普益集团董事长任勇：中国家族办公室踏上新征程

在过去二十年时间里，中国财富管理行业走过了波澜壮阔的征程。随着居民可投资资产规模的持续增长，行业经历了从零到整、从粗放增长到回归本源、不断转型升级的历程。

在这期间，财富管理机构一直在摸索前进、不断创新，第三方财富管理机构扩张、信托公司发力财富管理、证券公司财富管理转型等行业事件先后出现。

面对市场机遇，普益集团应运而生，探索进军第三方财富管理市场。在深耕财富管理行业多年后，普益集团于2019年3月在纳斯达克全球市场上市，近两年重点布局了普益家族办公室、普益TAMP平台等服务平台。

2022年，资管新规过渡期正式结束，行业生态新格局进一步重塑，资管机构迎来高质量发展阶段和财富管理大时代。

身处财富管理大时代，普益集团董事长、首席执行官任勇表示，“普益集团将以家族信托、保险金信托等财富传承工具为抓手，通过基金、保险、证券等金融资产配置服务与法务、税务、康养、教育等非金融领域的规划与服务结合，为客户提供全生命周期的陪伴服务，助力客户家庭财富永续、家业长青。”

普益集团董事长、首席执行官（CEO）任勇。资料图

变局与机遇

中国财富管理正迈入黄金时代。

一方面，伴随着中国经济的稳健发展，居民收入持续增长，大众财富管理需求日益旺盛。

据普益标准监测数据，2006-2020年间，中国个人持有的可投资资产总规模由25.6万亿元增至241万亿元，年复合增速达到17.4%。截至2022年一季度末，我国财富管理市场规模约115万亿元，自2020年以来保持着震荡攀升的态势。

另一方面，在资管新规过渡期结束后的2022年，“后资管新规”时代来临，财富管理将呈现出多元化、专业化和安全化等趋势。

具体来看，因中国经济发展模式的转变，国内无风险利率持续下降，从2014年的年化7%下降到当前的2%左右。当下，中国居民财富正在发生新的趋势性转移，逐步从住房资产向金融资产迁移，资产配置将从储蓄、房地产逐步转向股票、基金、债券等；财富管理方式将由居民自主理财，逐步转向依靠专业性财富管理机构理财，且投资者侧重从短期逐利转向长期投资和价值投资。

与此同时，作为全球第二大财富管理市场，中国的超高净值家族客群体量增长迅速、需求日益多元，这一趋势也推动家族办公室行业迎来腾飞窗口。

据麦肯锡预测，未来五年，中国超高净值人群总资产将以13%的速度高速增长，管理资产规模将从2020年的21万亿元人民币，增至2025年的38万亿元人民币。超高净值家庭数量，也将在未来五年内从2020年的3.1万提升到2025年的6万。

重塑与传承

“后资管新规”时代，财富管理行业告别野蛮生长和无序竞争，为大财富管理市场新发展拉开序幕，同时，随着中国创富一代的年龄增长，寻找合适的财富管理模式已成为他们面临的最为紧迫的任务。

普益集团董事长、首席执行官（CEO）任勇认为：面对旺盛的需求，“传承”已成为财富管理领域的下一个蓝海。

普益集团作为第三方财富管理机构，在“传承”领域拥有天然优势，在集团快速发展的十二年间，积累了丰富的高质量客户资源和服务经验。普益家族办公室依托普益集团的深厚实力，以专业守护和温暖相伴助力客户实现财富永续、家业长青。

针对客户个性化的需求，普益家族办公室提供3大核心服务+3大赋能服务，即家族财富管理、家族财富保护、家族财富传承以及家族事务服务、家族生活服务、家族企业经营服务，全方位解决客户的税务、法律、保险规划、控股结构、遗嘱赠与、婚姻协议等各种需求。

普益家族办公室以“客户为本、精益求精、严守秘密”的专业精神和全球化开放视野，采用1+1+N的服务模式，由1位客户经理+1位财富架构师和N位信托顾问、投资顾问、保险顾问、法律专家和税务专家共同服务客户，全力打造“贴心、舒心、安心”的服务体验。

此外，普益家族办公室已和业内实力领先的机构建立了战略合作关系，如中航信托、北京信托、浙金信托、KPMG（毕马威）、UBS（瑞士银行）等建立了战略合作关系。

近两年，普益家族办公室已为超过200个家族解决财富保护与传承难题，客户数量年增长超300%；服务资产规模超20亿元，服务资产规模年增长超400%。

凭借卓越的综合实力与优秀的创新能力，2022年，普益家族办公室荣膺金誉奖“卓越家族办公室”大奖，该奖项是业界备受推崇的权威奖项之一，意味着行业对普益家族办公室莫大的肯定。

