以创新引领，以科技赋能，走绿色+数字的可持续发展信贷道路｜中国普惠金融典型案例（2022）123号

【案例序号】

123

【案例名称】

以创新引领，以科技赋能，走绿色+数字的可持续发展信贷道路

【报送单位】

佐力科创小额贷款股份有限公司

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐绿色金融

【案例概述】

佐力科创小额贷款股份有限公司积极响应国家“30·60”发展战略和数字普惠金融服务优先行动的号召，充分借助湖州作为国家绿色金融改革创新试验区的各项优势，自主研发绿色贷款信息管理系统，创新开发数字化绿贷产品，下文将以光伏贷项目进行举例。

近两年，佐力小贷与多家国际知名影响力投资机构开展境外融资合作，引进技术及理念，借智升级优化绿贷系统建设，助力实现绿色金融数字化。

公司积极探索绿色小贷模式并以数字赋能、科技赋能，走一条有别于传统银行金融机构并作为其补充的绿色信贷道路，进一步助推企业绿色发展，加速企业绿色转型，助力碳达峰、碳中和目标的实现。

【案例背景】

佐力小贷成立于2011年，于2015年在香港联交所挂牌上市，是浙江省首家境外上市小贷公司，国内第一家在香港H股上市的纯主营小贷业务公司。

自成立起，公司始终遵循小额分散、灵活高效、支农支小的原则，践行普惠金融。截至2021年12月31日，公司实现净利息收入2.18亿元；除税前利润1.73亿，同比上升6.8%；公司权益股东应占利润1.16亿元，同比上升5.7%。

湖州是全国首批绿色金改创新试验区，公司作为首家绿色小贷公司试点单位，肩负绿色转型使命。自国家提出双碳战略后，开启低碳新时代。 “十四五”国家信息化规划提出“数字普惠金融服务”优先行动，也为公司推进数字普惠金融服务建设与发展明确了重点方向。

【主要做法】

佐力小贷重视业务信息化发展，2016年底组建了技术团队，投入近一千万元根据自身特点和需求量身定制了一套自主业务操作系统，于2017年10月上线，以科技赋能业务发展。后又投入近三百万元自主研发了绿贷信息管理系统，基于环境、政策、行业和企业等数据对贷款进行绿色智能识别，将绿色服务融入贷款全流程，于2020年9月取得国家计算机软件著作权。 

该系统对项目分类、贷款投向进行全流程评估和管控，全力推进贷款操作自动指引、绿色项目自动识别、贷款风险自动预警、贷款效益自动测算，实现绿色信贷业务全方位、可视化管理。

后续技术部将进一步优化该系统，将碳排放和碳中和概念嵌入到信贷产品中，增加双碳相关功能模块。 此外，公司创新开发数字化绿贷产品，以分布式光伏发电项目为例，公司充分利用科技赋能，将供商用光伏屋顶监控、实时发电量监测、智能测算等技术融入到光伏贷产品的研发中去，便于更好进行项目可行性调查、数据测算、价值评估及项目落地后的贷后监测。

比如利用太阳能发电和4G网络数据传输技术，在光伏屋顶安装太阳能无线监控摄像头，实时监控场地情况；通过APP了解发电情况和企业用电情况，结合当地光照情况就能得出我公司的收益情况。

【取得成效】

近两年，公司绿色发展理念和方向获得认可，与多家国际投资机构开展境外融资合作。今年公司还获得DEG（德意志复兴银行子公司）及GCPF（全球气候伙伴基金）7500万元及授信850万欧元融资，将启动对公司绿色技术援助计划。

公司有望将自身绿贷信息管理系统与GCPF测算客户节能减排数据的专业系统相结合，优化原有功能；此外还将提供技术援助和培训支持，为公司设立ESMS，提供完整的绿贷审批流程，进一步完善风控管理。后期DEG将为公司提供技术支持，实现绿色金融数字化。 公司作为银行等金融机构的补充，为小微客户解决资金难题，同时进一步助推企业绿色发展，加速企业绿色转型，为其提供更便捷高效灵活的服务。

截至2021年12月31日，公司绿色贷款余额约4.2亿元，占总余额的15.8%。 同时作为上市公司，公司积极承担社会责任。目前已完成投放和待跟进的光伏项目总计体量达十兆瓦，预计每年可节约近三千吨标准煤，减少二氧化碳排放约九千吨；并通过ESMS将社会环境效益纳入贷款审核，进一步助力双碳目标。此外，在与境外投资机构的合作中，公司通过建立和实践自己的绿色标准和评价体系，输出中国绿色发展理念，向世界传递绿色湖州经验。

【经验启示】

佐力小贷始终紧跟政策步伐的引领，在绿色发展道路上勇敢探索实践，通过自建绿色贷款信息管理系统；开发创新数字化绿贷产品；引进境外资金、技术及理念等，开辟了一条小贷行业的新道路。

未来，佐力小贷一如既往练好内功，争做行业发展的建设者、行业经验的分享者、行业成果的收获者，激发行业正能量，以促进共同提高，共谋稳健发展。同时作为金融体系中的“毛细血管”，发挥打通绿色金融“最后一公里”的作用，促进区域经济高质量发展，并为中国实现“30·60”双碳目标做出自己的贡献。