GBAIES 2022丨中国银行深圳市分行杨巍：对不同行业、阶段、链条的科技型企业，需提高科创金融服务适配性

南方财经全媒体记者 曹媛 深圳报道  “深圳市分行的定位是通过植根科技创新的沃土，把业务资源发挥出来，把集团内部不同赛道的金融力量调动起来，为科技型企业提供全面的服务。”

11月3日，中国银行深圳市分行科创金融与综合经营部总经理杨巍在出席2022粤港澳大湾区创新经济高峰论坛之湾区金融创新论坛时表示。本次湾区金融创新论坛聚焦大湾区“科技-产业-金融”高水平循环下的科创金融路径，由南方财经全媒体集团主办，21世纪经济报道、粤港澳大湾区研究院承办。

科技金融是中国银行“八大金融”之首，“八大金融”是中国银行支持实体经济的八个重点领域，分别为科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融。

“无论是大湾区，还是作为湾区引擎之一的深圳，科技创新是最核心的驱动力。”杨巍表示。

在深圳如何做好科技金融？杨巍归纳出“124”，即一个目标、两个打造、四个创新。“一个目标”指服务深圳的科技创新；“两个打造”是打造中银科创品牌、打造集团科技金融先行先试范例；“四个创新”即服务架构创新、产品体系创新、综合金融创新、生态共建创新。

服务架构创新方面，深圳中行成立专职部门，即科创金融与综合经营部，建立由市分行统筹，18家管辖行执行，近150家网点机构落地的覆盖深圳全域的科技金融服务阵型。产品体系创新方面，深圳中行针对深圳市场环境特点推出“中银科创贷”。突破以往商业银行唯现金流、唯抵质押担保的传统思路，从科技、投资、大数据三个创新视角，构建了覆盖30余项一级指标、100余项二级指标的“科技企业评估模型”。

据介绍，自“中银科创贷”推出以来，已累计为超1200家科技企业提供超150亿元的授信支持，其中信用贷和首贷户比例均超过50%。

深圳拥有超10万家科技型企业，2.1万家国家级高新技术企业，4千家省级以上专精特新企业，分布在“20+8”的重点产业集群中。

“不同行业、不同阶段、不同领域、不同链条上的科技型企业的发展特点、经营需求、风险点不同，对金融需求各异。”杨巍认为，“面对科技金融这一全新蓝海，我们的破冰点就是从降低信息不对称入手，让业务人员看懂、理解科创企业，“能”找到目标客户，“会”制定授信方案，放下包袱，真正“敢”做、“愿”贷。”

据杨巍介绍，在深圳2.1万家国家级高新技术企业，“这是我们科技型企业授信支持较为集中的一个客群，过去三年里在这个企业集群中贷款客户数上涨3倍，贷款余额实现翻番。”

此外，针对在不同发展阶段（如种子期、初创期、成长期、成熟期）的科技型企业，需要针对性地提供产品和服务。“我们希望在对的时间为对的企业提供对的产品和服务。”杨巍举例，“我们之前接触过一家香港生物医药技术团队在深圳设立的初创企业，我们重点向他推荐了光明、坪山等区域。”处于初创期的企业往往亟需资金支持，深圳中行会契合深圳不同区域的扶持和补贴政策帮助其对接当地政府和园区，为企业导入资源，助力企业更好地完成初期创设。

当企业成长到需要资本助力时，杨巍介绍，中国银行深圳市分行会帮助企业对接创投机构，从股权端提供资金支持。在企业发展平稳后，商业银行组合各类产品为企业提供更加综合化的服务。

他认为，各金融机构应该在科技型企业不同发展阶段展开“多轮次接力棒式的合作”，全面服务企业发展。

此外，中国银行深圳市分行还通过参与发起深圳知识产权金融联盟，落实“科技创新再贷款”政策试点等创新举措，精准服务科技型创新企业。

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