“云按揭”助力新市民乐业“安居”｜中国普惠金融典型案例（2022）047号

【案例序号】

047

【案例名称】

“云按揭”助力新市民乐业“安居”

【报送单位】

廊坊银行股份有限公司

【案例类别】

普惠金融服务“新市民”案例‐住房

【案例概述】

“云按揭”项目旨在为新市民解决京津冀周边购房信贷资金问题，通过行内推广在我行经营范围内包括廊坊地区、石家庄地区、天津地区进行业务实践落地。主要实现了帮助新市民、本地居民通过线上完成按揭贷款申请、调查、审批及放款功能，即使在疫情封控的状态下，也可以通过线上申请“云按揭”，办理贷款业务。

【案例背景】

俗话说“有房才有家”，就目前房价，用全款买房对普通工薪族来说不太现实，所以更多的人瞄准银行住房按揭贷款，但是在疫情当下的今天，很多客户因不能面签导致无法及时办理个人住房按揭贷款业务。为了帮助京津冀周边的新市民及本地居民解决“安家”困难，2020年10月我行将个人按揭贷款业务的数字化转型纳入战略重点，从“业务+技术”的双重视角为客户提供安全便捷的数字金融服务，于2021年3月成功推出“云按揭”产品，从根本上解决了客户现场办理难的问题。

【主要做法】

前端营销：通过行内办公平台，客户经理、开发商可以生成专属二维码，在市场端进行营销获客。 

自主进件：客户通过扫描二维码，足不出户随时随地发起按揭贷款申请。 

随时受理：客户经理在手机端安装办公平台，可以随时随地受理客户的业务申请，帮助可以提交业务审批。 

自动化审批：通过决策引擎自动审批。省去了大量的人力、物力;基于大数据的审批模型,能快速运作并提供审批意见;完全无需人工值守就能自动完成贷款审批。

从传统银行的业务发展逻辑而言,发放零售贷款的手续都是通过前端的贷前调查和后端的集中审批来实现,基于线下的流程,操作住房贷款往往因其环节多、流程长、放款慢、额度紧而效率低下，而我行现在一笔贷款最快可以做到1分钟申请、1分钟收集资料、1秒钟审批。

【取得成效】

2021年我行通过“云按揭”办理的个人按揭贷款业务，金额74.56亿元，服务京津冀周边市民1.2万余人，“云按揭”的推出得到了开发商与购房人的一致好评。 传统按揭贷款业务转变成“云按揭”受理模式，客户申请、业务报审、征信授权、大数据风控、贷后管理等功能全部从线下转到线上。移动展业在规范了业务办理流程的同时，极大的提高了效率，5分钟就能显示客户贷款资质、贷款数额，符合准入要求的1秒钟内即可完成审批，担保条件落实当天即能放款。对于贷款客户而言，“云按揭”业务更加快捷高效，购房者可以更快更便捷的提供贷款资料，发起业务申请。而对于地产商而言，审批放款的加速则迅速提高了销售回款的速度，一定程度上缓解现金流。对于不了解本地金融的新市民而言，可以通过二维码简单一扫，轻松了解银行办理须知，办理贷款不托熟人，一码在手全搞定。对于行内而言，通过线上线下的协同操作，降低按揭业务各方的操作成本，既满足客户极致体验、房企对回款的要求，还能减少客户经理工作量、提高银行运作效率。

【经验启示】

在疫情常态化的趋势下，金融市场离不开科技支持，客户的生活也离不开科技支持，通过“云按揭”我行当前已经实现了帮助客户远程办理房产按揭贷款的需求，但是在房产周边的多元化服务支持方面依旧欠缺，比如VR看房，帮助购房者按照需求确定房源等周边服务，下一步我们将与科技公司深度合作，为京津冀新市民及本地居民提供更方便、便捷的金融服务。