中财协专职副会长陶东平：财务公司利用独特优势开展普惠金融

21世纪经济报道记者朱英子 北京报道 11月17日，以“融普惠 新金融”为主题的中国普惠金融创新发展峰会在线上举行，中国财务公司协会党委委员、专职副会长陶东平出席会议并作主题演讲。

陶东平表示，今年，银保监会围绕提升普惠金融效能、帮助小微企业、“三农”主体应对疫情冲击和各种不确定因素出台了一系列针对性的政策。财务公司行业也结合自身特点，统筹疫情防控和经济发展，在普惠金融方面做出了积极的贡献。

截至2022年6月末，全国共设立财务公司法人机构254家，服务集团成员单位数量近数万家，全行业表内外资产规模12.28万亿，财务公司提供的金融服务在小微、“三农”等薄弱环节以及民生消费领域均有涉及，且力度不断加大。

数据显示，2021年，财务公司中小微企业余额1.11万亿元，贷款户数30240家，个人经营性贷款270.26亿元。

据了解，此次峰会由南财集团21世纪经济报道21金融研究院、中国银行业协会、中国财务公司协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会联合主办，上海金融与发展实验室提供学术支持。

利用独特服务优势

“财务公司的普惠金融服务体现在通过专业金融服务和资源整合能力，一方面努力为集团及成员企业减费让利，另一方面帮助成员单位向资金优化统筹管理要效益。”陶东平指出，这是财务公司普惠金融区别于其他金融机构的特色所在。

财务公司充分利用这一独特服务优势，从所在企业集团经营管理过程中产生财务成本的各个环节出发，通过扩大存贷款利率优惠与中间业务费率优惠、扩展免费服务与增值服务范围、提供金融服务便利以降低客户实际成本、为受疫情灾情影响成员单位提供专属优惠、协助集团整体降低负债水平与杠杆水平等多种方式，为集团成员单位降低财务成本，使财务公司的金融服务能够最大程度地普惠到所有服务对象，在一定程度上缓解了成员单位尤其是中小企业的资金压力。

除直接服务所在企业集团与成员单位之外，财务公司通过上游的票据贴现业务和应收账款保理业务，下游的买方信贷、消费信贷和融资租赁业务，借助集团成员单位作为产业链核心企业的信用资源，以优惠的利率，助力小微企业降低融资成本。

同时，一些财务公司面向产业链客户中的小微、民营、绿色、高新、涉农企业推出了专门的金融产品，进一步丰富了面向中小微企业的金融产品服务供给体系。

2021年，财务公司行业产业链金融业务进一步发展，共有89家财务公司开展产业链金融业务，业务规模达到3724.49亿元。产业链业务涉及中小微企业17119家，占总客户数的97.50%。中小微企业业务余额1397.81亿元，占比达到83.54%。

根据最新的《企业集团财务公司管理办法》，财务公司未来可以开展的产业链金融业务只有下游业务中的买方信贷和消费信贷。2021年末，财务公司全行业共有39家财务公司开展买方信贷和消费信贷，业务余额分别为600.63亿元和1469.30亿元，发生额分别2435.63亿元和1280.05亿元。

依托贴近企业集团与实体经济的独特优势，财务公司可立足集团，普惠薄弱环节，包括民营企业、弱势行业、中西部地区等。

金融服务普惠薄弱环节

陶东平介绍称，在金融服务普惠民营企业方面，截至2022年6月，民营企业财务公司共有46家，机构数量占全行业比为18%，涉及农林牧渔、民生消费、机械制造、电子电器、有色金属等十几个行业。民营财务公司各项贷款余额3094.81亿元。

“财务公司积极发挥‘雪中送碳’作用，在疫情冲击下，为民营企业集团发展做出了巨大贡献。”陶东平说道。

在金融服务普惠弱势行业方面，财务公司遍布能源电力、石油化工、电子电器、汽车、钢铁、民生消费、农林牧渔等17个行业。

其中，核心主业为农林牧渔业的财务公司共15家。截至2022年6月末，农林牧渔行业财务公司各项贷款余额937.49亿元，不良贷款率为1.70%。其他行业财务公司所属集团中也有不少成员单位为涉农企业。

民生消费行业财务公司共12家。截至2022年6月末，民生消费行业财务公司各项贷款余额595.10亿元，不良贷款率为0.56%。

在金融服务普惠中西部地区方面，除西藏外，全国各省、市、自治区均有财务公司法人机构，其中四川、陕西、甘肃、青海、云南、贵州、重庆、广西、新疆等中西部地区共有财务公司25家，并呈逐年增长态势，如新疆维吾尔自治区2018年新设2家财务公司。截至2022年6月末，上述西部地区25家财务公司各项贷款余额1701.14亿元。

“综上所述，财务公司普惠金融业务不仅提供了规范化的产品，丰富了金融服务产品体系，也为中小微企业发展做出了积极的贡献。”陶东平表示，展望未来，财务公司行业将在国家经济大背景下，结合自身禀赋条件，继续积极探索符合行业特色的普惠金融产品服务和业务模式，为中小微企业发展贡献力量。