创新与特色

作为财富管理行业的领先者，普益集团较早引入TAMP（Turn-key Asset Management Platform）平台模式，为理财顾问提供一站式展业支持服务。

从全球范围来看，经过超30年的发展，TAMP平台已成为美国财富管理行业重要的细分赛道，目前服务18万理财顾问以及390万终端客户。

任勇表示，对比海外提供综合金融服务的TAMP平台，普益TAMP平台深耕细分领域，聚焦“财富创造、可持续与传承”赛道。

在国内市场上，买方思维尚未深入至行业末端，现实中更多的理财师承担着产品销售的职能，很难真正在客户的立场上提供服务。因此普益集团适时提出了“专业平台+精英创业”模式，即推出普益TAMP平台，帮助行业精英实现个人理财师、理财规划师、私人银行家、家族财富传承师的职业跃升。

作为一个专业赋能平台，普益TAMP平台为财富工作室提供包含科技赋能、全面的业务体系、合规与风控、产品服务、品牌保障、认证与授权等专业支持。

普益TAMP平台打破了以往理财师单一驱动的服务模式，为财富工作室提供了专业分工、协同展业的3R赋能后援模式，即客户经理（Account Responsible，简称AR）、方案经理（Solution Responsible，简称SR）、交付经理（Fulfill Responsible，简称FR）协同合作，财富工作室作为AR的角色，可以得到SR、FR的专业支持，全面满足客户多元化、专业化的金融与非金融需求。

值得一提的是，近日，银保监会下发了《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见（征求意见稿）》，其中涉及规范引导产品销售与服务创新、有序发展独立个人代理人等意见，如提出鼓励开展保险相互代理、非保险金融产品代销等业务。可以看出，随着大财富管理的入局者越来越多，对于保险代理人、独立个人代理等从业者来说，既是机遇也是挑战。面对激烈的市场竞争，个人的单打独斗难以突围，更需要借助类似普益TAMP平台这种全面赋能平台开展业务，TAMP平台模式可能成为财富管理行业有力的创新突围赛道。

据介绍，作为初步规划，普益集团依托聚焦“财富创造、可持续与传承”的TAMP平台，开展“财富工作室1000计划”，计划吸纳1000名精英加入普益集团。“财富工作室1000计划”面向的人群包括目前市场上的独立家族办公室，银行、保险、券商财富管理行业精英，法律、税务、教育等领域的专业人士，以及有志于投身家族办公室赛道的专业机构。

布局与发展

在有序传承成为刚需的当下，人口老龄化和出生率下降也催生了旺盛的“医养结合”养老需求。

《2021年胡润财富报告》预计未来有18万亿元财富将在10年内传承给下一代，49万亿元财富将在20年内传承给下一代，92万亿元财富将在30年内传承给下一代。

可以看出，富裕人群与高净值人群有旺盛的传承需求，除此以外还延伸到家庭、企业等领域，涵盖金融需求及医疗健康、高端生活方式、养老保障、税务法律咨询等非金融需求。富裕与高净值人群对金融机构选择标准从单一的产品配置能力，向综合需求的满足及体验转变，服务要求更加多元。

对于理财师来说，普益家族办公室坚持买方顾问立场，为其提供了高客服务支持。

普益集团董事长、首席执行官（CEO）任勇表示，只有了解客户痛点、符合客户真实需求的服务，才可能成为市场主流。实践证明，由于财富管理信托服务的对象是富裕/高净值/超高净值人士家庭及家族，此类人群都希望拥有“掌控权”，他们不愿意全权委托，更多希望专业理财师在坚持客户利益至上的原则下，以投资/财务顾问的身份提供专业方案并给予长期温暖陪伴。

机遇往往隐藏在变化之中，夯实“专业平台、优质服务、温暖陪伴”的核心竞争力，进一步巩固在财富管理领域的“护城河”优势，是普益集团的应对之策。

未来，普益集团希望通过“普益TAMP平台”向全市场精英展示开放的企业文化，与其携手共同发展财富管理信托账户，通过基金、保险、证券等金融资产配置服务与法务、税务、康养、教育等非金融领域的规划与服务结合，帮助加入普益TAMP平台的精英成交、成长、成功。