数据、价格数据等都具有繁杂的信息源，如何保证获得的信息数据是权威的、精准的，这个是非常重要的。权威、精准的信息数据能够准确体现农户的受损情况，减少基差风险。

以水产价格指数保险为例，推行水产品价格指数保险是有必要的，一方面有助于实现农业保险从保成本向保收入的转变，另一方面有助于稳定基础产能，防止生产大起大落，进一步保障“菜篮子”产品供给，提升渔业发展质量。但是，价格指数保险的开发需要一个公平、透明、权威的价格监测平台。建议由政府各级部门的带领下，联合水产协会、商会共同促成建立水产价格发布平台，营造稳定、公平、透明的市场环境，从而达到稳产保供的效果。

南方财经：未来，指数型保险模式还可以在农业生产哪些领域应用？可否举一个例子来谈谈可行性？

郁宝玉：指数保险模式还可以应用在诸如水产养殖水质指数、奶牛产奶量指数、蛋鸡产蛋量指数等领域。以水产养殖为例，现代化养殖技术会应用物联设备对水产养殖情况进行实时监控，包括含氧量、ph值、氨氮浓度等指标，这些指标关系到养殖水产的品质和安全问题，指标剧烈变化也可能影响水产养殖的存活率，以此为方向，可以把水质指数作为设计水产养殖水质指数保险的依据。

巨灾指数保险试点中可引入巨灾风险共担体系

南方财经：作为全国首创的气象指数保险模式，巨灾指数保险目前在广东的试点情况如何？中国太保产险广东分公司在这方面的参与进度如何？

郁宝玉：自2015年颁布了《广东省巨灾保险试点工作实施方案》以来，广东巨灾指数保险试点地市已达19个，是我国巨灾保险试点覆盖面最广的省份之一，累计赔款金额超10亿元。经过5年多的试点及推广，广东省逐步完善巨灾风险管理体系，减轻政府救灾压力，为当地社会经济发展保驾护航。

自2018年起，中国太保产险广东分公司先后承保清远、广州、河源、惠州、珠海、汕尾、阳江、中山、云浮9个地市巨灾项目，累计提供超24亿元巨灾风险保障，累计赔款超2亿元，巨灾项目整体赔付超150%，充分发挥保险保障和补偿作用。

南方财经：在巨灾指数保险在试点的过程中，保险公司在实际操作中可能会遇到哪些操作难题？对此，行业和政府可提供哪些助力？请谈一下你的建议。

郁宝玉：目前，广东省巨灾指数保险项目是通过搭建巨灾风险数据库，基于台风及强降雨灾因，结合各地市保障需求因地制宜设计的巨灾指数保险方案。由于巨灾具备“低频高损”特征，风险波动性大，造成保险公司经营压力大。

在推广巨灾指数保险过程中，建议持续完善巨灾指数保险的风险分散机制，试点发行巨灾债券、巨灾基金，积极引入保险公司、再保险公司、资本市场及政府财政多方力量，共同分担巨灾风险，增强社会整体对巨灾的抗风险能力。同时在方案设计时，搭建自然灾害及灾害赔款数据库供保险公司及再保公司使用，协同完善台风、强降雨定价模型体系，持续创新巨灾保险产品的供给。